劉亦工：中國壽險銷售的主要渠道是代理人和銀保

2010年12月28日 19:30
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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新華保險副總裁劉亦工 （圖片來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由鳳凰網(wǎng)、鳳凰衛(wèi)視共同主辦的“2010金鳳凰金融理財(cái)盛典”今日在北京隆重召開。以下為新華保險副總裁劉亦工演講實(shí)錄：

劉亦工：各位嘉賓，先生們女士們晚上好，感謝鳳凰網(wǎng)做的這次活動，我的題目是保險業(yè)的發(fā)展趨勢，這個題目比較大，我從兩點(diǎn)開始介紹，第一個提到保險業(yè)的發(fā)展趨勢就不能不提保險業(yè)的過去和現(xiàn)狀，第一部分是保險業(yè)的過去和現(xiàn)狀，這個題目比如果出來的話，是一大本厚厚的書，我想用五分鐘把中國壽險業(yè)近二十年的發(fā)展回顧一下是比較難的，第一個是它的發(fā)展規(guī)模，第二個是它的發(fā)展方向，第三個是產(chǎn)品，第四個是渠道，第五個是遠(yuǎn)景，這樣五個方面就涵蓋了中國保險業(yè)的發(fā)展。目前中國保險業(yè)發(fā)展的情況我們簡單的歸納一下，過去十年2001年到2009年間，伴隨著GDP的快速增長中國壽險保費(fèi)收入有25%的增長率，剛才說GDP的增長幅度一般是10%左右，但是國際上通行的規(guī)律，一般是保險費(fèi)的增長是GDP增長的1.5到2倍，這樣一個速度在增長，高于GDP增長的速度，這是這樣的一個速度。估計(jì)到2010年，當(dāng)然我這個數(shù)據(jù)，肯定不是官方的，不準(zhǔn)確，那么中國壽險業(yè)的保費(fèi)將突破一萬億，這樣的一個數(shù)字。

這是中國壽險市場的保費(fèi)增長的速度高于GDP增長，那么第二中國壽險的保險深度和保險密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家，還處于初級發(fā)展階段，剛才華安的李總介紹中國的基金業(yè)占GDP的比值大概是占8%左右，保險業(yè)的比值從圖里可以看出來才不到2%這樣一個數(shù)據(jù)，說明保險的深度和密度還非常的低，隨著GDP的增長，人均GDP的增長，比如說到人均GDP達(dá)到一萬五千美金的時候壽險業(yè)務(wù)的增長將會是一個不是線性的增長，目前來看中國壽險德保縣深度和保險密度，水平非常低，有非常大的發(fā)展空間。再下邊就是它的產(chǎn)品，中國壽險業(yè)目前的產(chǎn)品就是由過去傳統(tǒng)型的壽險產(chǎn)品，后來在九十年代末，由于利率的下滑，傳統(tǒng)型的壽險產(chǎn)品利率定得很高，保險公司持有的既往的保單都成了負(fù)值，為了應(yīng)對這樣的趨勢，由過去傳統(tǒng)型中國平安首先在中國推出了獨(dú)聯(lián)產(chǎn)品，每一次產(chǎn)品的變革都帶來了保險業(yè)務(wù)的快速增長，之后又有了分紅型和萬能型的其他產(chǎn)品，目前大概中國壽險的產(chǎn)品形態(tài)，大概就是這樣幾各方面。但是每一次推出新的產(chǎn)品都帶動了保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，是這樣一個情況，但是目前中國壽險業(yè)的產(chǎn)品呢，都比較雷同，那么產(chǎn)品創(chuàng)新方面還有非常大的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，這是產(chǎn)品。

在渠道方面，中國壽險市場銷售的主要渠道，目前是以代理人和銀保為主，中國壽險業(yè)起步階段是人民保險工作人員的直銷，1992年友邦保險在上海引入了代理人制度，才有了保險代理人銷售保險產(chǎn)品的趨勢，這就是推動了中國人壽保險的真正意義上的快速發(fā)展。還有渠道就是專業(yè)的中介和代理公司，這樣一個渠道，最近幾年銀行保險的渠道發(fā)展非常迅速，目前這個渠道已經(jīng)占據(jù)了保險費(fèi)總收入的50%以上，每一次渠道的創(chuàng)新，都推動了保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

