吳定富：切實防范系統性風險是未來保險業發展底線

2010年06月26日 10:33
來源：鳳凰網財經

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由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機之后的經濟結構調整與金融變革”，鳳凰網進行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇全體大會一聚焦：“經濟復蘇挑戰和增長方式轉變中的金融發展”，中國保監會主席吳定富表示，切實防范系統性風險，將是未來一個時期保險業發展的底線。中國保險業發展時間不長，但對于防范系統性風險尤為重視。以下為吳定富演講實錄：

尊敬的各位來賓，女士們、先生們，大家好！很高興參加第三屆陸家嘴論壇。陸家嘴論壇作為國際金融界的盛會，見證了上海的蓬勃發展，也見證了國際金融風云的變幻。三年來，上海的經濟社會發展取得了令人矚目的成就，上海國際性大都市和“兩個中心”的建設平穩地推進，上海世博會成功舉辦。與此同時，在過去的三年中，國際金融業劇烈的動蕩，引發了全球的大國關系、國際金融體系、經濟發展模式等方面的一系列重大的調整。

在當前全球經濟復蘇面臨嚴峻的挑戰，轉變發展方式成為大國共識的背景下，本屆論壇匯聚各方精英，研究和探討國際金融業發展的趨勢和規律，相信一定能夠取得豐碩的成果?，F在，我就保險業的發展和監管談幾點看法，與大家交流。

一，保險業應對國際金融危機的實踐和體會。國際金融危機爆發以來，保險業有一個深刻的感受，這就是國際金融危機對年輕的中國保險業來說，是一筆寶貴的財富。金融危機不僅對保險業防范系統性風險，是一次現場練兵，也是對保險工作的一次全面檢驗。更為重要的是，金融危機凸顯了不審慎經營和不審慎監管帶來的巨大危害，這對中國保險業在思想和理念上是一次重大的沖擊和洗禮，相信中國一代保險經營者和監管者都會從深刻反思金融危機中獲益匪淺。

在應對金融危機的過程中，中國保險業認真貫徹黨中央、國務院關于應對金融危機的各項決策部署，緊密結合行業的實際，著重做到“三個結合”：一是應對危機和抓住機遇相結合。我們始終強調把握危與機的辯證關系，把應對金融危機作為全面提升保險業監管水平和風險防范能力的重要契機，把金融危機帶來的外部壓力轉變為促進行業科學發展的內在動力。在應對危機中查找工作的不足，彌補制度的漏洞，推動深層次的改革。二是應對危機與轉變行業發展方式相結合。我們始終把轉變發展方式擺在工作的突出位置，運用好金融危機給保險公司轉變經營方式帶來的倒逼機制的壓力，運用好保險監管促進行業轉變發展方式的作用。引導全行業更新發展理念，調整業務結構，轉變發展方式擺三是應對危機與提升行業服務能力相結合。我們始終堅持服務國家保增長、保民生、保穩定的政策，一手抓出口信用保險發展，服務國家應對金融危機和穩定外貿的需要；一手抓養老、醫療、農業等重點領域保險的發展，拓展發展領域，提升服務質量，改善服務民生。

回顧中國保險業應對金融危機的實踐，保險業在四個方面發生了深刻的變化。一是對保險行業運行規律的認識更加深刻。這就是保險業的發展不能脫離經濟社會發展和人民群眾的需要，保險創新不能脫離經濟金融發展的階段，保險監管不能偏離防風險促發展、保護被保險人利益的目標，保險經營不能違背穩健經營的規律。

二是行業轉變發展方式取得了實質性的突破，長期穩健、可持續發展逐步成為全行業的共識。財產保險扭轉了多年來持續虧損的局面，市場競爭逐步走向規范有序。保險業更加注重長期性和保障性的業務，公司后援服務和管理向大集中的方向發展，業務質量和盈利能力明顯提高，保險資金運用渠道穩步拓寬，保險資產負債管理的空間不斷地擴大。2009年全國保費收入突破1萬億，比2005年翻了一番，提前一年完成保險業“十一五”規劃的目標。

