不得將保險(xiǎn)與儲蓄產(chǎn)品混淆銷售

2010年11月09日 14:20
來源：北京青年報(bào) 作者：程婕

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銀監(jiān)會發(fā)文規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)--

銀行銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將得到嚴(yán)格規(guī)范。昨天記者獲悉，銀監(jiān)會已印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(以下簡稱《通知》)，進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)銀行客戶權(quán)益。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這將有利于金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導(dǎo)及由此引發(fā)的投訴，有利于促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關(guān)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。

-不得將保險(xiǎn)與儲蓄等混淆銷售

據(jù)記者了解，銀保業(yè)務(wù)是銀行和保險(xiǎn)公司近年來一大增收渠道。根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，今年前三季度壽險(xiǎn)全行業(yè)保費(fèi)收入8263億元，同比增長32.23%，其中50%以上的保費(fèi)收入由銀保渠道貢獻(xiàn)。但銀保渠道仍存在一些突出的問題。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測評、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。應(yīng)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)全程錄音并妥善保存。

對于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應(yīng)建議不要購買，不得主動推銷。

-每個網(wǎng)點(diǎn)最多與3家保險(xiǎn)公司合作

在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險(xiǎn)公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動停止銷售。

-保險(xiǎn)公司人員不得派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

《通知》對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員資質(zhì)提出了要求。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

但是，《通知》并不反對保險(xiǎn)公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。

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