倫敦商學(xué)院教授理波茲：合作或并購都不能忽視文化兼容

2010年11月06日 17:30
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年11月5日至6日，“首屆財新峰會：變革世界的中國策”在北京舉行。此次會議以“中國與世界”為主題。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程進(jìn)行報道。11月6日“銀行業(yè)進(jìn)階之路”分論壇上，倫敦商學(xué)院經(jīng)濟學(xué)教授理查德·波茲在演講中強調(diào)，對外合作或者進(jìn)行兼并不能忽視文化兼容問題。下面是其發(fā)言實錄：

王爍：剛才單偉建說從西方銀行當(dāng)中已經(jīng)學(xué)了很多東西，而西方銀行自己卻忘掉了教給中國銀行的那些原則，理查德·波茲先生對此你同意嗎？

理查德·波茲：我不想特別來講和匯豐銀行的問題，因為匯豐銀行不是非常深入的了解具體的內(nèi)容，但是我可以看中國商業(yè)銀行特別像交通銀行等等這些銀行，在風(fēng)險方面在過去這幾年取得了很大的進(jìn)展。

我倒可以講一講風(fēng)險控制的問題，因為剛才中國和美國的銀行或者其他的一些銀行學(xué)到了很多的東西。有時候銀行規(guī)模很大，不是大而不倒，或者大而不能救，而是太大之后不好管的問題，匯豐銀行卻管理得非常好。因為匯豐銀行跟我個人有點關(guān)系，我自己也要特別小心的說話。

但是如果我們看巴克萊有2000多個分行或者說分支機構(gòu)，幾乎是不可能對巴克萊銀行所有的分支機構(gòu)都進(jìn)行中央集權(quán)的控制。因為規(guī)模太大了，分支機構(gòu)太多了，這就是我們以前看到的。再舉一個例子，在保險行業(yè)比如說AIG，它也是一個很強大的保險公司，在亞洲也非常強大，而且也是一個很強大的全球保險公司，但是董事會沒有意識到，他們在倫敦居然搞對沖基金，董事會根本不知道倫敦分公司搞對沖基金的事情，因為規(guī)模大，分支機構(gòu)太多了風(fēng)險控制尤為重要，保險公司在搞風(fēng)險投資，在搞對沖基金的投資，甚至在搞衍生產(chǎn)品，這對他們的業(yè)務(wù)造成了一些危險。

剛才提到一個問題，為什么外國銀行進(jìn)來，剛才一直在討論，為什么中國的銀行邀請外國銀行作為股東投資。我回憶起當(dāng)時匯豐銀行收購中國的相關(guān)銀行股權(quán)，作為當(dāng)時監(jiān)管機構(gòu)，加入交通銀行現(xiàn)在中國是五大行，也有一定的監(jiān)管方面的規(guī)定。當(dāng)時匯我們就在想，匯豐公司在這個過程中能夠做什么，事實證明它做的非常好，在中國銀行業(yè)改革過程當(dāng)中，匯豐控股有一個非常好的表現(xiàn)，在中國銀行當(dāng)中也購買了相關(guān)的股權(quán)，在華爾街日報當(dāng)中，在中國銀行金融時報當(dāng)中當(dāng)時有很多這樣的文章提問為什么要買，也提出各種各樣的質(zhì)疑，覺得銀行歷史這么不好，有這么多壞帳，為什么還買他們的股權(quán)。

后來發(fā)現(xiàn)投資決策非常英明，結(jié)果非常好。因為和這些銀行接觸的過程當(dāng)中，我們普遍發(fā)現(xiàn)他們處理不良貸款的方式非常的專業(yè)，而且也看到，后來不良貸款處理的結(jié)果也非常好。

另外一個問題是最近我們也在討論的中央的刺激計劃，會不會產(chǎn)生新一輪的不良貸款問題，比如說地方融資平臺會不會產(chǎn)生新一輪的不良資產(chǎn)的問題，這是需要我們進(jìn)一步拭目以待的問題。

剛才胡懷邦先生提出了歷史作用，歷史非常重要，歷史傳統(tǒng)可以在一個非常快速變化的環(huán)境當(dāng)中能夠幫助我們有一個好的結(jié)構(gòu)，比如說英國的商業(yè)銀行，當(dāng)時有非常好的傳統(tǒng)，有非常悠久的歷史，但是這些銀行沒了，后來就銷聲匿跡，還有很多這樣的銀行可以舉出很多的名字，這個歷史傳統(tǒng)當(dāng)然對于組織來說是一項很好的資產(chǎn)，但是我們的變化非常的快，我們還是要在堅守歷史和傳統(tǒng)的同時，需要去及時的調(diào)整結(jié)構(gòu)來適應(yīng)新時代的變化。

另外還有一個文化的問題，在中國以外的地區(qū)，像UBS銀行還有SBC，UBS是一個很大的銀行，被SBC收購了，SBC的文化返過來改造了UBS的文化，文化互相之間不一樣，有的銀行比較保守，有的銀行比較冒風(fēng)險，所以有的時候兩家銀行的文化可能是兼容的，有時候不兼容。有些文化在金融危機當(dāng)中或者是之前，扮演了很不好的作用，像這種風(fēng)險文化對商業(yè)銀行來說是不太好的。

最后講一點，也是一個很困難的問題，有沒有來自證監(jiān)會的同事，剛才胡懷邦先生講相關(guān)的情況，銀行業(yè)互相之間有競爭，在倫敦我們兩個銀行互相之間持股，然后同意互相不競爭，這可能有一定的問題，因為我們有反壟斷法，有競爭方面的法律，兩家銀行持股達(dá)成一個協(xié)議，在互相的地方不競爭在英國是存在法律問題的。

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