德隆第二銀監會預警天寶系風險

2010年12月05日 05:08
來源：金羊網－新快報

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“德隆系”神話破滅六年后，又一家民營資本系“天寶系”走到了崩盤的邊緣。

中國銀監會已在全國銀行系統發出針對“天寶系”的貸款風險警示。據悉，此次警示是銀監會繼“德隆系”之后，為數不多的對“大型關聯企業群貸款”的警示。據了解，銀監會通過查詢全國客戶風險預警系統生成的這個關聯企業群，共包括50家主要企業成員，以周天寶為實際控制人。銀監會在警示文件中把這個龐大的關聯企業群稱為“天寶系”的下面分成五個子系，其中包含兩家上市公司。

確切信息顯示，天寶系主要企業成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元，形成不良貸款和逾期貸款共計32.86億元。

銀監會相關人士稱，“銀監會已將案情通報下發到各地銀監局。”目前，涉及“天寶系”貸款的各家銀行已經針對其資產，展開了資產保全大戰。

有消息人士稱，周天寶和“天寶系”下的其他三名關鍵高管已避走海外。但讓人驚詫的是，11月29日，周天寶帶領旗下參股企業——太平洋世紀汽車系統有限公司在美國順利完成了針對通用旗下汽車轉向業務高達4.2億美元的收購交易，周天寶本人也高調亮相。

在汽車零配件行業風光一時的“天寶系”收購案和銀監會罕見的風險警示正在構成一個撲朔迷離的棋局.

1　警示“天寶系”

貸款風險的嚴重性是在今年夏天被國家審計署發現的。

在對銀行進行審計的過程中，審計署發現“天寶系”關聯的數家企業存在貸款風險，審計人員隨后把這個情況向上面作了匯報。據知情人士透露，公安機關隨即介入，以涉嫌金融犯罪的名義控制了建行的兩名貸款經辦人和“天寶系”旗下公司的相關人員。而巧合的是，周天寶及其旗下一家公司的財務總監此時已經身在國外。9月上旬，“天寶系”問題交由銀監會進行全面了解和警示信貸風險。

銀監會查到了“天寶系”在全國各大銀行的貸款數據，并緊急召開9個銀監局轄內的自查會議，要求各銀監局對各家銀行進行核實和警示。

天津市銀監局一位負責人已證實，確實收到案情通報，并對轄區內銀行進行了排查。一家股份制銀行北京分行的風控部門人士也承認，的確收到銀監會的風險警示通知，正在采取相應的措施防范風險的發生。

銀監會案件稽查局匯總的信息顯示，“天寶系”關聯企業群截至2010年6月底，主要企業成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元。銀監會梳理出的這個“天寶系關聯企業群”包含了50家，資產總額1326.19億元，負債總額639.37億元，資產負債率為48.21%。

“天寶系”旗下企業結構非常復雜。“天寶系”旗下較近的企業被分成了五個企業群，分別為偉業系(13家)、銀通系(3家)、北泰系(6家)、中順系(12家)、恒巨系(2家)。這些企業遍布香港、北京、上海、安徽、沈陽、長春等多個地方，其中包括在港交所和上交所上市的兩家上市公司北泰創業和ST松遼。

據悉，11月中旬，銀監會案件稽查局寫成“天寶系”貸款調查報告上報給國務院，主要是涉及銀行、貸款數量、交叉擔保情況和不良貸款情況。

2　資產保全大戰

據相關人士透露，9家已上報排查結果的銀監局中，北京、上海、遼寧、吉林和安徽銀監局所轄銀行風險相對嚴重，主要表現為交叉擔保和不良貸款數量為前五位。

“天寶系”關聯企業群群內總擔保金額為25.64億元，其中群內兩企業間互相擔保金額8.76億元，占34.18%。為群內逾期貸款提供擔保的金額達11.66億元，占45.46%，該部分擔保所涉及的逾期貸款占群貸款總額的20.54%。為群內不良貸款提供擔保的金額為21.39億元，占3442%。該部分擔保所涉及到的群內不良貸款金額占群貸款總額的37.69%。其中恒巨汽車配件(上海)有限公司提供擔保5.96億元，其擔保金額占總擔保金額的23.24%，是群內提供擔保金額最大的企業。

銀監會召集9大證監局開完自查會后，隨即要求各大銀行及時采取相應措施追回資產。

“好像建行行動得較早，而且下手快而準，挽回不少損失。”接近銀監會的人士說，但從全國范圍來看，建行的貸款損失可能在2億元左右。而知情人士還稱，華夏銀行北京分行在北京銀監局核查范圍內損失較大，損失可能有8000萬元左右。

華夏銀行北京分行一位高管告訴媒體：“由于涉及商業秘密，不便透露具體措施，還有一些貸款沒有到期。公安部門在調查，還不知道具體調查結果。

根據媒體掌握的材料看，整個“天寶系”關聯企業群涉及授信行和貸款行共計47家，其中最大貸款行建行上海分行為群內提供貸款金額6.31億元，占貸款總額的11.12%，最大的授信行為建行北京分行，為群內提供授信16.60億元，占授信總額的10.33%，群內最大的貸款企業為東普汽車工業(上海)有限公司。其他涉及相關貸款的銀行還有工行、中行、農行、交行、中信、民生等。

