齊魯銀行卷入特大金融票證案調查

2011年01月09日 23:10
來源：投資者報

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《投資者報》記者張東紅

山東省濟南市市中區順河街176號，共38層的齊魯銀行總部大樓是周邊商圈中最高的高樓。

1月5日下午，“慶祝齊魯銀行資產超過800億元”的紅色顯示屏仍在銀行門口的標示上滾動。一樓營業部大廳，十余人正在秩序井然的排隊辦理業務，并未出現傳聞中的擠兌。記者隨即詢問現場客戶是否知曉齊魯銀行涉嫌金融票證案，回答說并不知情。

齊魯銀行有關人士向《投資者報》記者說：“你也看到了，我們的業務運營都很正常，并沒有出現什么問題。”一位該行內部人士私下表示：“總資產800億就顯示我們的業務取得很好的進展，并不會受到票證案什么影響。”同城之中該行排名第四，僅次于工建中，全市共設69個網點，是當地網點最多的銀行之一。

當記者拿出手機拍攝大廳時，齊魯銀行營業部大廳工作人員馬上上來阻攔，稱廳內不能拍照。據消息人士透露，一位員工和該支行行長趙連成已經進入司法調查。4日該部員工亦向記者確認，趙已不在網點，“現在的是王行長負責”

濟南市公安局有關人士向記者表示，現在正在正常辦案，暫無新的消息。上述人士表示，由于現在仍然處于偵查階段，因此具體到哪些銀行牽涉，牽涉到多少資金都不方便對外面說。主要的原因是案件還在偵破過程中，還沒有結案，存在很多不確定性。

山東銀監局辦公室副主任曹京芝表示，山東各家金融機構的經營活動一切正常，并沒有受到任何影響，其他則無可奉告。

相關銀行給記者的回復則明顯像新聞通稿：“第一，在關注事情的發展；第二，銀行運營正常；第三，有關部門還處于調查中。”濟南多位金融業人士向記者表示，事情早有所聞，但是具體的細節不清楚。

盡管《投資者報》記者身處濟南數日展開調查，發生在濟南的特大金融票證案依然顯得撲朔迷離。

假“存款證實書”曝案情

2010年12月23日，濟南市政府發出一條新聞稿。內容是：2010年12月6日，濟南市公安局經偵支隊接到報案，某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造，公安機關高度重視，采取果斷措施，立即將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

由于新聞稿中并沒有提到多少金額也沒有提到具體哪家銀行，再加上要求本地媒體不要追蹤報道，因此并沒有引起太廣泛的注意。直到去年12月30日，網絡上的一條微博卻將此事推向風口浪尖。此微博稱，齊魯銀行虧了幾十億元，董事長、行長已經被捕，目前已經抓了14個人。此事已全部封鎖，牽動很大，牽涉到齊魯銀行在內的多家銀行。

僅僅是因為經營性虧損，恐怕不會招致如此大的動作。這其中究竟還隱藏著什么？山東媒體一律不準報道。何時報道，聽從統一安排。

當媒體爆出齊魯銀行涉嫌損失60億元后，董事長邱云章、行長郭濤都進行了辟謠，稱60億元并不屬實，銀行運營正常，自己也正常工作。1月3、4日，濟南齊魯銀行網點上，“董事長邱云章、行長郭濤攜全體員工祝廣大客戶朋友新年快樂”的標語還隨處可見。

雖然在去年年底此案才進入公眾視野，但事情已經存在很長時間。“通過假的存款證明書進行存單質押的做法銀行人都知道，只是之前并沒有出事，銀行覺得能提高存貸款額度，也就默認了。”濟南一位銀行業人士告訴記者。

一家外貿公司的財務總監也向記者分析，該案件的緣起，應該可以追溯到2009年底，那時候，市場上就出現了高額攬儲現象，只要存款1000萬元，存半年或者一年的定期，那么年利息就高達6%，遠高于銀行的一年期基準利息2.25%。當時，大家都很懷疑，銀行是如何做到年利率高于6%的情況。

上述銀行業人士表示，此案的細節屬于高度保密，銀行等各部門已經下了封口令，不能透露。他透露大致情況是這樣的：正是因為銀行對吸儲的要求高，導致銀行“饑不擇食”。比如A公司，向齊魯銀行存款，但是開出遠高于實際存款的定期存款證明，然后到另外一家銀行去質押，把錢貸給B公司。這樣的運作是很普通的，但是現在B公司的錢還不上了，資金鏈就宣告斷裂。

該人士分析，這對銀行來說是存貸款業績的雙提高，只要貸款能還上，相安無事。甚至有業務員通過這種方式，自己一年的獎金高達100萬元。

“其實業內都清楚這種抵押貸款的風險很高，但是齊魯銀行等銀行還是一直在這么運作。

上述外貿公司財務總監也向記者透露，銀行為了提高業績，在具體操作過程中忽略了必要的風險控制細節。比如當時定期存單作質押，開銀行存兌匯票，應該有股東會決議、貸款卡系統進行登記等信息。但后來，銀行為了把業務做成，并不強制要求提供這兩樣東西。

