VISA與銀聯上演金融戰爭

2010年06月08日 07:14
來源：東方今報作者：李春曉

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銀聯與VISA的戰爭從未如此白熱化。近日，當國際卡組織VISA在海外叫囂封殺“銀聯與VISA的雙幣卡，試圖遏制銀聯的境外通道之際，銀聯馬上找到了還擊的武器。據悉，央行已經擬定了銀聯標準PBOC2.0芯片卡 (IC卡)的總體目標和具體發行時間表，5年之內中國境內將全面發行和受理金融IC卡。這意味著銀聯將獲得國內銀行芯片卡標準的制定權，銀行卡“磁條時代”的雙幣卡將徹底退出舞臺。

□今報記者李春曉

【事件回放】VISA封堵銀聯境外通道

目前中國并未對國際卡組織開放國內支付清算市場，VISA、萬事達等在銀聯未成立前即采用發行雙幣卡方式，以繞過人民幣業務限制。雙幣卡恰是銀聯與國際卡組織博弈的關鍵所在。

近日，國際卡組織VISA向全球會員銀行發函，要求從8月1日起，凡在中國大陸境外受理帶VISA標志的雙幣種信用卡時，不論刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。此舉將波及國內5000萬銀行卡用戶，持卡人境外交易需多付1%~2%的貨幣轉換費。

VISA與銀聯撕破臉，但其他國際卡組織對此事尚無明確態度。據悉，美國運通方面境外卡業務未發生變化，其與中國銀聯繼續保持良好合作關系。萬事達卡駐中國發言人未對VISA的舉措發表評論。

【本地聲音】我省約八成信用卡為雙幣卡

目前，國內的銀行卡按照數字打頭的不同，分別歸屬于不同的銀行卡組織，其中以“4”字打頭的銀行卡屬于VISA卡組織，以“5”字打頭的屬于MASTERCARD　卡組織，以“9”字和“62”、“60”打頭的屬于中國銀聯，而以“62”、“60”打頭的銀聯卡是符合國際標準的銀聯標準卡，可以在國外使用，這也是中國銀聯近幾年來力推的銀行卡。

銀聯卡的特點之一是好用又便宜，走銀聯通道的最大賣點在于能省去貨幣轉換費。如果消費者在境外消費時將不得不支付貨幣轉換費，以建行VISA奧運白金信用卡為例，收取標準為1.5%。即持卡人每消費1000美元，需要多支付15美元。同時，由于持卡人使用VISA網絡結算，消費金額將以美元計賬，持卡人還將承擔匯率變動的風險。

VISA與銀聯鬧分家，該消息一出，掀起不小波瀾。據了解，目前我省約八成信用卡為帶有“VISA與或“萬事達”標志的雙幣卡。雙幣卡境外使用只能走VISA清算通道，對持卡人有多大影響？銀行業內人士稱，此舉對多數人而言影響并不大。

銀行業內人士稱，以前各家銀行發行的貸記卡多數是雙幣卡，近幾年銀聯標準卡才多起來。“不過，這里面有相當一部分雙幣卡并沒有開通國際支付功能，而且在國人常去的很多國家和地區，普通的銀聯卡都可以刷卡消費了”

據悉，近年來銀聯卡的觸角已伸至境外90多個國家和地區，基本能滿足內地居民在經常到訪的國家和地區的相關支付需要。

銀聯的客服人員告訴記者，在中國的港、澳、臺以及東南亞、歐美等地，刷卡未受波及，持“4”字打頭的雙幣卡仍然可以用銀聯的通道進行支付。到其他地方消費，建議持卡人最好攜帶一張銀聯標準卡而不要只攜帶雙幣卡，否則很可能會走VISA的網絡進行結算。

【專家觀點】VISA想借此舉打開中國市場

北京師范大學金融研究中心主任鐘偉近日在接受記者采訪時這樣為VISA的行為定位，他認為，VISA當初認為雙幣卡可形成“銀聯主(境)內，VISA主(境)外”的贏利模式，但這一預期如今顯然落空了，中國大陸的持卡人在境外消費時仍傾向于選擇手續費更低的銀聯通道而非VISA通道。

