交行副行長(zhǎng)葉迪奇：財(cái)富管理是金融發(fā)展的重要組成部分

2010年11月26日 13:01
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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交通銀行副行長(zhǎng)葉迪奇(鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。交通銀行副行長(zhǎng)葉迪奇出席年會(huì)并發(fā)表演講，以下是演講實(shí)錄：

葉迪奇：女士們、先生們，大家上午好!今天非常高興有這個(gè)機(jī)會(huì)參加“第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”的會(huì)議，我今天借這個(gè)機(jī)會(huì)與各位分享的話題是交通銀行的財(cái)富管理服務(wù)。我今天講話分四大重點(diǎn)，第一是財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展，第二是交通銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)的政策，第三是交通銀行在財(cái)富管理服務(wù)的內(nèi)涵，最后是展望以后發(fā)展的重點(diǎn)。

我來之前看了一個(gè)報(bào)告，這個(gè)報(bào)告說在后危機(jī)的時(shí)代，2009年全球的財(cái)富全面回升，這個(gè)回升的速度與政府都是超過很多專家的看法，全球2009年高資產(chǎn)的人士，美元1000萬以上的可投資資產(chǎn)人士，2009年人數(shù)增長(zhǎng)17%，資產(chǎn)增長(zhǎng)19%，在中國(guó)同一個(gè)數(shù)字，1000萬以上的人士增長(zhǎng)是31%，資產(chǎn)增長(zhǎng)30%，而這個(gè)報(bào)告告訴我們，在后危機(jī)時(shí)代，個(gè)人的資產(chǎn)大量回升。中國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)成為全球第四國(guó)家大擁有高資產(chǎn)的人士，同時(shí)在全球財(cái)富增長(zhǎng)的背景下，很少的人士擁有大量的集中財(cái)富，全球的數(shù)據(jù)說只有0.9%的人擁有全球35%的財(cái)富，而這個(gè)背景作為我們共同持股銀行財(cái)富發(fā)展策略很大的挑戰(zhàn)，一方面我們照顧財(cái)富大量增長(zhǎng)的客戶，同時(shí)也照顧大眾客戶在財(cái)富管理這方面的要求。所以財(cái)富管理今天是金融發(fā)展的重要組成部分，隨著客戶金融需求的升值，財(cái)富管理市場(chǎng)在銀行來說是一個(gè)很大的競(jìng)爭(zhēng)。我們看到理財(cái)?shù)目蛻魯?shù)量越來越多，不單是客戶在這方面的需求有增加，同時(shí)理財(cái)?shù)睦砟钜查_始有變化，開始成熟，另外在銀行非存貸產(chǎn)品的開發(fā)越來越豐富。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型帶動(dòng)居民對(duì)投資、消費(fèi)和服務(wù)的需求的提高。

從銀行的經(jīng)驗(yàn)來看，不斷壯大的富裕人士，對(duì)財(cái)富的保值增值的需且將會(huì)越來越大，我們看到目前中國(guó)內(nèi)地的平均GDP是25000人民幣，但是在一些大的城市，上海、北京個(gè)人GDP已經(jīng)達(dá)到11000美元。在北京是10000美元，在香港30000美元，新加坡37000美元的GDP還有一些差距，發(fā)展空間還是很大。現(xiàn)在中國(guó)內(nèi)地已經(jīng)有數(shù)量超過32萬的擁有和投資資產(chǎn)和1000萬元人民幣以上的人士，這些人士不單是數(shù)量的增長(zhǎng)，近年來中國(guó)社會(huì)的財(cái)富速度大幅提高，每一天我們中小板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)都在批量化，創(chuàng)造大量的百萬、千萬的富人。后危機(jī)時(shí)代為社會(huì)財(cái)富迅速的擴(kuò)張，而且中資銀行本土的優(yōu)勢(shì)帶來新的客戶。中資銀行對(duì)財(cái)富管理的偏好越來越強(qiáng)，個(gè)人財(cái)富管理服務(wù)這個(gè)市場(chǎng)空間越來越廣闊。

