匯率市場波譎云詭 私人銀行定制化理財吸客

2010年10月20日 02:24
來源：每日經濟新聞

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每經記者李靜瑕發自北京

“目前，渤海銀行私人銀行業務的基本框架已經搭建完畢，在財富中心下面已經開設了私人銀行業務。”當記者問及渤海銀行的私人銀行發展狀況，渤海銀行北京分行首席理財師姜龍軍顯得有些興奮。

當下，全球貨幣戰爭一觸即發，這無疑會讓私人銀行相關業務受到沖擊。據記者的調查，在私人銀行理財產品中，外幣理財產品發行較為冷清。同時，私人銀行投資參與QDII的，投資債券市場的收益較為穩定，而投資股市的收益表現則不一。

定制化理財私人銀行獲高端客戶青睞

據工商銀行最新公布的消息，工商銀行私人銀行客戶專享產品——“精-贏”系列之證券投資系列2010年第2期理財資產自9月以來，單位凈值震蕩下降，最新凈值為0.9942。該系列第1、425期的凈值均保持在0.93～0.9942。

根據工行披露的相關信息，上述系列產品2009年第1期產品為無固定期限非保本浮動收益型產品。在2009年分別以股票投資與債券投資為主，投資股票占比為48.0539%，投資債券占比45.4553%。其中股票以中鼎股份和五糧液為主，債券為08海航債與09南鋼債為主。

業內人士分析認為，由于股市在上半年震蕩，導致上述工行私人理財產品凈值有所下降。“凈值的公布，并不能夠說明到期實際收益率，凈值降低是一個比較正常的事情。”姜龍軍對此分析認為。

對此，一位銀行人員分析認為，今年的股市震蕩較為厲害，債券投資收益會相對穩定。

對于工商銀行這種私人銀行客戶專享的投資產品，姜龍軍表示，“私人銀行之所以能夠吸引高端客戶，主要還是銀行能夠為這些客戶提供定制化的理財投資。

他分析認為，私人銀行的投資產品主要還是以實現客戶資金保值增值為目標，高收益只是其中一個方面。但是與外資銀行的私人銀行業務相比，中國的私人銀行在定制化產品方面還難以與之媲美，不過這不妨礙定制化產品對高端客戶的吸引。

匯市動蕩私人銀行理財新策略

“自古逢秋悲寂寥，我言秋日勝春朝。”在某股份制銀行私人銀行《2010年下半年暨三季度市場展望》報告的開頭，便引用了劉禹錫《秋詞》中的一句詞。

“我們私人銀行提供的服務，除了全球暢行的機場禮遇，也會涉及到客戶的現金管理以及投資理財。我們有一些不定期的投資產品，主要投資于比較保守的國債等。但是外幣理財產品目前相對來說發行較少，主要是由于匯率變動的沖擊。”某大型股份制銀行私人銀行相關人員表示。

據介紹，上述銀行的外幣理財產品中，一款澳元14天的短期理財產品，年化收益為4%，而一款美元80天的理財產品年化收益僅僅為1.05%。“近期澳元表現得還不錯。同時，受美元貶值影響，如果投資美元后換回人民幣有可能難以保證收入。”上述人員表示。

據記者了解，上述大型股份制銀行私人銀行的投資產品主要以貨幣市場類產品、固定收益類產品、權益類產品以及其他比如外匯、私募股權等方面的投資為主。

工商銀行內部人員也對記者表示，私人銀行海外投資主要會通過QDII進行投資。“通過QDII進投資債券市場的收益相對穩定，而投資股市的產品收益表現不一。

在上述招商銀行私人銀行的報告中，今年下半年對美元的展望為中性，對美元英鎊的投資由第三季度的審慎樂觀修改為樂觀，對人民幣則一直保持審慎樂觀的態度。

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