劉明康：銀行業機構吸收風險有三大防線

2010年06月28日 03:17
來源：中國證券網－上海證券報

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⊙記者苗燕 ○編輯于勇顏劍

銀監會主席劉明康26日在出席“2010年陸家嘴論壇”時表示，資本質量和水平、大額風險暴露、動態撥備共同構成我國銀行業機構吸收風險的最前端防線，而較強的風險吸收能力是銀行業金融機構持續穩健經營的重要基礎。他透露，截至1季度末，我國全部商業銀行加權平均資本充足率已達到11.1%，撥備覆蓋率升至170.2%。

劉明康同時強調，監管工具應簡單、有效，不應過于追求復雜而不管用的模型，不應過度依賴和迷信外部評級。

中國銀行業在全球金融危機中所表現出的良好成長性，被其他國家的銀行業監管機構認為應歸功于銀監會的審慎、有效監管。劉明康稱，銀行業金融機構持續穩健經營的重要基礎，是要具有較強的風險吸收能力。而自銀監會2003年成立以來，對于銀行資本質量等方面的監管，取得了顯著成效。

據了解，銀監會一直要求普通股和留存收益組成的一級核心資本不低于總資本的75%，且主張從嚴的減扣。如對銀行間互持次級債務必須進行扣減。對于資本水平，在銀監會成立之初，就研究制定了資本充足率達標5年規劃，在2008年順利完成該規劃之后，銀監會要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖，要求大型銀行再提取1%的系統重要性附加資本。至此，大型銀行的資本充足率底線升至11%。

而針對去年信貸的快速增長，銀監會又要求大型銀行增加0.5%的逆周期資本緩沖，大型銀行的資本充足率需達到11.5%的截至今年一季度末，我國全部商業銀行加權平均資本充足率已升至11.1%，資本充足率實現全部達標。

此外，注重對大額風險暴露上限的監管也是增強中國銀行業吸收風險的有效措施。這其中包括中國銀行業有著全球最外圍嚴格審慎的對單一客戶授信總額不得超過商業銀行資本凈額10%和集團客戶授信總額不超過15%的“紅線”的規定。

注重動態撥備的監管則能夠引導商業銀行強化“以豐補歉”意識，在經濟上行、銀行財務狀況較好時多提撥備，提高商業銀行應對經濟周期的穩健度。在去年信貸高速增長、盈利保持較高水平的情況下，銀監會曾在6個月內將年度撥備覆蓋率要求從100%迅速提高至130%，再進一步提高到150%。今年一季度末，商業銀行的撥備覆蓋率已升至170.2%。為應對未來可能出現的風險，做好了充分準備。

劉明康強調，作為傳統的有零售業務的商業銀行，必須保持資本市場與吸收存款機構之間的防火墻，必須在銀行集團內部的母、子公司跨業之間，在前、中、后臺之間保持防火墻機制。