銀監會：保險公司人員不得再駐點銀行網點

2010年11月09日 07:31
來源：中國證券報作者：張朝暉

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銀監會近日印發的《中國銀監會關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》要求，在商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員應是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員，商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。

通知指出，商業銀行開展銀行代理保險業務應該與本行具備的資源和能力相適應,不得過度銷售。

相關人士表示，這是為解決當前商業銀行網點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發銷售誤導，損害客戶利益，影響商業銀行正常經營。但是，《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業銀行提供業務培訓、單證交換、協助保單滿期給付、協助期繳業務續期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關服務。

“商業銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關系，不允許保險公司人員派駐銀行網點就是不允許商業銀行超出自己經營能力來開展這項業務。”該人士表示。

《通知》明確商業銀行應對客戶詳細地如實提示保險產品的特點和風險，不得將保險產品與儲蓄產品等其他產品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險產品收益。商業銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。

對于投資連結保險等復雜保險產品，《通知》要求商業銀行應建立客戶風險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應建議不要購買，不得主動推銷。

在商業銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續關注和評估保險公司合作狀況。商業銀行的總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關規定，對合作的主體、方式和內容進行統一管理和授權。商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發現有問題的保險產品后應主動停止銷售。

在商業銀行代理保險業務投訴處理方面，《通知》要求商業銀行督促保險公司落實電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風險處置應急預案。出現突發事件、重大投訴或其他重大風險事件時，應密切配合、妥善處理，有效化解相關風險，并及時向監管部門報告。

銀監會相關負責人表示，此次《通知》的發布，要求商業銀行將保護客戶的利益放在首位，依法合規地開展代理保險業務，進一步提高銀行代理保險業務的風險管理水平。這將有利于金融消費者合法權益的保護，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導及由此引發的投訴，有利于促進銀行代理保險業務的規范、健康、持續發展。張朝暉