中銀副行長岳毅：六方面著手實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展

2010年11月04日 17:31
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊  第六屆北京國際金融博覽會于2010年11月4日-11月7日在中國北京展覽館舉行。鳳凰網(wǎng)進行全程直播。下面是中國銀行副行長岳毅演講實錄。

岳毅：各位來賓，剛剛結(jié)束的十七屆五中全會通過了“十二五”規(guī)劃，強調(diào)以科學(xué)發(fā)展為主題，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟轉(zhuǎn)變方式為主線，促進經(jīng)濟長期平穩(wěn)和較快發(fā)展。下面我想圍繞商業(yè)銀行在后危機時代可持續(xù)發(fā)展談幾點看法。

一、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的迫切要求

轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是商業(yè)銀行適應(yīng)宏觀經(jīng)濟新形勢的迫切需要。十七大以來加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式已經(jīng)成為了全黨的重大戰(zhàn)略任務(wù)。五中全會又通過了“十二五”規(guī)劃，必須強調(diào)把加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式貫穿到經(jīng)濟社會發(fā)展的全過程和各領(lǐng)域。堅持把經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略性調(diào)整作為主攻方向，把科技進步和創(chuàng)新作為重要支撐，把保障和改善作為民生作為根本的出發(fā)點和落腳點，把建設(shè)節(jié)約型的環(huán)境友好型的社會作為重要的著力點。這些要求是我國今后經(jīng)濟社會發(fā)展的總趨勢和主潮流，也是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的宏觀環(huán)境和外部環(huán)境。商業(yè)銀行必須要主動的順應(yīng)這些發(fā)展趨勢，積極的轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式才能很好的發(fā)展。

第二、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是適應(yīng)國際金融危機銀行業(yè)發(fā)展的破解需要。吸取金融危機的教訓(xùn)，全球金融行業(yè)正在進行大變革、大調(diào)整，銀行業(yè)重新向服務(wù)實體經(jīng)濟功能回歸，以商業(yè)銀行為核心多元化發(fā)展成為主流。二是銀行的盈利模式從高風險、高收益、高波動向適中風險、適度盈利、平穩(wěn)增長轉(zhuǎn)變。過度的杠桿化得到了糾正。三是國際貨幣體系向多極化格局發(fā)展，人民幣國際地位提高。四是金融監(jiān)管力度加大，巴塞爾3將從資本流動性，杠桿率、集中度等多方面提高了監(jiān)管標準。我國對資本質(zhì)量、杠桿比率要求更高。面對嚴格的監(jiān)管環(huán)境，商業(yè)銀行必須主動轉(zhuǎn)變舊有的發(fā)展方式才能適應(yīng)新要求和趨勢。

第三、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式也是商業(yè)銀行實現(xiàn)自身持續(xù)發(fā)展的迫切需要。近年來我國商業(yè)銀行不斷深化改革、競爭能力、盈利能力、風控能力，在不斷提高。在國際金融危機中，這邊風景獨好，實現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展。但也要看到與國際先進銀行相比，我們在創(chuàng)新能力、運營效率方面仍存在差距，我們的發(fā)展方式還是比較粗放和低效。比如經(jīng)過去年快速發(fā)展，各家銀行資本充分率普遍下降，反映出對資本的消耗仍然較高。再如剛剛公布的三季度報顯示，十六家上市銀行的凈利息收入占比仍然高達79%，銀行主要依靠利差收入的狀況尚未根本轉(zhuǎn)變。

持續(xù)的盈利模式，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

轉(zhuǎn)變發(fā)展方式實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵要做好以下幾點：

一、要提高資本的使用效率，在業(yè)務(wù)推進過程中，要有選擇的做風險權(quán)重比較低，相對收益比較高的業(yè)務(wù)，盡可能減少業(yè)務(wù)發(fā)展對資本的占用，實現(xiàn)資本的低消耗、高產(chǎn)出。

二、要持續(xù)優(yōu)化商業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和多元化業(yè)務(wù)，大力增加非利息收入，提高非利息收入在總收入中的占比，逐步擺脫對利差收入的依賴，從而有效的規(guī)避經(jīng)濟發(fā)展周期引起的市場風險與信用風險。

三、要大力調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，在公司客戶方面，要在繼續(xù)拓展大客戶的同時，更加積極的拓展中小企業(yè)客戶，大力拓展節(jié)約、環(huán)保、文化傳媒、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興客戶，積極支持低碳經(jīng)濟，民生工程等領(lǐng)域客戶。在客人客戶方面，要以中高端客戶為主，兼顧基礎(chǔ)客戶。

四、要充分利用好兩個市場，隨著經(jīng)濟全球化，人民幣國際化，企業(yè)和居民走出去進程的不斷加快。商業(yè)銀行必須堅持立足本土市場，加快推進海外市場，以走出去企業(yè)客戶為重點，發(fā)揮海內(nèi)外兩個市場的優(yōu)勢，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，集約化管理和海內(nèi)外一體化發(fā)展。

五、要著力提升創(chuàng)新能力，堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，大力加強原始創(chuàng)新，集成創(chuàng)新和引進吸收消化再創(chuàng)新，不斷推出新產(chǎn)品。

六、要切實加強風險管控，始終將風險管理和內(nèi)部控制視為銀行持續(xù)發(fā)展的生命線，越是在發(fā)展的過程中越要強調(diào)風險管理和內(nèi)控，不斷強化人員的風險意識，主動實施全面的風險管理，切實做到風險可承受、可控制，可化解，努力降低風險成本。

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