吳焰：建更高規(guī)格監(jiān)管機(jī)構(gòu)“未免太書生氣”

2010年06月26日 21:02
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機(jī)之后的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融變革”，鳳凰網(wǎng)進(jìn)行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇專題會場三聚焦“新形勢下的金融發(fā)展與金融監(jiān)管協(xié)調(diào) ”，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長兼總裁吳焰在陸家嘴論壇上表示，如果期望于建一個(gè)更高規(guī)格的統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，就能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管的有效協(xié)調(diào)和監(jiān)管的效能提高，未免太書生氣，不大可能。

以下為吳焰演講實(shí)錄：

[吳焰]：最近關(guān)于世界金融危機(jī)原因的分析有很多觀點(diǎn)，剛才李揚(yáng)博士的一番話是我非常贊成的，所以我想談的第一個(gè)觀點(diǎn)，就是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的聚積和風(fēng)險(xiǎn)的溢出，我們不能簡單的從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)則和經(jīng)營、組織模式上去做簡單的判斷和界定，這個(gè)觀點(diǎn)是針對當(dāng)前的。我們也在研讀沃爾克法則到底是什么內(nèi)涵，它的用意是什么？我們又如何看待1999年《美國金融服務(wù)現(xiàn)代法》。所以在這個(gè)問題上，我們應(yīng)該切實(shí)地感覺到，當(dāng)前作為一個(gè)金融行業(yè)的主體，我們感覺到了在這方面某些監(jiān)管部門的過度自我抑制，這個(gè)問題我們是非常突出的。尤其是中國人保目前已經(jīng)成為一個(gè)綜合性的保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)我們感受到這種監(jiān)管抑制的時(shí)候，這對我們自身的資本效應(yīng)的發(fā)揮，我們資源的有效配置，和我們整體內(nèi)部的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)協(xié)同，都起到了相應(yīng)的制約作用。

1996年的時(shí)候，中國人保面臨過一次分業(yè)監(jiān)管的分業(yè)經(jīng)營，當(dāng)時(shí)中國人保被分拆成受干塊，我們的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)被剝離出去。當(dāng)時(shí)人保意識到，如果再這么走下去沒有很好的前景，所以我們又回歸到保險(xiǎn)綜合經(jīng)營，中國人保從2007年到現(xiàn)在，三年時(shí)間，總資產(chǎn)翻了五倍，由過去單一某一業(yè)務(wù)的引領(lǐng)能力轉(zhuǎn)向了多元能力。所以我想從中國人保自身的發(fā)展實(shí)踐看，我們應(yīng)該肯定這個(gè)趨勢。現(xiàn)在我們擔(dān)心的是對沃爾克法案過度解讀，甚至是曲解。因?yàn)槲覀兏杏X到這個(gè)法則當(dāng)中沒有更多地涉及到經(jīng)營和組織模式問題。這是我想談的第一個(gè)觀點(diǎn)。

第二個(gè)觀點(diǎn)，金融監(jiān)管應(yīng)該注重功能性監(jiān)管和強(qiáng)化資本的約束，應(yīng)該淡化帶有行政色彩的審批和許可。這個(gè)問題現(xiàn)在目前是比較突出的問題。剛才大家談到了，很多問題針對李院長去的，就是金融的監(jiān)管協(xié)調(diào)。我測算了一下，目前已經(jīng)形成銀證保監(jiān)管比較完善的情況下，并且自我意識都比較強(qiáng)的情況下，如果期望于建一個(gè)更高規(guī)格的統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，就能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管的有效協(xié)調(diào)和監(jiān)管的效能提高，我認(rèn)為這未免太書生氣，不大可能。唯一的一個(gè)著力點(diǎn)是什么呢？就是我們監(jiān)管的理念、監(jiān)管的著力點(diǎn)、監(jiān)管的自我約束。這個(gè)問題如果不解決好的話，那么即便是再成立一個(gè)更高規(guī)格的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來協(xié)調(diào)，但是這三個(gè)自我意識都需很強(qiáng)——莊主席原諒我，我沒有針對證監(jiān)會的意思——這當(dāng)中都有一個(gè)責(zé)任意識，但是責(zé)任當(dāng)中可能會有這樣那樣的一些過渡。

比如說我舉個(gè)小例子，中國人保旗下有很好的信托公司，結(jié)果我們在保險(xiǎn)資金運(yùn)用當(dāng)中，本來保險(xiǎn)對信托業(yè)是一個(gè)非常好的投資創(chuàng)新的載體和通道，是一個(gè)能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的載體，恰恰我們在運(yùn)用當(dāng)中，就出現(xiàn)了不同的監(jiān)管部門，在另外一個(gè)監(jiān)管部門是合格、有效的，并且是信用比較高的一個(gè)市場主體，但是卻在對我們旗下的信托公司質(zhì)檢部有更多的專業(yè)層面的協(xié)作、合作。所以這個(gè)問題我認(rèn)為要很好化解。

同時(shí)我想補(bǔ)充說明的一個(gè)問題，目前中國的金融創(chuàng)新問題和中國經(jīng)營和組織模式問題，都還是初級的。因?yàn)槲覀儚慕鹑趧?chuàng)新來講，我們原創(chuàng)性并不多，但我們能夠借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，識別風(fēng)險(xiǎn)之后的經(jīng)驗(yàn)，本身就在這個(gè)過程當(dāng)中剔除了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候我們主管機(jī)構(gòu)應(yīng)該給予更多的支持。第二個(gè)，拿人保而言，完全是一個(gè)初級形態(tài)，在這個(gè)過程當(dāng)中剔現(xiàn)狀與未來的發(fā)展趨勢，我可以說對它的風(fēng)險(xiǎn)識別，完全可以做到有效地去把控。所以基于這個(gè)層面來講，我們的監(jiān)管應(yīng)該在這兩個(gè)層面有一個(gè)更好的判斷，更多地是去扶持和鼓勵(lì)，而不是監(jiān)管的自我抑制，進(jìn)而影響到整個(gè)金融的創(chuàng)新。

最后再簡單說一個(gè)問題，作為保險(xiǎn)的三大功能，我們講了很多，關(guān)于它的保險(xiǎn)功能、資本融通功能和參與社會管理功能，但是我覺得大家對這三大功能的認(rèn)識仍然是初級的，透過這三個(gè)功能再深入分析的話，其實(shí)保險(xiǎn)機(jī)制在社會發(fā)展的進(jìn)程當(dāng)中，在整個(gè)金融體系更有效的構(gòu)建過程當(dāng)中，有著更多的可發(fā)揮作用的空間和領(lǐng)域。在這一層面來講，我認(rèn)為今后一個(gè)階段對保險(xiǎn)機(jī)制如何發(fā)揮更有效的探索部門，應(yīng)該給予更多的關(guān)注和支持。

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