目前，關聯企業群群內出現不良貸款企業8家，不良貸款總額19.17億元，不良率為33.78%。逾期貸款金額13.69億元，占群內貸款總額的24.12%，其中逾期90天以上貸款金額12.36億元，逾期180天以上的貸款金額6.88億元。報告期180天內到期貸款金額為9.70億元，其中90天內到期的金額為5.81億元。

針對經濟觀察報關于“天寶系”資金以及近期海外收購的問題，12月1日，天寶集團避開了敏感問題，在致函中稱，“希望更多關注收購對象以及對國內汽車零部件發展的意義，給予一個相對寬松的輿論環境以便于平穩過渡。”針對11月29日太平洋世紀收購美國通用零部件企業事件，工行信貸管理部一位人士說，“對他們提供的信息要保持謹慎，不要輕信。

這位工行人士還說，對“天寶系”的判斷和采取什么程度的保全措施，每個銀行有自己的判斷和看法，“畢竟有些企業還在正常運營”，這也決定了未來銀行之間的損失會有差別。

“天寶系”關聯企業群貸款投向涉及18個行業，按貸款額度與群貸款總額的占比排序，依次為交通運輸設備業(40.26%)；商務服務業(9.74%)；教育業(8.33%)。其中，群內不良貸款率最高的行業投向是交通設備制造業(32.90%)，逾期貸款金額的行業投向也是交通運輸設備制造業，逾期金額為13.19億元，占貸款總額的23.23%。

3　神秘的“天寶系”

在被銀監會點名、旗下企業被各路銀行追債之際，“天寶系”創始人周天寶卻在底特律高調現身。

掌握ST松遼、北泰創業兩家上市公司、一手打造了“天寶系”“汽車王國”的周天寶很少在公開場合亮相。“天寶系”一位員工曾對媒體表示，老板為了避免被排到富豪榜上去，特意把旗下分公司設在不同的地方，企業法人也注冊成不同的人。

由于刻意低調，其發家路徑與身家財富，外界始終無法清晰了解。目前只知道，來自安徽的周天寶經過二十多年打拼，2003年北泰創業在香港成功上市、2004年成功收購“ST松遼”，使得周天寶聲名大噪，此時也搭建起他的整個汽車產業鏈，從零部件、整車到終端銷售的“汽車王國”。鼎盛時期，天寶集團曾被稱為國內“零部件傳奇”企業。2008年胡潤百富榜上，周天寶排名第821位。然而，自從進入公眾視野，周天寶的天寶集團就帶著層層迷霧，旗下各個子公司錯綜復雜，即使是行業內的知情人士也無法梳理清楚。

而且資金鏈緊張的傳言也一直伴隨著“天寶系”。早在2004年，有關天寶集團資金緊張，收購ST松遼后的員工安置、后續投入均打了折扣的消息就已見諸報端。不過，均被“天寶系”的一些收購的好消息掩蓋。金融危機后的2009年年初，由于2400萬美元的外匯合約虧損和合作伙伴3.266億元的債務追索，北泰創業在香港申請清盤，成為國內首家在金融危機中倒下的上市公司。

隨后，周天寶收購ST松遼后創立的中順客車也因資金鏈斷裂陷入停產。其控制的華匯中順汽車銷售公司為ST松遼的第一大股東，因向自然人借貸，將所持股權悉數質押。其實，去年銀行業協會就在“天寶系”貸款上對銀行進行過一定的警示。上述華夏銀行北京分行那位負責人表示，華夏銀行從去年就開始關注“天寶系”這些企業了：“當時也采取了一些措施，做了一些工作，主要是北泰創業的事情，還有他們在上海和合作伙伴打官司的事情，都加速了我們采取相應的措施。

然而，銀行的追債并沒有讓“天寶系”停止資本運作的步伐。

今年，天寶集團與亦莊國際共同成立了太平洋世紀，并最終成功收購通用Nexteer公司。知情人士透露，在這項收購中，天寶集團是以小股東身份出現，并未投入多少資金。天寶集團有關人士對這個問題表示“不好回答”。而太平洋世紀的大股東——亦莊國際投資有限公司的有關人士則這么回答：“反正他們(天寶)也出了許多別的東西。”此次“天寶系”聯手的亦莊國際是北京經濟開發區的全資國有企業，是北京市政府在開發區設立的投融資平臺，其在高端技術的重點戰略性投資方面發揮著積極重要的作用。今年8月，ST松遼發布公告稱，因公司流動資金緊張，向大股東亦莊國際借款2900萬元，以維持公司正常運轉。

不過，從近期銀監會知會各大銀行對“天寶系”企業追債的情況看，周天寶的“汽車王國”的崩盤危機并未消除。

“據我了解，目前來看，審計署也好，公安部也好，都是在調查過程中，還沒有形成定論。”上述華夏銀行北京分行高管透露。

“但可以形成結論的是，‘天寶系’貸款肯定存在風險，而且事情在變得復雜而嚴重。”上述接近銀監會的人士表示。 (摘自《經濟觀察報》)