招行副行長張光華：銀行未來資本缺口較大

2010年11月26日 13:07
來源：鳳凰網財經

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招商銀行副行長張光華(鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2010年11月26日，第五屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網財經進行全程直播。招商銀行副行長張光華出席年會并發表演講，以下是演講實錄：

張光華：謝謝大家，說亞洲宣言，我跟大家交流的題目是“亞洲銀行業繁榮背后的挑戰”。因為這個繁榮是一個相對于和歐美銀行比較之后的繁榮，這次金融危機確實給歐美銀行普遍帶來了一個重創，比如美國銀行業是2008年到2009年利潤分別較2007年下降了90%和86%，盡管今年上半年美國銀行業利潤實現739億美元，但是離危機前的水平還相差甚遠，2009年全球一千家銀行，歐洲的銀行雖然也都扭虧為盈，但是較2007年仍然下降65%。據IMF10月份發表的報告顯示，此次金融危機已經造成了信貸的損失超過了2.2萬億美元，這個損失主要集中在美國和歐洲，不僅如此，由于壞賬的持續影響，歐美銀行面臨長期不良資產的問題。

未來24個月歐美銀行也有4萬億的債務到期，超過1萬億美元的政府融資擔保也要到期，而且房地產市場繼續惡化，會進一步拖累銀行的資產。2009年美國倒閉的銀行數量已經多達140家，創1992年以來的最高紀錄，而且今年有破產了100多家。

和歐美銀行形成鮮明對比的是亞洲銀行業，尤其是中國的銀行業，依然保持著較好的經營業績和運營狀態。除日本外，亞洲銀行業2008年，2009年分別實現利潤為1460億和1600億美元，也就是占了全球1000家大銀行總利潤的127%，2009年占了37%，中國銀行業我們利潤增長就更快了，2008年售后利潤5800億，2009年是6600億，分別增長30%和15%，從穩定性指標來看，國際貨幣基金組織也有一個報告，亞洲銀行業貸款損失率僅為1.4%，遠遠低于美國的7.3%的水平，英國是5.9%，歐洲銀行是平均4.1%。隱性的不良率仍然很高。從市場的表現來看，從排名來講，歐美銀行有1000家大銀行，2000年是700家，下降到2010年的588家，亞洲銀行從2000年的150家上升到了2010年的221家，增幅近50%，尤其搶眼的是中國入圍數量由去年12家上升到今年的84家，這個速度也都是很快的。

我們看到亞洲銀行的進步之外，還要看到面臨的挑戰。第一個大的挑戰就是金融結構的風險不容忽視，我們看一國的經濟金融的穩定程度，看宏觀金融結構顯著影響金融體系運作安全。失衡的金融機構不利于資金資產的有利配置，現在我們亞洲的整個銀行業還是金融資產于依賴于銀行的融資，也就是金融結構還存在很不合理的現象。

第二個挑戰就是我們國際熱錢的沖擊力度加大，大家知道熱錢沖擊形成了亞洲金融危機的導火索，現在今年前三個季度，新興經濟體的股票市場，基金的資本凈流入是470億美元，債券市場資金資本凈流入創造567億美元，已經超過去年419億美元和2009年全年462億美元的水平，這些資本浪潮亞洲新興經濟體無疑是流入的主要主體。亞洲119億美元流入了印度、中國、菲律賓、臺灣、泰國和印度地區，所以使這些地區股票價格上升，房地產價格上升。

第三面臨大的挑戰就是銀行風險資產增長過快，未來資本缺口較大。你像2003年到2009年七年間，中國的信貸資產增長19%，印度增長18%，印度尼西亞增長20%，越南增長31%，都高于發達國家5%到10%的水平，所以風險資產過大，導致未來的資本缺口也較大。

第四個大的挑戰就是亞洲銀行業管理的國際化水平亟待提高，從巴塞爾協議落實情況下，現在亞太地區有65%以上的金融機構尚處于實施“巴塞爾協議二”的準備階段，現在已經出臺了“巴三”，所以我們管理國際化水平亟待提高，尤其是風險管理的水平。亞洲銀行業未來應該做好的文章就是轉型、創新和管理，創新和管理大家也都說到了，關于轉型確實是亞洲銀行業要割斷規模情結，靠經濟增長的規模拉動銀行信貸的規模，銀行凈利潤的增長主要靠信貸的利差賺取利潤，這種模式不可能持久，走出一條低資本消耗，提高風險定價，提高中間業務收入的道路是對亞洲銀行整體的挑戰。

招商銀行從去年年底到今年年初，我們全力推動二次轉型，也就是要提升為股東，為客戶創造價值的力度，我們一次轉型主要是結構轉型，二次轉型提升價值，降低資本消耗，經過今年前三個季度的努力，我們在二次轉型上已經有了明顯的進展，未來的路對我們招行挑戰更多。再次感謝客戶，感謝新聞媒體，感謝全社會各界朋友對招商銀行的支持，我們將一如既往的提供最好的服務。謝謝大家!