VISA銀聯(lián)互掐或致兩敗俱傷

2010年06月04日 22:29
來源：華夏時(shí)報(bào)

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本報(bào)記者 唐君燕 上海報(bào)道

“這兩天通過報(bào)紙了解到有關(guān)這方面的報(bào)道。”作為美國(guó)盛智律師事務(wù)所的高級(jí)法律顧問，張小藝律師每年都需要多次出國(guó)。“在新西蘭的免稅店里，可以劃銀聯(lián)卡。”他告訴記者，自己以往出國(guó)，在國(guó)外免稅店購(gòu)物，還是受到銀聯(lián)客戶的優(yōu)惠待遇。不過，眼下銀聯(lián)和VISA之間矛盾的升級(jí)，很可能就讓張律師以后在國(guó)外消費(fèi)要多支付不少手續(xù)費(fèi)。

近日，VISA國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函要求，從8月1日起，凡在中國(guó)大陸境外受理帶VISA標(biāo)志的雙幣種信用卡時(shí)，不論刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。而根據(jù)VISA的函件，如果收單銀行走中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清算，第一次將罰款5萬美元。如果收單行再犯，每月將罰款2.5萬美元。

VISA此舉，一下令自己和銀聯(lián)之間多年別扭的明爭(zhēng)暗斗全部浮出水面。盡管VISA一再?gòu)?qiáng)調(diào)此舉是出于“安全性”考慮，但幾乎無人相信這場(chǎng)博弈的單純性，相反，利益二字成為這場(chǎng)紛爭(zhēng)當(dāng)仁不讓的根本所在。

中國(guó)特色的雙幣卡

“帶有VISA標(biāo)識(shí)的雙幣種信用卡，本身就是VISA當(dāng)初想進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)而采取的一種迂回方式。”相關(guān)人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，國(guó)際上，其實(shí)除了中國(guó)內(nèi)地外，在其他國(guó)家或者地區(qū)都是看不到帶有VISA標(biāo)識(shí)的雙幣種信用卡的。換言之，帶有VISA標(biāo)識(shí)的雙幣種信用卡，其實(shí)是很具有中國(guó)特色的一個(gè)產(chǎn)品。

一位比較熟悉雙方的市場(chǎng)人士明確對(duì)記者表示，對(duì)VISA來說，當(dāng)初和銀聯(lián)達(dá)成這樣一種雙幣卡的方式，主要就是想借道中國(guó)的持卡人來擴(kuò)大其在中國(guó)大陸的信用卡市場(chǎng)份額。“對(duì)VISA來說，如果僅僅發(fā)行一張單一幣種的VISA信用卡，沒有意義。”據(jù)稱，在中國(guó)的銀行卡市場(chǎng)策略上，VISA和萬事達(dá)均允許銀聯(lián)能夠使用其BIN碼(清算通道的標(biāo)識(shí))，只需要交納BIN碼使用費(fèi)用，而在結(jié)算渠道方面則通過銀聯(lián)進(jìn)行。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張，其中，信用卡約為1.93億張。銀聯(lián)、VISA雙幣卡占總數(shù)的27.4%。此前,VISA在2009年9月發(fā)布的《中國(guó)旅游業(yè)展望》中則透露在中國(guó)的發(fā)卡量已經(jīng)超過5800萬張。

中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士6月3日在接受記者采訪時(shí)表示，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)注意到近日媒體有關(guān)“銀聯(lián)有VISA”雙標(biāo)識(shí)卡問題的報(bào)道。“銀聯(lián)有VISA”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。任何一方都無權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

銀聯(lián)方面表示，目前，銀聯(lián)國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外90個(gè)國(guó)家和地區(qū)，能夠基本滿足中國(guó)人在經(jīng)常到訪的國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行商務(wù)、旅游、留學(xué)等支付需要。銀聯(lián)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)不僅可以受理單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡，也可以受理雙標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡。特別是62字頭單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡目前已經(jīng)在境內(nèi)、外廣泛發(fā)行和使用。在境外交易使用單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡，不僅可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，免收約占交易金額1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，而且可以享受銀聯(lián)提供的多種增值服務(wù)。

