想吃信用卡這餡餅先摸清陷阱

2010年08月10日 16:13
來源：遼沈晚報作者：孫哲

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對于經常手頭資金不足的人們來說，信用卡絕對是他們的“天使”，不僅可以滿足自己的消費欲望，而且辦卡的手續也越來越簡便。

最近不少銀行又發動了推銷信用卡的攻勢，辦卡即送貴重禮品、免年費、不需擔保、不需財產證明，甚至不需要穩定收入證明……這種情況下，誰能無動于衷呢？

不過，天下沒有免費的午餐，在辦卡贈送禮品、免年費等種種誘惑背后，銀行是絕對要賺回這個成本的。而作為持卡人，稍有不慎就會落入“圈套”，為持小方便”付出代價。下面是一位用卡達人saf8584總結的用卡提醒。

“最低還款”要付循環利息

很多人喜歡使用信用卡的最低還款額來緩解資金上的壓力。但事實上，使用它，你是要支付日息為萬分之五的循環利息的。一般時候，循環利息的金額不會超過100元，所以很多持卡人忽視了這部分資金，但事實上，銀行主要就是盯住這個循環利息，靠這個賺錢。

舉個例子，張先生信用卡的欠款是1000元，他選擇最低還款，也就是1000×10%=100元，其余的900元要支付萬分之五的日息。假設張先生每月的賬單日是5號，還款日是25號，如果他在6月30日前只償還了最低還款額100元，則7月5日的對賬單中循環利息為15.25元。

計算方式如下：1000元×0.05%×26天(6月5日-6月30日)+(1000元-100元)×0.05%×5天(7月1日-7月5日)

建議持卡人每月一定要全額還款，除非你的資金緊張，確實不夠支付，為了資金周轉才交付最低還款。否則，你就是在不停地給銀行小費。

“自動還款”有時是費二遍事

很多人越來越難以忍受每個月去銀行為信用卡還款，而最終會選擇辦理一張儲蓄卡，設置自動還款業務，每月自動還款。但是，仔細琢磨你會發現，原本用儲蓄卡就直接支付，現在變成了先用信用卡透支，再用儲蓄卡支付，對于持卡人來說是“費二遍事”；而且，很多人為了保證儲蓄卡的金額足夠給信用卡還款，都會以活期的方式存入大量的資金，這意味著持卡人只能賺取活期0.36%的低利息，影響到理財收益。

而對于銀行來說，無論是消費者劃信用卡消費還是辦儲蓄卡還款，都是有利可圖的。

三年的積分只能換個茶杯

信用卡積分可以用來干什么？通常可以用來換取商品。但正常的商品往往需要天價的積分，普通消費水準的話，你攢三年的積分，大概只夠用來換個“名牌”茶杯。 (三年年費完全可以買一個質量相當不錯的杯子了。 )

就算你有很多積分，又很想用掉積分，但是銀行可供交換的商品畢竟有限。這時候銀行又出高招兒了，譬如憑借積分打折購買某些特定產品之類的。那么，持卡人想用掉積分，還要花錢買特定產品，這樣持卡人消耗積分的同時又花了一筆錢。

無息分期付款多有附加條件

如今很多信用卡都號稱提供無息分期付款，但是你拿到信用卡后就會發現，這種無息分期實際上很無聊。因為一般銀行只會指定某些商品讓你分期，或者某些賣場的某些商品。當然，這些特定的商品肯定又包含了銀行和商家以及廠家的貓膩，你大可以在一些網絡交易平臺上用更便宜的總價購買。

另外，即便是銀行不指定商品，但是也會提出“手續費”的要求，這個手續費實質上就等價于利息。只有極少數銀行真正推出了無息分期付款(無手續費、無指定商品)，但通常是有限額的，并且一次只能交易一筆，要還完了才能交易下一筆。

看了這些信用卡消費暗藏的“貓膩”，當你興沖沖激活一張信用卡去用銀行的錢消費時，千萬要理智。

記者孫哲實習生李靖雯