劉亦工：中國壽險銷售的主要渠道是代理人和銀保

2010年12月28日 19:30
來源：鳳凰網財經

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新華保險副總裁劉亦工 （圖片來源：鳳凰網財經）

鳳凰網財經訊 由鳳凰網、鳳凰衛視共同主辦的“2010金鳳凰金融理財盛典”今日在北京隆重召開。以下為新華保險副總裁劉亦工演講實錄：

劉亦工：各位嘉賓，先生們女士們晚上好，感謝鳳凰網做的這次活動，我的題目是保險業的發展趨勢，這個題目比較大，我從兩點開始介紹，第一個提到保險業的發展趨勢就不能不提保險業的過去和現狀，第一部分是保險業的過去和現狀，這個題目比如果出來的話，是一大本厚厚的書，我想用五分鐘把中國壽險業近二十年的發展回顧一下是比較難的，第一個是它的發展規模，第二個是它的發展方向，第三個是產品，第四個是渠道，第五個是遠景，這樣五個方面就涵蓋了中國保險業的發展。目前中國保險業發展的情況我們簡單的歸納一下，過去十年2001年到2009年間，伴隨著GDP的快速增長中國壽險保費收入有25%的增長率，剛才說GDP的增長幅度一般是10%左右，但是國際上通行的規律，一般是保險費的增長是GDP增長的1.5到2倍，這樣一個速度在增長，高于GDP增長的速度，這是這樣的一個速度。估計到2010年，當然我這個數據，肯定不是官方的，不準確，那么中國壽險業的保費將突破一萬億，這樣的一個數字。

這是中國壽險市場的保費增長的速度高于GDP增長，那么第二中國壽險的保險深度和保險密度遠遠低于發達國家，還處于初級發展階段，剛才華安的李總介紹中國的基金業占GDP的比值大概是占8%左右，保險業的比值從圖里可以看出來才不到2%這樣一個數據，說明保險的深度和密度還非常的低，隨著GDP的增長，人均GDP的增長，比如說到人均GDP達到一萬五千美金的時候壽險業務的增長將會是一個不是線性的增長，目前來看中國壽險德保縣深度和保險密度，水平非常低，有非常大的發展空間。再下邊就是它的產品，中國壽險業目前的產品就是由過去傳統型的壽險產品，后來在九十年代末，由于利率的下滑，傳統型的壽險產品利率定得很高，保險公司持有的既往的保單都成了負值，為了應對這樣的趨勢，由過去傳統型中國平安首先在中國推出了獨聯產品，每一次產品的變革都帶來了保險業務的快速增長，之后又有了分紅型和萬能型的其他產品，目前大概中國壽險的產品形態，大概就是這樣幾各方面。但是每一次推出新的產品都帶動了保險業務的快速發展，是這樣一個情況，但是目前中國壽險業的產品呢，都比較雷同，那么產品創新方面還有非常大的發展經驗，這是產品。

在渠道方面，中國壽險市場銷售的主要渠道，目前是以代理人和銀保為主，中國壽險業起步階段是人民保險工作人員的直銷，1992年友邦保險在上海引入了代理人制度，才有了保險代理人銷售保險產品的趨勢，這就是推動了中國人壽保險的真正意義上的快速發展。還有渠道就是專業的中介和代理公司，這樣一個渠道，最近幾年銀行保險的渠道發展非常迅速，目前這個渠道已經占據了保險費總收入的50%以上，每一次渠道的創新，都推動了保險業務的發展。

從壽險的競爭主體，市場上的主體來看，經過20年的發展，由原來人保一家壟斷，后來有老三家，太保，平安，泰華，還有新三家就是新華，泰康，太平，再到2002年，由于中國加入世貿前夕，中國在金融行業領域里邊最早開放的就是保險業，所以說保險業的公司就是發展的比較迅速，到目前為止，有61家壽險這樣的情況。但是這61家壽險公司的競爭是越來越激烈，但是壟斷性還是存在的，前五家公司占了市場上70%左右。下面黑色的線就是其余五十幾家公司的業務規模，大概現在目前占27%左右。

第二個黃柱就是人壽代表的份額，是52%左右，但是它的規模是逐年下降，第三是平安，大概現在是占15%左右，它的總趨勢也是逐年在下降，這是第二個規模。第三的規模就是我們的新華人壽，是異軍突起，原來是老五老六的位置，近一兩年隨著新華人壽歷經磨難，遇到很多的問題和困難，業務發展非常迅速，現在處于第三個位置，我們大概占9%左右的市場份額。第四太平洋人壽8.8%，第五是泰康8.3%，這是前五家人壽保險公司占據市場的70%，主體的競爭越來越激烈，也促進了壽險業的發展趨勢，以上就是從保險產品的發展，渠道的發展，競爭主體的發展，把中國壽險業真正意義上的人壽保險20年的發展做了一個回顧。

第二部分就是中國壽險業未來發展趨勢是什么，趨勢一，中國保險市場尚處于承包推動，保費將推動保險業務，第二部人均GDP的穩定增長將成為壽險增長的穩定推動力，人均GDP達到15000美元以后將會有更大的發展，第三，中國經濟的均衡發展，也有望成為新的增長點，第四人口結構城鎮化，社會制度的先進，將對壽險業產生深刻的影響。

第一部分承保推動我簡單做一個介紹。壽險公司的資產來自兩大部分，一類是新增的保費收入，這個保費收入還不完全平衡它資產份額，保費減去當年支付才是當年的收入，中國壽險還是處于一個初步發展的階段，保費收入遠遠大于支付，所以它是一個新的產品，年年在較保費，二十年期，它的增長是集合基數的增長，前期到期的給付賠付沒有那么大，所以它的收入是大與支出，所以是這樣一個趨勢，但是總有一天，保費收入增長和給付會持平，保費收入滯脹會持平，這樣就不會是承保推動的，就是保險的投資存量獲得增加。日本是保險最發達的一個國家，它的增長已經趨為停頓狀態了，壽險公司還在增長，就是因為它有大量的存量資產有收益，目前我們還處于成保推動，目前在中國還有幾十年的規模。

未來人均GDP的穩定增長將是我們壽險業發展的核心動力，剛才我們介紹了，如果人均GDP達到15000美元，保險業的發展也會加速。

第三個就是中國經濟的均衡發展，東北，西部，欠發達地區的發展，最后一個是人口的結構，由于老齡化提前到來，大家對人壽保險、對養老大家非常關注，所以說會改善中國壽險業的發展格局，城鎮化也使得商業保險覆蓋范圍和人數越來越多，市場制度的改革和推進，也促進了商業保險更多的發展空間，所以說會由于以上幾點，我引發我個人的一個觀點非常淺顯，產品和渠道的創新推動了中國壽險業的發展，激烈的競爭也促進了中國壽險業的快速發展，城鎮化人口老齡化和社會制度改革加快中國壽險業的發展，中國的人壽保險，我個人認為比起金融、銀行、證券，比起包括基金，我沒有詆毀的意思，它更處于初級階段，有更高的發展空間，大有作為，大有前途，那么希望大家都來投保謝謝。

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