楊超：參與國際競爭是中國金融機構的必然選擇

2010年06月26日 17:10
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網財經訊由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機之后的經濟結構調整與金融變革”，鳳凰網進行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇專題會場一聚焦“中國金融機構走向世界”中國人壽保險(集團)公司總裁楊超表示，走出國門參與國際競爭，是我們中國金融機構的必然選擇，這也是中國經濟、金融融入到全球體系客觀的要求。以下為楊超發言實錄：

[楊超] 女士們，先生們大家下午好！很高興再次與新老朋友相聚在陸家嘴論壇，上次李董事長是主持，我是發言，這次又是如此，非常巧。一年多來，盡管國際金融危機已經漸漸遠去，但是全球的經濟和金融市場并沒有完全走出陰影，出現了很多新問題和新的情況，全球的金融格局正在進行調整，歐洲仍然籠罩在債務危機的陰影之下。這些都給我們帶來了很多新的挑戰，在這個背景下，上海陸家嘴論壇召開，共同研討后危機時代中國金融機構如何走向世界，我認為是非常及時的。我在這里立足本土，融匯世界，談一點我個人的膚淺體會，供大家參考。女士們，

第一點，我想講一下，我認為要走出國門參與國際競爭，是我們中國金融機構的必然選擇，這也是中國經濟、金融融入到全球體系客觀的要求。從我們中國經濟的發展趨勢來看，隨著中國對外直接投資的增長，國內資本輸出的規模、領域和范圍在不斷地擴大，迫切需要我們國內金融機構隨之走向世界，支持和服務于國內企業在海外的并購及重大的經營活動，來提供我們的金融服務。

本世紀以來，實體經濟和產業鏈不斷向海外延伸。據統計，可能我這個數字不一定完全，到去年年底，我們國家在全球170多個國家和地區當中，一共設立了14000個對外的直接投資企業。投資覆蓋率已經達到71.9%，總資產超過1萬億美元，我們在海外投資企業的員工已經超過了100萬。未來若干年，國內的能源、鐵路、礦產、制造、工程等重點行業走出去的步伐會加大，從而對國內金融機構，特別是我們的金融服務延伸提出了更高的要求。

從中國金融的發展趨勢來看，隨著中國綜合國力，特別是金融實力的進一步增強，以及我們人民幣區域化的逐步完成和國際化的逐步推進，勢必要求我們中國的金融機構國際化步伐緊緊跟上，這也是中國金融機構自身提高國際化水平和國際競爭能力的內在需求。

隨著我們中國經濟金融，特別是金融改革不斷深化，越來越多的外資機構登陸中國市場。他們憑借技術、管理和綜合實力等優勢，成為我們國內市場的重要競爭力量，在一些區域給我們本土的金融機構帶來越來越大的挑戰，國內競爭已經進入一定程度上的國際化。但是，中國金融機構想真正提高國際化水平和國際競爭力，不能在國內市場被動應戰，而要主動出去，敢于在全球世界上與國際金融巨頭同臺競爭，也只有在這種意義上的國際競爭洗禮中，我們國內金融機構才能成為國際頂級的保險機構。

一方面受到國際金融危機重創，歐美金融機構將在比較長的時間內，處于去杠桿化的階段，有可能被迫收縮一些領域和市場業務，這為中國金融機構拓展海外市場提供了一定的機會。而金融機構穩健的財務狀況、日益增強的資本實力、巨大的現金流，無疑為我們金融機構走出國門，走向國際市場打下了堅實的基礎。

像低碳經濟和新能源產業面臨發展的機遇，未來誰滲透到低碳經濟、新能源領域，可能就會占領市場的橋頭堡。所以，圍繞低碳經濟，一些大型的金融機構已經拓展業務，已經成為碳交易市場的重要參與者。這些都是全新的領域，與成熟的金融市場相比，更有利于新金融體系的發展。

第二個觀點，立足本土，融入世界，是中國金融國際化的途徑。中國金融機構的國際化不應簡單理解為走出去，或者是一走了之。我之所以用融入世界，就是想表達一下國際化有更加全面、更加豐富的內涵，需要我們統籌的把握。一是要統籌好國內、國際兩個市場，兩種資金和兩用人才。

中國金融市場是全球增長潛力最大，發展全球最好的市場之一，開拓中國金融市場，我們中國金融機構無疑是最具優勢。所以，首先把國內的事情做好，特別是做大做強做優我們本土業務，打造核心競爭力，使我們中國金融機構里立身之本，也更是將來走入世界的立足之本。像匯豐這些國際頂級的金融機構，都是在國內做得很強，占領市場份額之后才開始向海外市場拓展。所以，只有國內做得很強，才有實力和能力拓展海外市場。

如果不是首先把國內的市場經營好，把國內的客戶服務好，把國內的發展潛力發揮好，把國內的資金和我們的人才利用好，在國內建立起一個競爭優勢和廣泛的影響力，海外市場的拓展將會成為無源之水、無本之木，不可能真正做強做大。

