投保記得遵循3大技巧

2010年10月26日 02:15
來源：東南快報

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□本報記者 劉龍海

在購買保險時，投保人要看好保單條款，要做到如實告知，投保后要用好自己的權利，維護自己的切身利益。保險專家提醒，投保后要投保人尤其要在3個方面引起注意，即保險猶豫期、退保、保單的失效和復效問題。

關鍵詞：保險猶豫期

為了保護投保人和被保人的合法權益，保險公司設置了保險猶豫期。保險猶豫期是讓投保人慎重考慮要不要投保的時間，自投保人在收到保險主險合同之日起10日內，都為保險猶豫期。在這10日內，投保人可以以任何不想購買的理由向保險公司書面提出申請撤銷合同，在提供保險合同與身份證明后，可獲得保險公司無息返還所交的全部保險費。

因此，投保人可充分利用這段猶豫期，仔細研究保單，或咨詢對該險種比較熟悉的相關人士，深入研究自己所買的保險，最終決定買不買這款產品，以避免引起不必要的保險爭端。

關鍵詞：退保

如果想退保，就要充分利用保險猶豫期早做決定，過了猶豫期，就不要輕言退保了，因為如果退保時機不對，將給自己帶來損失。

保單生效后第一年退保是最不劃算的。這是為什么呢？因為保險公司發生的經營費用，如對被保險人體檢、核保、出具保單等費用，大多在保單生效的2年內產生，所以，大部分長期壽險產品第一年度的保單現金價值極少甚至為零，首年退保手續費基本相當于所繳保險費。兩年后，時間越長，長期的壽險保單享受的保障就越多，而扣除的費用卻并沒有太多增加。如果真要退保，至少要兩年以上再退，才能盡可能多地返還現金價值。

對于分紅類的險種，最好三年后再退保，因為保單的現金價值有所升高，再加上分紅，投保人通常可以獲取一定收益。

“現金價值在保險合同有清楚的載明，投保人可以仔細對照?！北ｋU專家建議。

關鍵詞：保單復效

在繳納保費時，如果資金一時周轉不靈，不能按期交保費，可充分利用交費寬限期。延交保費的寬限期多為60天，在寬限期內，保險合同繼續有效，如在此期間發生保險事故，保險公司仍按照合同承擔保險責任，但在給付保險金時須先行扣除欠交的當期保險費及利息。

如果過了寬限期沒有繳納保費，保單將暫時失效。保單失效后，各家保險公司在有效期內都可以申請保單復效，這個有效期為兩年。也就是說，保單失效后兩年內，投保人都可以申請保單復效，超過兩年就沒辦法辦理了。

保單復效后，繳納費用提高的情況是很難避免的。保費很可能增加，而繳納利息是肯定要的?！吧暾垙托В侗Ｈ艘匦麦w檢，隨著時間的變化，這個人的身體狀況很可能大不如前了，保險公司將提高保費。”理財專家說。

所以，不要輕易讓保單失效。

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