王華慶：銀行要密切關注理財和服務收費等影響聲譽的問題

2010年11月19日 14:39
來源：銀監會網站

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中國銀行業監督管理委員會紀委書記王華慶（圖片來源：鳳凰網財經）

2010年11月19日，中國銀行業監督管理委員會紀委書記王華慶出席第六屆銀行業合規年會并作題為“夯實合規管理基礎主動防范聲譽風險”的重要講話。

他指出，2008年爆發的國際金融危機目前已經進入新的發展階段，各個國家和國際組織從不同的角度提出了加強金融監管、推進金融體系改革的方案和建議。在此次國際金融危機中，除了信用風險、市場風險和操作風險這傳統的三大風險外，聲譽風險等也受到了特別的關注。

銀監會去年9月發布了《商業銀行聲譽風險管理指引》，經過了一年多的實踐，銀行業對聲譽風險的認識有所深化，也積累了一些管理經驗。

他說，銀行的可持續發展離不開良好的聲譽。銀行業具有獨特的聲譽依賴性，聲譽是銀行的生命線。各國都將銀行作為特許行業實施嚴格的監管，特許價值的存在是對銀行管理好聲譽的一種激勵。“立譽難、毀譽易”，只有具備良好的聲譽和杰出的服務才能有忠實的客戶和優秀的人才，才能形成業務發展的良性循環。目前國內銀行業聲譽風險管理還處于起步階段，商業銀行真正作為市場主體來管理聲譽風險需要一個過程，不僅有董事會和高管層重視程度的問題，更有銀行聲譽風險管理文化培養的問題。

他強調，合規管理是聲譽風險管理的重要基礎。違法違規經營是銀行最大的聲譽風險，審慎監管當局有權利和責任對銀行的非審慎經營行為進行及時的糾正。因此監管評級和監管措施成為銀行防范聲譽風險很重要的方面。今后會進一步提高銀行的合規透明度，以強化其聲譽風險的合規約束。當前媒體和網絡在發揮外部監督、保護金融消費者和中小投資者利益方面起著重要的作用，銀行應當通過有效的媒體和輿論引導來培養良好的聲譽，也可以通過媒體和輿論監督來促進合規和審慎經營。中國銀行業要從法規的精神實質出發來把握合規管理的要求。正如巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》的文件強調：“銀行開展業務時應堅持高標準，始終力求遵循法律的規定與精神。如果疏于考慮銀行經營行為對其股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違反任何法律，也可能導致嚴重的負面影響和聲譽損失”

他進一步指出，銀行應該更加重視合規和聲譽風險管理。一是銀行董事會必須高度重視聲譽風險管理，將聲譽風險的管理納入全面風險管理體系，實現業務拓展與風險管理的有機結合，主動有效防范聲譽風險，積極應對和處理聲譽事件，最大程度地降低負面影響和沖擊；二是銀行要從社會責任的角度來培養良好聲譽。要落實好中央宏觀調控政策，要加強對產業結構調整的金融支持，并在提高金融服務可獲得性方面有所作為。三是銀行業要密切關注當前聲譽風險比較集中的領域，例如理財業務、服務收費等問題，從戰略、制度、流程等方面入手，加強合規和聲譽風險管理，維護好銀行業來之不易的行業聲譽，著力打造可信賴、負責任的企業社會形象，促進銀行業與社會經濟的和諧發展。

王華慶的講話進一步拓展與豐富了銀行業合規風險管理的內涵和功能，并為中國銀行業合規和聲譽風險管理指明了方向，統一了認識。

由上海市銀行同業公會組織的一年一度的合規年會已經成為全國銀行業合規理論與實踐建設的重要指向。本屆合規年會的主題是“合規與聲譽風險管理”。上海市市委常委、副市長屠光紹出席本次年會并講話，中國人民銀行上海總部副主任凌濤、上海銀監局局長閻慶民、中國銀行業協會等到會致辭。上海市金融服務辦公室、證監局、保監局、外匯管理局以及上海金融業聯合會等單位領導列席，130余家中外資銀行及各地銀行業協會代表參加了會議。