第二個(gè)問題分享交通銀行在財(cái)富管理服務(wù)的策略。財(cái)富管理是交通銀行兩化一行發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)，我們銀行在三年前跟上來，我們銀行發(fā)展策略是國(guó)際化、綜合化以財(cái)富管理為特色的商業(yè)銀行，財(cái)富管理的目的就是以客戶為中心，我們希望每一位客戶都可以在交通銀行滿足百分之百的金融需求，所以這幾年我們的努力，從產(chǎn)品、創(chuàng)新一直到客戶服務(wù)創(chuàng)新，從短期的利潤(rùn)目標(biāo)到長(zhǎng)遠(yuǎn)客戶關(guān)系的目標(biāo)，從銷售帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，變成從業(yè)務(wù)帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。我們作為一個(gè)商業(yè)銀行，把財(cái)富管理的目標(biāo)放在全方位，大眾客戶管理的業(yè)務(wù)，我們認(rèn)為每一個(gè)客戶，當(dāng)他的收入大于消費(fèi)的時(shí)候他就有理財(cái)?shù)男枨螅覀冏鳛橐粋€(gè)大型商業(yè)銀行有責(zé)任，提供理財(cái)?shù)姆?wù)給客戶。

第三個(gè)問題我不再展開多講，但是我這里想分享一下交通銀行在財(cái)富管理服務(wù)的內(nèi)涵。我們四年前致力于成為中國(guó)內(nèi)地高端個(gè)人財(cái)富管理首要的發(fā)展銀行，推出了針對(duì)高端個(gè)人客戶財(cái)富管理的品牌，那時(shí)候開始啟動(dòng)中國(guó)內(nèi)地銀行業(yè)高端個(gè)人財(cái)富管理的新的階段。我們財(cái)富品牌不是一個(gè)產(chǎn)品品牌，而是一個(gè)服務(wù)的品牌，我們以客戶為中心，帶來給客戶專業(yè)的理財(cái)師，專屬的客戶經(jīng)理，還有專門為他服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，有網(wǎng)上的專區(qū)，有專屬的電話服務(wù)，還有特別為他設(shè)計(jì)的專屬產(chǎn)品，我們服務(wù)品牌是重視理財(cái)規(guī)劃，客戶來到銀行的時(shí)候，我們不是銷售產(chǎn)品，而是跟客戶做好長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃。

四年前我們?cè)谕瑯I(yè)中率先建立財(cái)富品牌，而且與興業(yè)銀行啟動(dòng)，興業(yè)銀行是200萬美元資產(chǎn)以上的客戶，我們進(jìn)一步開發(fā)5萬至50萬人民幣的交銀理財(cái)客戶。最后我們把理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)大眾化，開展跨界理財(cái)，我們標(biāo)題是1萬元理財(cái)?shù)姆?wù)，這些服務(wù)品牌是代表完備個(gè)人客戶管理分成的策略。2001年以來，隨著資本投資的需求，資本投資越來越旺盛，保障性存款服務(wù)，第三方存款，發(fā)展的速度比較快，我們銀行的盈利結(jié)構(gòu)可以利用這個(gè)方法去優(yōu)化，在宏觀調(diào)控的背景下，商業(yè)銀行不可能大量依靠利差的收入，所以交通銀行也利用財(cái)富管理服務(wù)，改善收入的比例，理財(cái)業(yè)務(wù)可以作為均衡發(fā)展銀行收入的途徑。

我最后想在這里分享一下交通銀行以后發(fā)展的重點(diǎn)，通過財(cái)富管理策略的實(shí)施，交通銀行希望能夠幫助社會(huì)大眾樹立一個(gè)資產(chǎn)配置的理念，我們五年的策略是堅(jiān)持兩化一行的措施，把服務(wù)帶動(dòng)發(fā)展，全方位把財(cái)富管理落實(shí)到我們業(yè)務(wù)中。我們進(jìn)一步優(yōu)化提升理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，增加資產(chǎn)配置的理念與開動(dòng)全球投資的創(chuàng)新辦法。以客戶為中心來出發(fā)，資產(chǎn)配置充分理解客戶財(cái)富管理需求，充分測(cè)評(píng)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，為客戶制定不同時(shí)期，不同風(fēng)險(xiǎn)的，不同組團(tuán)的理財(cái)規(guī)劃給客戶參考。交通銀行在今年的10月份推出了跨境綜合財(cái)富管理服務(wù)，使得跨界客戶可以落實(shí)在交通銀行客戶，以國(guó)際的視野，開放式的產(chǎn)品平臺(tái)，進(jìn)行全球化的資產(chǎn)配置，這是交通銀行未來高端財(cái)富管理的一個(gè)特色。樹立中國(guó)金融財(cái)富管理的標(biāo)桿地位，使交通銀行這個(gè)百年老店更加輝煌，更是時(shí)代賦予我們的責(zé)任。這里非常感謝今天有機(jī)會(huì)跟大家分享交行的策略，最后預(yù)祝圓滿成功，謝謝大家!

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