交行副行長葉迪奇：財富管理是金融發展的重要組成部分

2010年11月26日 13:01
來源：鳳凰網財經

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交通銀行副行長葉迪奇(鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2010年11月26日，第五屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網財經進行全程直播。交通銀行副行長葉迪奇出席年會并發表演講，以下是演講實錄：

葉迪奇：女士們、先生們，大家上午好!今天非常高興有這個機會參加“第五屆21世紀亞洲金融年會”的會議，我今天借這個機會與各位分享的話題是交通銀行的財富管理服務。我今天講話分四大重點，第一是財富管理市場的發展，第二是交通銀行在財富管理業務的政策，第三是交通銀行在財富管理服務的內涵，最后是展望以后發展的重點。

我來之前看了一個報告，這個報告說在后危機的時代，2009年全球的財富全面回升，這個回升的速度與政府都是超過很多專家的看法，全球2009年高資產的人士，美元1000萬以上的可投資資產人士，2009年人數增長17%，資產增長19%，在中國同一個數字，1000萬以上的人士增長是31%，資產增長30%，而這個報告告訴我們，在后危機時代，個人的資產大量回升。中國現在已經成為全球第四國家大擁有高資產的人士，同時在全球財富增長的背景下，很少的人士擁有大量的集中財富，全球的數據說只有0.9%的人擁有全球35%的財富，而這個背景作為我們共同持股銀行財富發展策略很大的挑戰，一方面我們照顧財富大量增長的客戶，同時也照顧大眾客戶在財富管理這方面的要求。所以財富管理今天是金融發展的重要組成部分，隨著客戶金融需求的升值，財富管理市場在銀行來說是一個很大的競爭。我們看到理財的客戶數量越來越多，不單是客戶在這方面的需求有增加，同時理財的理念也開始有變化，開始成熟，另外在銀行非存貸產品的開發越來越豐富。中國經濟的轉型帶動居民對投資、消費和服務的需求的提高。

從銀行的經驗來看，不斷壯大的富裕人士，對財富的保值增值的需且將會越來越大，我們看到目前中國內地的平均GDP是25000人民幣，但是在一些大的城市，上海、北京個人GDP已經達到11000美元。在北京是10000美元，在香港30000美元，新加坡37000美元的GDP還有一些差距，發展空間還是很大。現在中國內地已經有數量超過32萬的擁有和投資資產和1000萬元人民幣以上的人士，這些人士不單是數量的增長，近年來中國社會的財富速度大幅提高，每一天我們中小板、創業板市場都在批量化，創造大量的百萬、千萬的富人。后危機時代為社會財富迅速的擴張，而且中資銀行本土的優勢帶來新的客戶。中資銀行對財富管理的偏好越來越強，個人財富管理服務這個市場空間越來越廣闊。

第二個問題分享交通銀行在財富管理服務的策略。財富管理是交通銀行兩化一行發展戰略的重點，我們銀行在三年前跟上來，我們銀行發展策略是國際化、綜合化以財富管理為特色的商業銀行，財富管理的目的就是以客戶為中心，我們希望每一位客戶都可以在交通銀行滿足百分之百的金融需求，所以這幾年我們的努力，從產品、創新一直到客戶服務創新，從短期的利潤目標到長遠客戶關系的目標，從銷售帶動業務發展，變成從業務帶動業務發展。我們作為一個商業銀行，把財富管理的目標放在全方位，大眾客戶管理的業務，我們認為每一個客戶，當他的收入大于消費的時候他就有理財的需求，我們作為一個大型商業銀行有責任，提供理財的服務給客戶。

第三個問題我不再展開多講，但是我這里想分享一下交通銀行在財富管理服務的內涵。我們四年前致力于成為中國內地高端個人財富管理首要的發展銀行，推出了針對高端個人客戶財富管理的品牌，那時候開始啟動中國內地銀行業高端個人財富管理的新的階段。我們財富品牌不是一個產品品牌，而是一個服務的品牌，我們以客戶為中心，帶來給客戶專業的理財師，專屬的客戶經理，還有專門為他服務的網點，有網上的專區，有專屬的電話服務，還有特別為他設計的專屬產品，我們服務品牌是重視理財規劃，客戶來到銀行的時候，我們不是銷售產品，而是跟客戶做好長期的理財規劃。

四年前我們在同業中率先建立財富品牌，而且與興業銀行啟動，興業銀行是200萬美元資產以上的客戶，我們進一步開發5萬至50萬人民幣的交銀理財客戶。最后我們把理財的業務大眾化，開展跨界理財，我們標題是1萬元理財的服務，這些服務品牌是代表完備個人客戶管理分成的策略。2001年以來，隨著資本投資的需求，資本投資越來越旺盛，保障性存款服務，第三方存款，發展的速度比較快，我們銀行的盈利結構可以利用這個方法去優化，在宏觀調控的背景下，商業銀行不可能大量依靠利差的收入，所以交通銀行也利用財富管理服務，改善收入的比例，理財業務可以作為均衡發展銀行收入的途徑。

我最后想在這里分享一下交通銀行以后發展的重點，通過財富管理策略的實施，交通銀行希望能夠幫助社會大眾樹立一個資產配置的理念，我們五年的策略是堅持兩化一行的措施，把服務帶動發展，全方位把財富管理落實到我們業務中。我們進一步優化提升理財規劃服務，增加資產配置的理念與開動全球投資的創新辦法。以客戶為中心來出發，資產配置充分理解客戶財富管理需求，充分測評客戶風險偏好的基礎上，為客戶制定不同時期，不同風險的，不同組團的理財規劃給客戶參考。交通銀行在今年的10月份推出了跨境綜合財富管理服務，使得跨界客戶可以落實在交通銀行客戶，以國際的視野，開放式的產品平臺，進行全球化的資產配置，這是交通銀行未來高端財富管理的一個特色。樹立中國金融財富管理的標桿地位，使交通銀行這個百年老店更加輝煌，更是時代賦予我們的責任。這里非常感謝今天有機會跟大家分享交行的策略，最后預祝圓滿成功，謝謝大家!