銀聯暗指不會以牙還牙持卡人一邊倒支持銀聯

2010年06月04日 16:41
來源：羊城晚報作者：劉薇

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Visa的做法若被其他卡組織仿效，將對持卡人更不利圖片來源/東方IC

羊城晚報記者劉薇

針對Visa“封殺”銀聯雙幣卡海外通道之舉，中國銀聯昨日向羊城晚報作出書面回應稱，雙幣卡的任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，并且聲明：“銀聯國際網絡不僅可以受理單標識銀聯卡，也可以受理雙標識銀聯卡。”言下之意，目前并未像Visa那樣對雙幣卡的另一方展開“封堵”

銀聯相關負責人昨日接受羊城晚報記者采訪時表示，銀聯相Visa“雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務。任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。

封殺成現實軟肋在BIN號

盡管中國銀聯指責Visa“無權”，但國內發行的有Visa標識的雙幣信用卡在國外很多地方不能走銀聯清算已是既成事實，Visa為何能讓“封殺”順利實現？

對此，中國銀聯方面稱“不清楚”，但銀行卡業資深人士向記者揭秘稱，關鍵在于“BIN號”（即銀行卡開頭字母所代表的號碼）。

“銀行卡組織之間的競爭，很重要的一塊就是卡標準，其中BIN號是核心。”該人士解釋說，根據國際慣例，在開放的銀行卡市場上，銀行卡交易信息的轉接路徑選擇由卡片BIN號決定。誰掌握了BIN號，就掌握了主動權。也就是說，一個BIN號直接決定收益。國外銀行卡組織也正是通過控制BIN號使用，從而控制跨行交易市場，進而獲得跨行交易收益。

但由于中國銀行卡產業起步階段大量依賴了Visa、萬事達等國際組織提供技術支持，使得直到現在國內銀行發行的信用卡大多數還是雙幣卡，而非銀聯標準的單幣卡。有數據顯示，截至2009年3月底，雙幣卡占到了信用卡總數的52.6%，而以4字BIN號開頭的“銀聯Visa卡”又占到了雙幣種卡總數的50.1%；單幣種銀聯卡占卡片總數的45.8%，仍未過半，Visa等國際組織對國內信用卡仍掌握了相當的主動權。

也正是因為認識到BIN號對銀行卡產業的重要性，2002年，中國銀聯代表國內各發卡機構，統一向國際標準化組織（ISO）申請了具有完全自主知識產權的“62”字頭BIN號，并希望其成為發行人民幣卡的統一標準。近一兩年銀聯基本主推“62字頭銀聯標準卡，其用意也是為擺脫對國際卡組織的依賴和由此產生的制約。

國際規則或現雙幣卡糾紛真空

Visa此次堵截銀聯，也正是攥住BIN號說事，這從國際規則的表面來看，似乎站得住腳。但既然雙幣卡上有銀聯標識，是否意味著銀聯同樣擁有相關權利？

中國銀聯顯然是這么認為的。但有第三方國際卡組織人士指出，雙幣卡上有銀聯標識，是因為中國大陸不對外資開放銀行卡清算業務，雙幣卡在境內使用時必須走銀聯通道所致。雙幣卡本質仍需受國際規則約束，“4”字頭卡應當遵守Visa規則，“5”字頭卡應當遵守萬事達規則，“6”字頭當然遵守銀聯規則。

對上述說法，業內人士并不完全贊同。“BIN號的確有國際規則，但當初推出雙幣卡必然是有利益互換在里面，如果因為利益糾紛就用國際規則來強壓，就有些霸道了。

更有人士擔憂，Visa的做法如果被其他國際卡組織紛紛仿效，勢必對持卡人造成更不利的影響。盡管現在萬事達、美國運通、日本JCB等其他一些國際卡組織并未表態會跟進，但“如果此次事件不能得到妥善解決，難保今后不會爆發更大規模的封殺事件。

然而，遺憾的是，據記者了解，由于雙幣卡并非國際發卡主流，在解決糾紛爭端上似乎還并沒有明確規則，這也給雙幣卡的前景帶來更多不確定因素。

持卡人一邊倒支持銀聯

Visa與中國銀聯的這場渠道之爭也引起了不少持卡人的關注。和幾年前銀聯要求全面停發雙幣卡不同的是，這次持卡人幾乎一邊倒地倒向了中國銀聯。

在某國內知名網站發起的一項“你如何看待Visa和中國銀聯之爭”的調查上，有近80%的網友表態支持中國銀聯，持卡人已被卷入利益紛爭的漩渦之中。

對此，有評論人士指出，這種封殺只會導致“多輸”———持卡人利益受損、中國銀聯境外渠道收入下降、Visa持卡人的流失。“Visa封殺中國銀聯的真正目的，是倒逼中國開放內地銀行卡清算渠道，但其損害持卡人利益的方法很值得商榷。

該人士認為，Visa應該與中國銀聯特別是中國金融監管機構通過磋商來達到目的，而不是動輒拿起封殺“大棒”相威脅。這樣不但達不到目的，還可能引火燒身。而中國銀聯發展很快，網絡已延伸到境外90個國家和地區，很難封殺得住。