三是保險監管體系建設取得重要的進展。新保險法順利頒布實施，保險法規不斷地加強，基本形成了覆蓋保險經營和監管全過程的監管制度框架，建立并全面實施了監管制度，加強了對保險公司法人、高管人員的監管，強化監管的執行力和約束力，提高了監管的科學性、針對性和有效性。

四是在防范風險、特別是系統性風險方面積累了新的經驗。在危機中，我們建立了金融危機跟蹤研究制度、風險排查制度、預警監測制度和壓力測試制度，完善了信息披露和輿論引導機制，強化了保險監管的國際合作與交流，制定了一系列風險應急預案，保險業應對突發性、系統性風險的能力明顯提升。同時，保監會對一些公司的風險隱患進行了嚴肅的、認真的清理和處置，消除了保險業發展中的一些不健康、不穩定的因素。盡管金融危機還沒有過去，保險業應對金融危機的各項措施和對金融危機的反思，還在不斷地深化，但總體上看，通過應對金融危機，保險業長期健康發展的基礎不斷地夯實，保險業進入了一個新的發展階段。

第二點，我想談一下中國保險業前景的展望。當前，歐洲主權債務危機的影響還在繼續，世界經濟在全面復蘇的道路上，還面臨著諸多的挑戰。但這場百年一遇的金融危機沒有改變中國經濟長期持續向好的趨勢，也沒有改變中國保險業快速、健康發展的大趨勢，中國保險市場仍然是一個大有可為的市場。對今后一個時期，保險業的發展前景，我們有幾點看法。

一是中國將在未來一個時期成長為全球最重要的保險市場之一。縱觀世界保險業發展的歷史，一個國家人均GDP在2000到1萬美元的階段，也是保險業的快速發展階段，這個階段的保險業發展速度會明顯快于GDP的增長。未來一個時期成中國保險業仍將繼續處于這個高速增長階段。目前，中國保險市場的規模在世界位列第6位。這個排名將在未來不斷地提高，中國將從一個有潛力的新興市場，成長為全球最重要的保險市場之一。中國保險市場將為世界各國的保險公司提供廣闊的發展舞臺。

二是高質量的增長將成為未來一個時期中國保險市場最重要的特征之一。我們研究認為，過去幾年保險業取得的最大進步不僅僅是保費收入的擴張，以及服務領域的拓展，更重要的是夯實了四個方面的基礎，為保險業長遠發展鋪好了路。從市場基礎來看，保險業基本完成了大規模的市場主體建設和分支機構的鋪設，大大縮減了行政審批的過程，推動了市場化定價的進程。從監管基礎來看，保監會對照國際保險監督管理協會的28條核心監管原則，探索建立了符合中國國情的償付能力、市場行為、公司治理三支柱的保險監管體系。從人才基礎來看，大批優秀的人才涌入了保險業，并在實踐中不斷培養和成長了一批自己的行業人才。從社會基礎看，全社會保險意識逐步提升，保險知識逐步普及，保險作為市場化風險管理手段的理念已經深入人心。

有了以上四個方面的基礎，在可以預見的未來，保險業發展就處于清晰、高效的市場約束和監管約束之下，就會得到市場需求和人才隊伍的有力支撐，保險業的發展質量和風險防范能力就有了保證，高質量的增長將成為中國保險市場的主旋律。

三是服務民生將成為未來一個時期保險業發展的根本著眼點。在服務經濟社會全局中，促進行業可持續發展是保險業長期以來堅持的指導思想，也是金融危機給予我們深刻的啟示。我國的經濟社會正在發生深刻的變化，民生建設在國家的整體戰略布局中的位置更加突出。抓住了服務民生這個關鍵，保險業功能作用的發揮，就有可靠的依托，保險業的發展壯大，才能真正符合社會的利益和人民的需要。

過去一個時期，保險在服務新農村建設、養老保障體系建設、醫療衛生體制改革、城鄉低收入群體方面，做了很多的探索。未來一個時期，這些探索中的星星之火將逐步發展壯大為燎原之勢。保監會一直倡導保險要滲透到社會生產的各個領域，人民生活的各個方面。未來一個時期，這一倡導將逐步成為現實。