不僅如此，中國銀聯在境外的擴展速度十分驚人，目前其結算網絡已拓展至境外90多個國家和地區，這是VISA始料不及的。鐘偉認為，深層次的原因在于，VISA想借此舉打開中國境內市場。

在鳳凰網就此事進行的問卷調查中，超過兩萬名網友參與了投票，其中，八成網友認為VISA封堵中國銀聯境外通道是商業霸權行為，近兩成網友表示這是商業行為無可厚非。問到VISA此舉會對中國銀聯產生多大影響時，半數以上網友認為影響很大，四成網友認為影響不大，因為中國銀聯在境外布局日益完善。

【利益之爭】“師傅”要和“徒弟”博弈到何時？

在中國內地市場，盡管按照WTO協議，銀行業已全面開放，且銀行卡已成為整個銀行業最為市場化的領域，但中國內地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內銀行卡的人民幣交易都須通過銀聯通道，因此以“4”字打頭的VISA標準卡即使在國內發行使用，也不能讓VISA獲得相應收益。

業內人士認為，銀聯和VISA的博弈就是經濟利益的博弈。眼下雙方需要面對和解決的，就是經打破原有的合作協議，找到一個大家都認可的新的分配方式和模式”

相關人士表示，其實這次VISA的舉動也很好理解：“既然你一直不肯開放境內市場，那我也就對你關閉我的境外通路。

盡管從一開始籌備，銀聯對VISA是一種標準的求教姿態，而VISA也一再強調與銀聯的合作關系，但這種“師徒關系”，隨著銀聯的成長壯大，不斷地發生著現實而客觀的轉變。

業內人士分析，VISA此舉是放手一搏，反正在中國市場再沒有什么好失去，如果能形成博弈，打破銀聯在中國內地市場的壟斷，切入國內市場是上策；能增加自己的收益是中策；和銀聯撕破臉遭到反撲，則是兩敗俱傷的最壞結果。

-新聞背后

VISA與銀聯的恩怨情仇

1993年~2003年：VISA扮演中國信用卡“教父”

1993年，VISA組織在北京開設代表處時，中國銀行卡行業還處于 “蠻荒時代”。2002年3月，由80多家國內金融機構共同發起成立了中國銀聯。VISA切實擔當起“教父”的角色。在銀聯成立之初，VISA甚至派了一個專家在銀聯辦公室常駐，在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標準、銀行卡解決中心、國際認證等方面，雙方一直保持著合作。

銀聯成立3個月后，主動加入VISA和萬事達，成為兩大支付巨頭的收單機構。

2004年~2007年：不顧VISA反對，銀聯“走出去”

VISA和銀聯的蜜月期結束于2003年。

從2003年下半年開始，中國銀聯開始醞釀拓展海外市場，希望國內近8億張人民幣借記卡能夠“走出去”，實現國際聯網通用。按照銀聯方面的想法，借助VISA或者萬事達的全球網絡是一個事半功倍的好主意。但這個設想遭到了VISA和萬事達的一致反對，他們不愿意將網絡提供給銀聯使用。銀聯被迫單干。

從2004年在中國香港布設網絡之后，銀聯逐步開始其國際化之旅。

2007年至今：銀聯境外不斷壯大，VISA自危

2007年銀聯開始把國際化列為最重要的工作，目前銀聯已經在境外90多個國家和地區開通網絡，基本實現了中國人走到哪里銀聯卡就能刷到哪里。

由于中國內地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯通道，因此賬戶號以“4”字打頭的VISA標準卡即使在中國國內發行使用也不能讓VISA獲得相應的收益，這也正是VISA整頓全球收單銀行，進而禁止雙幣卡走銀聯清算通道的真正原因。

-記者手記

“喜刷刷”為何變“杯具”？

卡片上的江湖，波詭云譎。可能很多人覺得VISA與銀聯的紛爭與自己無關，自己又不出國購物。其實，這不僅關系到銀聯這個民族品牌、國內金融體系，更是一場活生生的金融戰爭。

你什么時候辦了第一張銀行卡？什么時候辦了第一張信用卡？你可曾注意自己的信用卡上的標志是VISA、銀聯還是萬事達？金融改變生活，標準決定勝算。