銀行卡犯罪花樣多軟件可造逼真身份證復印件混蒙過關

2010年08月16日 15:11
來源：新華網作者：李爍、楊金志

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新華網上海8月16日電(記者李爍、楊金志)　在ATM上私裝攝像頭、在網上生成“公民身份證”、大肆刷“偽卡”套現……最近，上海警方披露了一批銀行卡犯罪新花樣。警方表示，必須加強對發卡銀行、刷卡商戶的源頭管理，銀行卡用戶也要看管好自己的個人信息。

拍案驚奇：違法分子竟裝攝像頭“盜號”

上海警方日前宣布，今年以來已破獲各類銀行卡犯罪案件1600余起，抓獲犯罪嫌疑人730多名，挽回經濟損失2000余萬元。警方對當前的新類型銀行卡犯罪做了歸類：

——“高科技”詐騙手法出現。上海警方近日搗毀了一個“高科技”信用卡詐騙犯罪團伙，犯罪嫌疑人通過在ATM上安裝讀卡器和針孔攝像頭，盜取他人信用卡信息200余條、偽造信用卡70余張、盜劃信用卡內資金逾80萬元。

上海市浦東新區公安分局副局長卞長忠告訴記者，在此案中，犯罪分子利用有一定高科技含量的犯罪工具作案，具有較強的隱蔽性。同時，犯罪還具有跨區域作案、團伙分工化等新特點。

——盜取公民個人信息進行犯罪。在上海某知名招聘網站打工的盧某利用在網上購買的求職者簡歷，偽造身份證、工作證復印件，向銀行騙領信用卡實施詐騙。據了解，該案涉及被偽冒人達50余名，騙領100余張信用卡，造成銀行損失達48萬余元。目前，犯罪嫌疑人盧某因涉嫌信用卡詐騙罪已被依法逮捕。

——境內外“一條龍”合伙套現。今年5月底，上海虹口公安分局經偵支隊成功偵破一起境外回國人員信用卡詐騙案。警方查明，在境外某國定居的張某回到上海后，通過從互聯網上接收信用卡磁道信息和利用讀卡器等工具，制作了一批可以使用的偽卡。之后，另一犯罪嫌疑人勵某又通過江某四處尋找不法套現商家，并以每張2萬元不等的價格向上海本地的信用卡“黃牛”轉讓。

日前，涉嫌信用卡詐騙犯罪的張某、勵某等犯罪嫌疑人已被刑事拘留。警方表示，當前國際偽卡集團的專業化程度在不斷提高，形成了分工合作、環環相扣的“一條龍”產業鏈。

此外，還有的違法犯罪分子修改綁定指紋冒用“指付通”進行消費，有的用廢卡調包銀行卡實施詐騙，有的利用非面對面交易平臺進行無卡無密交易……

銀行發卡疏審核　商戶刷卡有“貓膩”

當前，我國銀行卡發卡量穩定增長，銀行卡業務量持續大幅增加，銀行卡消費對推動經濟發展發揮了積極作用。警方提醒說，隨著國民經濟對銀行卡的依賴度越來越高，銀行卡犯罪的破壞性也會越來越大，銀行卡的安全防范工作不容忽視。

上海市公安局經偵總隊副總隊長蔡田說，2009年4月27日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、公安部、國家工商總局曾聯合下發《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，其中規定：發卡機構要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發卡方式。發卡機構不得將信用卡發卡營銷業務外包。但是，部分銀行為了片面追求市場占有率，執行不嚴，減少了銀行卡的審批程序，降低了審批要求，讓許多偽造的證件蒙混過關。

上海市公安局經偵總隊一支隊隊長胡斌勇說，金融管理機構要切實規范銀行卡發卡行為，加強信息審核，控制發卡風險。例如，最近網上流行一種身份證生成器的軟件，只要填入公民的姓名、性別、民族、出生年月日等基本信息，并上傳一張證件照，就可以制作一張十分逼真的“身份證復印件”。銀行在核實公民身份時，一定要警惕此類假證件，加強對原件的檢驗。同時，銀行還應加強對ATM的巡查，及時完善硬件設備。

發卡環節有漏洞，用卡環節也有“貓膩”。當前，一些刷卡商戶懷著僥幸心理，基于利益驅動，在明知是共同犯罪的情況下鋌而走險，幫助犯罪分子違法套現。警方認為，要增強刷卡商戶的法制意識，提高違法成本。根據《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，違反國家相關規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的行為，將以非法經營罪定罪處罰。

用卡戶：學會防范“小竅門”

公安部門表示，用卡戶防范銀行卡犯罪，最關鍵的還是看管好自己的身份證號、銀行卡號、密碼等個人信息。為此，警方也傳授了不少防范“小竅門”：在ATM上操作輸入密碼時要注意遮擋，防止非法安裝的攝像頭偷窺密碼，并經常檢查自己賬戶上的金額是否有異常變動；保管好個人身份信息，及時清除招聘網站上的個人信息，避免個人信息被不法分子利用；公共場合不宜展示銀行卡，刷卡消費時銀行卡不脫離視線。

蔡田表示，適當的防范是十分必要的。“當前公民個人信息泄露的渠道日益增多。”他說，“例如，用戶設置的銀行卡密碼一般是弱密碼，刷卡、取款、轉賬時卡面信息都比較容易被犯罪分子非法獲取，犯罪分子也比以往更容易通過非法獲取的身份證號、手機號、生日等公民個人信息在非面對面交易平臺上進行無卡交易。”