家庭理財也要選陣型

2010年06月12日 22:01
來源：華夏時報

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本報記者王雪濤北京報道

世界杯作為最豪華的足球“盛宴”，其“眼球經濟”效應是不可估量的，據說，在德國就出現了這樣一則廣告：“一位著名球星對他的伙伴說：你最好把足球存進銀行，然后再用信用卡把它提(踢)出來！”

“在理財中，我們常拿踢足球來比喻家庭的資產配置組合。在球場上，有不同的位置，分工和作用完全不同。” 個人理財師雯靜告訴記者，前鋒負責進攻射門，前衛負責貫穿全場承前啟后，后衛負責防守抵御對方進攻，守門員則把守最后一道關口，如果大家不管自己的位置，任意跑動，那比賽肯定是輸定了。人生同樣如此，在家庭理財中，合理的做法就是同樣在不同的位置配置合適的工具。

據悉，某足球評論者對陣型有個很好的總結：“在不熟悉對手的情況下，開場需要試探對手虛實，建議使用442開局；實力占優，開場希望強攻，推薦433開局；比賽最后20分鐘平局或者領先，推薦451，最后時刻落后希望放手一搏，推薦3412或者343(冒險)……”這段看似與理財無關的足球陣營介紹，在很多理財師看來確實是對投資組合的最好闡述。

雯靜表示，對于初學投資及尋求平穩投資的人，442的投資組合無疑將是最好的選擇。即將自己的總資產平均分成11份：以其中的兩份投資高風險、高收益的項目，如股票；將其中的4份投資靈活度高但風險適中、收益適中的品種，尤以開放式基金為佳，可以方便在不同類型的基金中轉換并節省費用。將另外的4份投資于安全可靠、收益穩定或者收益適中、風險適中的品種，如銀行存款、國債、分紅型壽險等。

雯靜強調，最后剩余的這1份其實是至關重要的，它是一支球隊的守門員，作為家庭最后的救命稻草守護著我們，在投資中，這1份要用來購買保障型的商業保險，如綜合意外險、重大疾病險、壽險等，在確保投資理財組合平衡的同時也要顧及到個人的生命財產安全。這一組合突出表現在穩固的中場和后防，可以最大化保證自己后場的安全。而后面的幾種組合，也都是由這一種衍生出來的。

建行理財師陳艷認為，對于有一定投資理財經驗，且風險承受能力較強的人來說，433的投資組合會更為適合。加大高風險、高收益的投資，減少收益相對較低的中場投資，這樣使資金得到最好的應用，是一種加大前場攻擊力的主動出擊法。

“451投資組合適用于希望平穩收益，且最好能夠保持現狀的人。這是一種極為保守的投資組合，通過縮減高風險的投入，來擴大中長線的投資，就有如球場上加大中場的力量，保證后防。這樣的投資組合，雖然不會有很高的收益，但卻是平穩收獲的投資方式，也不失為一種好的選擇。我個人是比較傾向于這一種的。”陳艷闡述道。

那么，對于事業與收入同屬于上升期的年輕人來說，抗風險能力相對較強，343是雯靜個人推薦的投資組合。縮減保本投資中的1份加入高風險的投資中，前場進攻能力增強可以保證自己有較大的收益，當然同時也要承擔更多的風險。