齊魯銀行事件終究是“紙里包不住火”

2011年01月05日 07:45
來源：京華時報作者：余豐慧

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有媒體報道稱，近日濟南破獲一起特大偽造金融票證案，涉及濟南多家銀行，其中齊魯銀行涉案金額較大。一般這種事曝光后，無辜的方面都會立即跳出來澄清，可如今除工行有人明確否認卷入這一案件外，其他金融機構既無人出來證實，也無人出來證偽。一時間，齊魯銀行事件撲朔迷離，猜測紛紛揚揚。

不過銀監會2010年12月31日的表態間接證實了一些內容，銀監會表示：“濟南牽涉到一起偽造金融票據案件的銀行目前運行正常，當地公安機關對該案的偵查工作正在有序進行，監管部門和相關銀行正積極配合公安部門偵破案件。”

無論最終查處結果如何，涉及金額多大，涉及銀行有多少，這個案子都帶來一些反思和警示。

這幾年雖然金融監管部門越設越多，吃監管飯的人員隊伍越來越龐大，但在筆者這個在銀行業工作了幾十年的資深人士看來，監管效果遠沒有一些匯報材料說得那么好。

客觀地說，這么多年來大型銀行的改革確實取得了成績，監管也越來越規范。但早期的股份制銀行、區域性銀行、農村信用社和城市商業銀行等幾乎屬于放任自流的狀態，監管漏洞百出。這些銀行直接隸屬于地方政府管理，監管部門只是從業務上監管。由于受到地方政府等多方掣肘，監管尺度和執行力都大打折扣。這些銀行面臨的資產風險、操作風險、道德風險、內控風險都不容樂觀。

一些商業銀行至今仍經不起市場競爭和銀根收緊的考驗。在多年貨幣超發背景下，這些銀行過慣了“寬松”日子，習慣于在流動性泛濫下經營。一旦銀根收緊，立馬“原形畢露”，出現存貸比、資本充足率超紅線等情況。在這種情況下一些金融機構正經本事沒有，只好走歪門邪道，采取惡性競爭、票據抵押等手段吸收存款。由于銀行不可能完成這種吸收存款全流程操作，必須由客戶(包括企業財務會計人員)配合，這就給了偽造金融票證騙取資金者以可乘之機。在齊魯銀行事件之前，轟動全國、震驚世界的哈爾濱中行高山盜取10億資金案件就是利用攬存款之機得逞的。

去年央行六次上調存款準備金率，筆者曾擔心一些銀行資金緊張，會出現高息攬儲，不幸一語成讖。從央行收緊銀根到商行資金緊張，再到商行為了緩解頭寸緊張而高息攬儲，再到出現偽造金融票據騙取資金大案，說明目前商業銀行經營管理能力低，競爭力弱，銀行業監管防線堪憂。

不僅如此，當前還有一個極壞的現象是，相當多的人和機構對金融風險、銀行經濟案件以及經營中存在的問題采取“紙里包火”的態度。結果將小問題釀成大問題，讓小風險長成大風險。比如這次的齊魯銀行事件，普華永道中天會計師事務所早就預警提示過，結果遭到齊魯銀行棄用，最終釀成大案。

現在許多金融機構包括部分上市商業銀行，很喜歡搞公關封閉消息，只要有負面新聞一律不讓報道，說是擔心引發金融風險。其實在風險有苗頭時公開消息，自覺接受輿論監督，才是規避風險的有效方法。否則問題一旦“長大”，其破壞性難以想象。現在金融機構各類案件一旦“爆發”，涉及金額動輒上億、幾十億甚至上百億，就說明了這個問題。

齊魯銀行事件事發并曝光，終究是“紙里包不住火”

□特約評論員余豐慧知名財經評論撰稿人