富登金控北亞及大中華區(qū)總裁陳圣德：大陸市場要做深做久

2011年01月07日 15:23
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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作者：張翔一

臺灣第一代外匯交易員，曾任花旗臺灣區(qū)總裁、中信金控總經(jīng)理，金融業(yè)資歷長達三十年，被業(yè)界尊稱為“外匯教父”、“臺灣商業(yè)銀行教父”的陳圣德，自從2005年投效新加坡淡馬錫控股之后，突然低調(diào)了起來。五年下來，陳圣德不常出席臺灣金融業(yè)的公開活動，更鮮少接受媒體專訪。業(yè)界常好奇，兩度跳槽都引起臺灣金融業(yè)人才版圖大地震，“教父”如今究竟在做些什么？

“這幾年，邊做邊學(xué)，主要在和大陸的中小企業(yè)打交道，”在搭機飛往成都的前一刻，現(xiàn)任淡馬錫子公司富登金融控股北亞及大中華區(qū)總裁陳圣德，接受《天下雜志》專訪時笑說，他目前的工作，其實就是臺灣熟悉，但大陸起步較晚的中小企業(yè)放款和擔保業(yè)務(wù)。

曾操盤動輒數(shù)億元的外匯資金、主掌總資產(chǎn)逾兩兆元的金控，陳圣德如今卻放下身段，不僅要當“空中飛人”，頻繁來往新加坡總公司和印度、印度尼西亞、馬來西亞、巴基斯坦的投資據(jù)點，更必須深入中國各大城小鎮(zhèn)，直接接觸資本額不到一億人民幣的新興中小企業(yè)。

問他為何放棄諸多本土金控和外資銀行的CEO職位邀約，要深入中國和亞洲賺“辛苦錢”？陳圣德直言，一方面自己愛旅行、愛冒險嘗試新事務(wù)，更重要的是，“因為我看到了千載難逢的機會、不參與不行。

兩岸金融MOU、ECFA相繼正式生效，臺灣金融業(yè)者正摩拳擦掌準備西進，面對已經(jīng)高度競爭的大陸金融市場，卻也難免感到壓力而遲疑。陳圣德為何仍如此樂觀？對臺灣業(yè)者開拓新市場，又有什么建議？以下是專訪整理：

多年以前，我就看到整個亞洲崛起的大趨勢，不只中國，包括印度、東協(xié)新興經(jīng)濟體的高速成長，遠超過歐美等已開發(fā)國家想象。○五年我離開中信金控時，就希望下一個工作，能和整個亞洲市場關(guān)聯(lián)度較大。加入淡馬錫控股后，實際走訪亞洲各國，我更發(fā)現(xiàn)這個機會真的是“千載難逢”。其中與臺灣關(guān)系較密切的中國，對金融業(yè)而言，盡管已經(jīng)高度競爭，卻仍有極大的成長空間。

目前我在富登金控，主要經(jīng)營的大中華區(qū)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，就是絕佳的例子。

中小企業(yè)六十兆金融商機

在中國大陸，大家較熟悉動輒進入全球五百大的中資銀行、國有企業(yè)，但實際上和臺灣類似，整個中國的經(jīng)濟體，仍以中小企業(yè)為骨干。根據(jù)官方統(tǒng)計，在中國大陸，中國資本額不到三億人民幣的中型企業(yè)和中小企業(yè)，雇用全國七五%的勞動人口，貢獻GDP五○%以上，同時它們所繳納的稅收，也占全國約四○%。

但相較于中小企業(yè)在中國經(jīng)濟所占的重要位置，它們在金融業(yè)務(wù)上，卻明顯服務(wù)不足，全中國各銀行對中小企業(yè)的放款，不到總額的二○%。同時金融服務(wù)也有顯著的東西、城鄉(xiāng)差距。根據(jù)麥肯錫等研究機構(gòu)的估計，單是中國中小企業(yè)的貸款和小額擔保等相關(guān)需求，就有約兩兆美元(六十兆臺幣)的龐大商機。

此外，從大趨勢來看，大陸金融環(huán)境正在持續(xù)進行改革，中間也產(chǎn)生許多機會。首先，目前大陸四大行、十幾大股份制商業(yè)銀行的體質(zhì)改革都已經(jīng)告尾聲，十二五之后，中國的金融政策開始聚焦在地方、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)的改革和整并。同時緩步朝金融、資本市場國際化、利率自由化等方向發(fā)展。可以預(yù)期未來在這樣的大方向下，外資或臺資金融機構(gòu)，仍有透過購并地方金融機構(gòu)，增加市場占有率的空間。

要有長期投入經(jīng)營的眼光

我認為ECFA簽定后，臺資銀行赴大陸一線城市，會先看到一個高度國際化、過度競爭的市場，很容易看得目眩神迷。但其實不必過度樂觀或悲觀，只要專注于有競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，同時眼光要大，長期投入經(jīng)營，臺資銀行還是很有機會。

臺資銀行在大陸，當然不可能跟中國銀行等已經(jīng)具全世界前十大規(guī)模的銀行競爭，而是要從小做起，一開始做好扎根的動作，再談擴張。

而臺資銀行的擴張策略，可以分三個層次思考。

第一個層次是點的擴張，先在既有的臺商客戶聚集處設(shè)立據(jù)點，保護住你的客戶。接下來在當?shù)兀高^既有客戶的需求，研發(fā)出具有競爭力的產(chǎn)品線，走出去爭取其他外商、本土企業(yè)，這是第二層線的擴張。例如臺資銀行有中小企業(yè)信貸、進出口押匯等的專業(yè)和競爭力，就能夠出去服務(wù)當?shù)仄渌谋就列⌒推髽I(yè)。

最后才是面的擴張，當?shù)匾呀?jīng)具有優(yōu)勢的業(yè)務(wù)項目，才以全中國市場為目標，建立一套向外擴張的計劃。臺資銀行不可能廣設(shè)分行，同時所有業(yè)務(wù)都做。而是找出自己擅長的經(jīng)營項目、業(yè)務(wù)領(lǐng)域，厘清楚在整個中國這么龐大的市場，我鎖定的客層在哪里，又用哪些載具(金融商品、服務(wù)內(nèi)容)來服務(wù)它們，再來談擴張。

此外，中國是個專業(yè)人才高度流動，同時人才戰(zhàn)爭極激烈的地方，臺資銀行甚至要做好“先找好團隊，再談發(fā)展業(yè)務(wù)”的準備。不可忽略當?shù)厝瞬诺耐诰蚝团囵B(yǎng)，更要想盡辦法留住既有大將。

總之，我還是建議，臺灣的金融業(yè)者赴大陸，真的要把它當成一個千載難逢的機會，這樣才會長期投入，花長時間一步一腳印發(fā)展，也才有成功的機會。

陳圣德：2011天下經(jīng)濟論壇講者、富登金融控股北亞及大中華區(qū)總經(jīng)理、陳圣德是亞太知名的金融企業(yè)家。現(xiàn)任富登金融控股北亞及大中華區(qū)總經(jīng)理，致力于在扶植中國起步較晚的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。并且擔任中國神華集團、統(tǒng)一企業(yè)中國控股、新唐科技的外部懂事。曾任中國信托金控總經(jīng)理、花旗集團臺灣區(qū)總裁。

（出處：天下雜志第461期）　

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