張律師坦言，如果“在國(guó)外發(fā)現(xiàn)能夠刷銀聯(lián)以人民幣結(jié)算，那當(dāng)然直接用銀聯(lián)卡”。但可能面對(duì)的情況是，國(guó)外或許并沒有那么多支持銀聯(lián)的商戶。“這就不得不要求大家還得備一張VISA的卡。

重新均衡利益

“其實(shí)這是一個(gè)外資扶持中國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)的經(jīng)典例子。現(xiàn)在成為了一個(gè)合同問題。”張小藝律師表示。銀聯(lián)和VISA的博弈就是經(jīng)濟(jì)利益的博弈。而眼下雙方需要面對(duì)和解決的，就是經(jīng)打破原有的合作協(xié)議，怎么找到一個(gè)大家都認(rèn)可的新的分配方式和模式。

據(jù)業(yè)內(nèi)相關(guān)人士介紹，其實(shí)這次VISA的舉動(dòng)也很好理解：“既然你一直不肯開放境內(nèi)市場(chǎng)，那我也就對(duì)你關(guān)閉我的境外通路。

一方是全球的銀行卡老大，而另一方是全球最大市場(chǎng)的銀行卡大佬，盡管從一開始籌備，銀聯(lián)對(duì)VISA是一種標(biāo)準(zhǔn)的求教姿態(tài)，而VISA也一再?gòu)?qiáng)調(diào)與銀聯(lián)的合作關(guān)系，但這種師徒關(guān)系，隨著銀聯(lián)的成長(zhǎng)壯大，不斷地發(fā)生著現(xiàn)實(shí)而客觀的轉(zhuǎn)變。尤其是銀聯(lián)從一開始就都是依靠VISA的葫蘆在畫中國(guó)銀聯(lián)自己的瓢，巨大的市場(chǎng)空間，讓銀聯(lián)的這個(gè)瓢越來越大，且在國(guó)際市場(chǎng)上攻城略地，收獲頗豐。

事實(shí)上，雙方必然的競(jìng)爭(zhēng)甚至對(duì)手關(guān)系早就是業(yè)內(nèi)公開的秘密。而VISA這次單方把雙方的關(guān)系用一種特別的方式挑明，在業(yè)內(nèi)人士眼里，其實(shí)也是早晚的事情，“選擇這個(gè)節(jié)點(diǎn)，可能更多是公司自己的一種策略而已。

“這個(gè)事情的變化，其實(shí)符合現(xiàn)在金融體系下中國(guó)卡商的發(fā)展軌跡。從當(dāng)徒弟，領(lǐng)進(jìn)門，到經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，消費(fèi)者大量國(guó)外消費(fèi)，在不向外資開放的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，銀聯(lián)是必然會(huì)成功的。”業(yè)內(nèi)人士如是評(píng)價(jià)。

2002年3月7日，經(jīng)過近一年的籌措，中國(guó)銀聯(lián)股份公司成立，并于當(dāng)月底在上海掛牌。“要做中國(guó)的VISA”。這是銀聯(lián)在成立大會(huì)上通過媒體發(fā)出的聲音。

關(guān)注銀聯(lián)發(fā)展軌跡的人們一定還記得，2002年初央行正式向社會(huì)宣布出臺(tái)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，首先在北京、上海、杭州、深圳、廣州5個(gè)城市推行銀聯(lián)卡；年底將在全國(guó)40座城市推行銀聯(lián)卡。全國(guó)有56家銀行也相繼宣布加入銀聯(lián)。當(dāng)時(shí)中國(guó)已有的3.58億張銀行卡終于邁上跨行聯(lián)網(wǎng)的階段。

而到了2007年上半年，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡發(fā)卡量進(jìn)入爆發(fā)性增長(zhǎng)階段，交易量持續(xù)激增。截至2009年底，銀聯(lián)境外發(fā)卡總量為700萬張，境內(nèi)發(fā)卡量則超過20億張。

任何一家想靠自己的力量，最后可能都不能達(dá)到經(jīng)濟(jì)效益的最大化。”某業(yè)內(nèi)人士坦言，“銀聯(lián)現(xiàn)在的翅膀依然還嫩著，想靠自己在國(guó)外大規(guī)模建設(shè)結(jié)算通道，既要花大投資又要花大力氣。而同樣對(duì)VISA，想通過這樣的方式來威脅銀聯(lián)，也并不一定會(huì)立竿見影。”

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