在對外越來越開放，外資機構已經大舉進入的情況下，市場上已經呈現出國內機構國際化、國外機構本土化的特點。我們中國人壽與花旗銀行是廣發行的并列第一大股東，他們的管理人員大部分來自花旗銀行，我們希望他們地方化，融入中國的本土化，叫做地方智慧、國際金融。做好國內市場，本身已經成為國際化的重要組成部分，這是一個前提條件。當然國內市場之后的國際化，不是簡單的引進幾個人，或者引進幾張洋面孔，或者講幾句英文，關鍵是要有國際化的理念、視野、技術、服務。

另外，在強化國內市場根基的基礎上，中國金融機構應不失時機走出國門，拓展海外市場，積極主動靈活引進國外的資金、人才、技術和服務。

第二，要統籌好業務拓展。海外市場的業務拓展是國際化，國際資本市場的資本運作我認為也是國際化。近年來中國的銀行、保險等金融機構紛紛在海外上市，一些尚未拓展海外業務，但已經利用國際資本市場，包括中國人壽，2006年開始就已經成為全球市值最大的壽險公司，中國的銀行、工商銀行已經成為全球市值最大的銀行。從這個意義來說，目前不少的金融機構已經步入國際化的征途。這些年，我們中國金融機構通過境外上市融資走出去，已經把中國金融機構的品牌、影響力帶出去了，同時，也培育、培養、鍛煉了一部分的國際化人才。這種資本市場的國際化運作為中國金融機構未來業務國際化打造了良好的基礎，而業務上的國際化精英，也反過來有利于資本市場進一步的運作，兩者相輔相成，相互促進。

第三，要統籌好市場的進入與文化的融合。國際化有形的是業務、資本，無形是理念、管理、技術，尤其是服務。所以，中國金融機構國際化要切實統籌好市場的進入與文化融合的關系，在拓展海外市場的同時必須高度重視學習，吸收國際先進的理念、管理技術，加強不同文化的融合，真正提高國際化水平。我們常說辦任何事情都要“天時地利人和”，文化的融合就是推進國際化人和的因素。

第四，要積極謀劃，審慎推進中國金融機構的國際化基本步驟。海外市場不同于本土市場，不僅存在經濟、社會、環境的差異，還存在著法律、風俗、文化上的差異，甚至還有很大的沖突，情況是非常復雜的。中國金融機構海外經營能力，是不是能夠成功，很大程度上取決于對這些經濟以外的因素把握。所以，中國金融機構拓展海外業務態度要積極，推進要審慎。時機不成熟、條件不具備的，不可以急躁冒進；條件具備了，則要積極推進。這個條件一方面是物質條件，就是具備資金、資產實力的硬實力，另一方面，就是軟的，比如說公司的管制能力，管控能力等等軟實力。我在我們公司內部經常說要做到“五化”，管理國際化、運作市場化、制度規范化、人才專業化、決策科學化。

我這里著重從四個方面來推進，一是要統籌規劃。在深入細致了解海外市場的基礎上，對海外市場拓展進行全面的規劃，減少盲目性。第二是分步推進，第三是因地制宜，第四要防范風險。為什么我這里說防范風險呢？因為很多的經驗或者數據表明，跨國的案例不乏有成功的，但半數以上以失敗告終。因此中國的金融機構在國際化的征途上必須時刻切記防范風險這一生命線，不要超越自身能力，隨意往外走，一味追究走出去。其次要考慮與現有的主業有關，避免以后整合的風險。最后要深入做好事先的調研、論證，而不是簡單的看一看人家的年報，特別是并購活動，努力將可能出現的問題、困難和風險想在前面，妥善地解決好。

最后，政策支持，監管協調，是我們中國金融機構國際化的必要保證。就是我們想要走出去，我們的條件具備了，既有硬的實力也有軟的實力，但政策不支持的話，我們也很困難。所以，需要政策的支持，監管的協調。一是要在立法上進一步的明確，要使中國的金融機構國際化發展有法可依、有章可循。二要加強國際監管機構的協作。中國的監管機構與海外的監管機構要密切合作，形成合作的備忘錄，取得監管方面相互的諒解，避免監管的真空，防止重復監管，為中國監管機構國際化發展創造比較好的外部環境。三是要強化資質的管理，金融機構一旦走出國門，在一定程度上是代表國家形象，你不能光說我是中國人壽的。所以，對于中國金融機構的國際化，我持積極的態度，也是非常認真在用心考慮推行。

希望我們政府、希望我們的監管部門給我們政策支撐，尤其是在審批的環節上要提高效率。因為金融的形勢是瞬息萬變的，如果要辦申請手續，一個星期、半個月機會就跑掉了。總之，在經濟全球化的背景下，中國金融體系融入全球，中國金融機構走向世界已經成為不可逆轉的潮流。我們中國人壽幾年前就提出打造國際頂級金融保險集團，而且一直在朝著這個目標努力奮斗。我相信，在政策的支持、政府的推動以及在座朋友的支持下，隨著我們中國綜合國力的增強，我們中國的金融機構，包括我們中國人壽國際化的水平，希望能夠不斷地提高，中國的金融業必將躍上一個更高的發展平臺和層次，真正屹立在全球的金融發展大舞臺上。