第四點展望，保險業的市場化、信息化和國際化趨勢將在未來一個時期進一步深化發展。近年來，保險業的市場化、信息化和國際化水平不斷提高，有力支撐了行業快速健康發展。未來一個時期進這一趨勢仍將繼續。在市場化方面，保險創新和產品定價的市場化程度，將不斷地提升。保險市場對于公司股東、高管人員的約束作用將不斷地增強，國有保險公司的市場化改革不斷地深化，保險市場退出機制得以建立，市場配置保險資源的基礎性作用將得到更好的發揮。

在信息化方面，對于現代信息技術的應用成為保險公司核心競爭力和監管機構監管能力的重要組成部分。信息技術在提升保險公司的管理能力，客戶服務能力，風險管控能力等方面的作用，將得到充分的發揮。在國際化方面，保險市場將更加開放，保險公司得以在全球范圍內整合各種資源，中外資保險公司在中國保險市場共同發展，外資保險公司在中國可以發揮更加積極的作用。

第五點展望，切實防范系統性風險，將是未來一個時期保險業發展的底線。中國保險業發展時間不長，但對于防范系統性風險尤為重視。這次金融危機中，曾經被中國相當一部分保險公司奉為學習的美國AIG集團，由于風險管控不力，一度影響美國金融體系整體的安全。這些都將對保險業風險防范起到重要的警示作用。未來一個時期保保險業在金融體系、經濟社會中的地位和作用都將大幅度的提升，防范風險的責任越來越重。只有真正守住了防范系統性風險這條底線，保險業才能真正抓住發展機遇，未來一個時期才能真正成為保險業歷史上的黃金機遇期。

第三個問題是保險業改革發展的重點?；仡櫄v史，每次重大危機都孕育著新的開始、新的希望。后金融危機時代，中國保險業將以更加積極、更加健康的姿態邁上新的發展歷程。我們將以轉變發展方式為主線，以改革創新為動力，以保護被保險人利益為重點，以防范系統性風險為底線，不斷完善統一、開放、規范、靈活的多層次保險市場體系，不斷加強科學、依法、專業、透明的保險監管體系，促進保險業全面協調可持續發展。

今后一個時期，保險業將重點做好以下幾個方面的工作：一是進一步轉變保險業發展方式。保險業轉變發展方式的步伐要與保險業不同階段的發展特點相適應，與保險公司提升核心競爭力的要求相適應，與投保人對保險服務的需求相適應，與保險市場競爭國際化的趨勢相適應。要抓住管理、創新、技術、服務四個關鍵環節，不斷地提升保險公司內涵式增長和差異化競爭的能力。通過更好地滿足客戶多元化的保險需求，實現自身的持續發展。

二是進一步完善保險市場體系。過去三、四年保險業的快速健康發展，得益于市場作用的逐步發揮。保險業要在未來保持可持續發展的良好勢頭，更加需要完善保險市場體系做支撐。我們將致力于建設多層次的保險市場體系，培育健康和有活力的保險市場，及時約束可能危害市場有效運行的各種行為，不斷健全保險業以市場為基礎的內生增長機制。

三是進一步加強改進保險監管。近些年，我們逐步搭建了保險監管的制度體系，但與保險市場日新月異的發展相比，還存在差距。下一步，保監會將按照依法科學有效監管的總體思路，不斷提高監管制度建設的科學性和針對性，提高監管的執行力和約束力，做好微觀審慎監管的同時，加強宏觀審慎監管，使監管在保障行業科學發展方面發揮更好的作用。

四是進一步提升風險防范能力。我們將認真總結應對國際金融危機的經驗和教訓，在復雜的市場環境中，始終保持對風險的高度警惕，抓住制度建設這個根本，逐步完善保險業的風險預警、風險識別、風險應對和風險處置機制，切實保護廣大被保險人的利益，切實維護保險市場的安全。

同志們，朋友們，保險業的科學發展離不開社會各界的大力支持。近年來，在上海市委、市政府的關心和支持下，上海的保險業勇于進取，不斷創新，在很多方面做了積極的探索，不僅服務了上海經濟社會的發展，很多方面對于全國保險業起到了示范和帶動作用。借此機會，我對上海市委、市政府和社會各界長期以來對保險業的關心支持，表示衷心的感謝！預祝大會取得圓滿成功，謝謝大家！