不得將保險與儲蓄產品混淆銷售

2010年11月09日 14:20
來源：北京青年報作者：程婕

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銀監會發文規范商業銀行代理保險業務--

銀行銷售保險業務將得到嚴格規范。昨天記者獲悉，銀監會已印發《中國銀監會關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步加強對銀行代理保險業務的監管，切實保護銀行客戶權益。銀監會有關負責人表示，這將有利于金融消費者合法權益的保護，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導及由此引發的投訴，有利于促進銀行代理保險業務的規范、健康、持續發展，更好地提供相關服務，實現共贏。

-不得將保險與儲蓄等混淆銷售

據記者了解，銀保業務是銀行和保險公司近年來一大增收渠道。根據行業統計，今年前三季度壽險全行業保費收入8263億元，同比增長32.23%，其中50%以上的保費收入由銀保渠道貢獻。但銀保渠道仍存在一些突出的問題。例如，部分商業銀行和保險公司過分追求業務規模指標和短期效益，存在不適當銷售，將保險產品介紹成儲蓄產品，誤導客戶，損害客戶的合法權益；對投連險等復雜類保險產品在客戶風險測評、投保提示、引導客戶抄錄有關聲明等方面仍然有執行不到位的現象，客戶權益保護和公眾教育工作還有待于進一步加強。

《通知》要求，商業銀行應對客戶詳細地如實提示保險產品的特點和風險，不得將保險產品與儲蓄產品等其他產品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險產品收益；商業銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。應告知客戶保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應全程錄音并妥善保存。

對于投資連結保險等復雜保險產品，《通知》要求商業銀行應建立客戶風險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應建議不要購買，不得主動推銷。

-每個網點最多與3家保險公司合作

在商業銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續關注和評估保險公司合作狀況。商業銀行的總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關規定，對合作的主體、方式和內容進行統一管理和授權。商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發現有問題的保險產品后應主動停止銷售。

-保險公司人員不得派駐銀行網點

《通知》對商業銀行代理保險業務的銷售人員資質提出了要求。在商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員應是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員，商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。

但是，《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業銀行提供業務培訓、單證交換、協助保單滿期給付、協助期繳業務續期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關服務。