銀聯VISA相爭消費者應對之策

2010年06月29日 07:40
來源：廣州日報作者：陳薇薇

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境外旅行時用信用卡要先看清楚。 (圖片來源：廣州日報)

旅行支票也很實用。(圖片來源：廣州日報)

近日，VISA“掐斷”中國銀聯部分雙幣信用卡通道的消息鬧得沸沸揚揚，引發眾多出境游客的廣泛關注。事件最終確定波及的只是“4”字頭的雙幣信用卡，且Visa銀聯卡在中國港澳消費時依然可以使用銀聯，但不少人已經開始由此關注在境外消費時，除了刷卡還有哪些“門路”，又該如何操作了。

文記者陳薇薇

新聞回放

銀聯、VISA恩仇錄

近日，VISA國際組織向全球會員銀行發函要求，從今年8月1日起，凡是在中國內地境外受理帶VISA標識的雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。該聲明發出后，立刻引發巨大反響。之后據媒體報道，兩家機構正式回應此事。VISA強調，“4”字頭的雙幣卡不能走銀聯通道，而銀聯則回應“持卡人有選擇境外支付通道的權利”

據了解，VISA的封殺令針對的是“4”開頭的雙幣銀行卡，由于VISA已將“4”字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行了注冊，因此，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過VISA的支付網絡進行處理，VISA表示此舉是為了確保支付系統所有的參與者和利益方都能夠享受到VISA支付網絡給全球持卡人帶來的便利及標準化服務。此外，VISA組織中國區新聞發言人明確表示，由于中國香港、澳門均屬于中國領土范圍，因此在港澳刷卡并不算海外交易，仍可走銀聯通道。

應對之策

慎用“4”字開頭雙幣信用卡

這次事件主要波及的是“4”字開頭的雙幣信用卡，對于這類用戶來說，以后出境要慎用這張卡。因為如果在境外消費時，在可以用銀聯的POS機上消費，但卻必須走VISA通道的話，意味著持卡人有可能多付1%~2%的貨幣轉換費。這是因為VISA等國際卡組織在境外要收取相應的外匯兌換手續費。同時，由于持卡人使用VISA網絡結算，消費金額將以美元計算，因此在還款時，如果美元相對人民幣升值，持卡人在購匯還款的時候還要承擔匯兌損失，而銀聯則不需要付額外的手續費，消費時也是按即時匯率折算成人民幣。因此在對這類“4”字頭用戶來說，在境外遇到可以選擇銀聯通道消費時，最好不要用這張卡。

辦張萬事達卡

在VISA推出以上政策后，據說前往辦理萬事達銀聯雙幣信用卡的人一下增多。畢竟現在出境時使用萬事達銀聯雙幣卡結算，在有銀聯標識的POS機上依然可以走銀聯通道。據了解，在境外用銀聯卡采用以當地貨幣消費、人民幣扣賬的貨幣結算方法，銀聯會采用當日的市場匯率將當地交易貨幣金額立刻轉換為人民幣扣賬，且不收貨幣轉換費和跨境交易費。不過要特別提醒一點，在境外有銀聯標識的POS機上刷卡時，一定要記得向店員說明以銀聯結算。

試用旅行支票

旅行支票是一種全球范圍內被普遍接受的票據，在很多國家和地區都有著如同現金一般的流動性，不僅很多商場和酒店都支持旅行支票的付款，它還可以在旅行地兌換為當地的貨幣。目前絕大多數人是使用美國運通旅行支票。出境攜帶旅行支票是現金、信用卡等支付工具的補充，購買和使用都較方便。

旅行支票有多個幣種可以選擇，包括美元、歐元、加元、澳元、日元和英鎊。可提前在國內銀行購買，只需攜帶身份證件、護照及有效簽證到各大銀行即可。目前銀行收取的手續費是以旅行支票金額的0.5%～0.75%。目前國內各大銀行已相繼推出購買旅行支票減免手續費的活動，如消費者于2010年12月31日前到交通銀行購匯后購買旅行支票可免手續費，于今年12月31日前到中國光大銀行購買美國運通旅行支票任意幣別達一千美元等值即免手續費，一千美元以下享有優惠，按購買總額的0.2%收費。

許多人會擔心旅行支票的安全問題，畢竟旅行支票在使用時只要在支票上再次簽名即可生效。因此一旦發現旅行支票丟失，要第一時間致電旅行支票中心在世界各地的服務電話，記得要將購買合約書與旅行支票分開存放并妥為保管，在報失時報出旅行支票票號，在符合相關條款的情況下，不產生任何額外費用，可以就近在當地的旅行支票服務中心獲得補發。

境外取現

如果不是遇上特別需要用現金的情況，除了備少數現金外，一般不建議在境外取現，因為銀行會收取相應的手續費，比刷卡不劃算。如果實在要取現，可以用雙幣借記卡或信用卡來操作，可在境外有銀聯或者VISA、MASTERCARD標志的境外ATM機上取當地貨幣，但要注意境外取現會被收取一定比例的取現手續費和利息，不同銀行費率有所不同，但利息一般是固定的，都是所取貨幣的每天萬分之五，但有可能一些銀行還會收取當地貨幣轉換成美元的匯兌手續費。根據國家外匯管理規定，在境外取現金時有上限，當日累計提現金額不得超過1000美元或等值外幣。

因此，境外取現時，弄清楚不同銀行的取消手續費標準對于節省開支來說相當重要。一般來說，銀行收取境外取現手續費也有兩種方式，一種是“按筆計算”，與金額無關(但要在限定金額內)，如中國銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行和興業銀行都是采用這種方式，另一種是手續費與取現金額掛鉤，比如工商銀行、招商銀行、建設銀行、農業銀行等分別有不同規定。主要銀行取現手續費規定請參見下表(以走銀聯渠道為例)。