從壽險的競爭主體，市場上的主體來看，經(jīng)過20年的發(fā)展，由原來人保一家壟斷，后來有老三家，太保，平安，泰華，還有新三家就是新華，泰康，太平，再到2002年，由于中國加入世貿(mào)前夕，中國在金融行業(yè)領(lǐng)域里邊最早開放的就是保險業(yè)，所以說保險業(yè)的公司就是發(fā)展的比較迅速，到目前為止，有61家壽險這樣的情況。但是這61家壽險公司的競爭是越來越激烈，但是壟斷性還是存在的，前五家公司占了市場上70%左右。下面黑色的線就是其余五十幾家公司的業(yè)務(wù)規(guī)模，大概現(xiàn)在目前占27%左右。

第二個黃柱就是人壽代表的份額，是52%左右，但是它的規(guī)模是逐年下降，第三是平安，大概現(xiàn)在是占15%左右，它的總趨勢也是逐年在下降，這是第二個規(guī)模。第三的規(guī)模就是我們的新華人壽，是異軍突起，原來是老五老六的位置，近一兩年隨著新華人壽歷經(jīng)磨難，遇到很多的問題和困難，業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，現(xiàn)在處于第三個位置，我們大概占9%左右的市場份額。第四太平洋人壽8.8%，第五是泰康8.3%，這是前五家人壽保險公司占據(jù)市場的70%，主體的競爭越來越激烈，也促進(jìn)了壽險業(yè)的發(fā)展趨勢，以上就是從保險產(chǎn)品的發(fā)展，渠道的發(fā)展，競爭主體的發(fā)展，把中國壽險業(yè)真正意義上的人壽保險20年的發(fā)展做了一個回顧。

第二部分就是中國壽險業(yè)未來發(fā)展趨勢是什么，趨勢一，中國保險市場尚處于承包推動，保費(fèi)將推動保險業(yè)務(wù)，第二部人均GDP的穩(wěn)定增長將成為壽險增長的穩(wěn)定推動力，人均GDP達(dá)到15000美元以后將會有更大的發(fā)展，第三，中國經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展，也有望成為新的增長點(diǎn)，第四人口結(jié)構(gòu)城鎮(zhèn)化，社會制度的先進(jìn)，將對壽險業(yè)產(chǎn)生深刻的影響。

第一部分承保推動我簡單做一個介紹。壽險公司的資產(chǎn)來自兩大部分，一類是新增的保費(fèi)收入，這個保費(fèi)收入還不完全平衡它資產(chǎn)份額，保費(fèi)減去當(dāng)年支付才是當(dāng)年的收入，中國壽險還是處于一個初步發(fā)展的階段，保費(fèi)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于支付，所以它是一個新的產(chǎn)品，年年在較保費(fèi)，二十年期，它的增長是集合基數(shù)的增長，前期到期的給付賠付沒有那么大，所以它的收入是大與支出，所以是這樣一個趨勢，但是總有一天，保費(fèi)收入增長和給付會持平，保費(fèi)收入滯脹會持平，這樣就不會是承保推動的，就是保險的投資存量獲得增加。日本是保險最發(fā)達(dá)的一個國家，它的增長已經(jīng)趨為停頓狀態(tài)了，壽險公司還在增長，就是因?yàn)樗写罅康拇媪抠Y產(chǎn)有收益，目前我們還處于成保推動，目前在中國還有幾十年的規(guī)模。

未來人均GDP的穩(wěn)定增長將是我們壽險業(yè)發(fā)展的核心動力，剛才我們介紹了，如果人均GDP達(dá)到15000美元，保險業(yè)的發(fā)展也會加速。

第三個就是中國經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展，東北，西部，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展，最后一個是人口的結(jié)構(gòu)，由于老齡化提前到來，大家對人壽保險、對養(yǎng)老大家非常關(guān)注，所以說會改善中國壽險業(yè)的發(fā)展格局，城鎮(zhèn)化也使得商業(yè)保險覆蓋范圍和人數(shù)越來越多，市場制度的改革和推進(jìn)，也促進(jìn)了商業(yè)保險更多的發(fā)展空間，所以說會由于以上幾點(diǎn)，我引發(fā)我個人的一個觀點(diǎn)非常淺顯，產(chǎn)品和渠道的創(chuàng)新推動了中國壽險業(yè)的發(fā)展，激烈的競爭也促進(jìn)了中國壽險業(yè)的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化人口老齡化和社會制度改革加快中國壽險業(yè)的發(fā)展，中國的人壽保險，我個人認(rèn)為比起金融、銀行、證券，比起包括基金，我沒有詆毀的意思，它更處于初級階段，有更高的發(fā)展空間，大有作為，大有前途，那么希望大家都來投保謝謝。

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