事實上，2009年底以來，高速放貸之后，受存貸比考核壓力的各家商業銀行紛紛展開攬儲大戰。而在拉存款競爭白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結銀行人員偽造金融票證已經屢見不鮮。

普華永道中天會計師事務所參與過對齊魯銀行相關項目的審計，《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》顯示，齊魯銀行的第三方存款質押業務存在借款人營業收入與貸款規模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。這從一個側面反映該行早就已有重重的“貸款黑幕”

多家銀行涉嫌

齊魯銀行并不是沒有意識到風險的所在。在2009年年報中該行提到如何管理面臨的信用風險。要求“規范貸前調查，規范客戶準入標準；集中信貸審批權限，提高審查審批效率；強化貸后管理，加大監督檢查力度，組織工程車按揭貸款、住房按揭貸款、票據貼現業務等多次專項貸后檢查；制定呆賬核銷管理辦法等”

但吸儲大戰打響時，這樣的風險提示徒有其名。此次案發于齊魯銀行，所以它吸盡了眼球，但事實上，當地盛傳還有多家銀行也有所涉及。

據齊魯銀行行長郭濤證實，12月6日是他們自己報的案。濟南銀行業人士表示，其實這種做法，是一直都存在的，行內的人基本都知道，但是為了存款業績，都這么做，而且由于貸款都能還上，因此也就一直沒有出問題。但是現在資金鏈斷裂了，犯罪嫌疑人的偽證在現場抓獲，齊魯銀行一出事，其他銀行一查問題也都出來了。

據稱該行的員工發牢騷，“30個億！我們至少一年白干。”但是這一說法并沒有得到齊魯銀行的回應，最后的情況顯然還要視偵破的情況而定。

截至2010年末，齊魯銀行資產總額達到821.25億元，較上年末增加203.90億元，較上年末增長33.03%。經營利潤達到13.83億元，較上年增加3.20億元，增長30.12%；不良貸款率1.12%；較上年下降0.87個百分點。撥備后的利潤為6億多元。但具體數據還要審計通過。按此計算，如果是幾億的損失，齊魯銀行應該能夠渡過難關。

而齊魯銀行的人士還覺得有些冤屈：“我們報案的，應該說是我們先發現了問題，對市場有警示作用，怎么關注的焦點反而到我們身上來了。

上述銀行業人士表示，這樣的做法大家都在做，但是齊魯銀行在具體操作上顯得更加激進，因此最后發生的量也最大。

興業銀行有關人士在回答記者采訪時表示，首先他們也在積極關注這件事情的進展，其次，該行運營一切都很正常；第三，案件仍然在偵破中，都還沒確定。

一般來說，只要銀行出現詐騙案，都可能與銀行員工有關，同時相關上級也將追溯責任。據了解，齊魯銀行營業部的一位業務人員和支行行長趙連成已經被司法調查，趙在營業部工作多年。齊魯銀行營業部是全行最大的一家營業網點，2008年度還被評為中國銀行業協會文明優質服務示范單位等榮譽稱號。同時也是該行人才搖籃，很多人到該部培訓一段時間，然后就被派到其他網點任職。

1月4日，記者在營業部得到證實，趙連成已經不在網點，剛剛更換了新的支行行長。記者到營業部的二樓副總經理室咨詢，該人士則非常謹慎的表示，他和趙連成并不是一條營業線的，因此并不熟悉，并請記者趕緊離開營業部。

據上述銀行業人士透露，另有股份制銀行的濟南分行行長或者是分管領導已經出現調離，不過這并沒有得到相關銀行的確認。

公安成立專案組先解決問題

1月5日下午，濟南市公安局有關人士向《投資者報》記者表示，公安系統內部規定案件結案以前不討論，因為情況都不確定。他表示此案件屬于經濟案件，公安局成立的專案組現在已經全面介入。

據濟南銀行業人士透露，為了能夠盡最大努力挽回損失，此次案件現在的處理方式主要是先解決問題，再處理人。在去年12月6日新聞稿中也提到，經公安機關初步調查，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及一些金融機構和多家企業，其行為擾亂經濟金融秩序。

從案件本身看，既然這么多家銀行牽涉期間，顯然犯罪嫌疑人是籌劃已久，案情相對復雜，具體的損失也會隨著偵破工作的深入而不斷變化。

上述濟南市公安局有關人士向記者表示，現在偵查階段，不能對外面說，而且結果都是在變化的。比如現在這人可能被抓了，可是過兩天調查如果問題不大，可能就放了。有可能這人沒事，回去了，第二天又抓回來了，都有可能，在案件沒有確定前，什么都有可能。

同樣對于涉及多少金額，他稱也是在變化的，隨著調查的深入，可能金額增加了。公安部門現在也沒有掌握最終確認的，也是在變化過程中，如果沒有變化，也就不用調查了。

上述公安局人士表示，不管怎么說，如果全案全結對案件的損失最小，這是肯定的。國家對經濟案件的要求也是。“不能人抓了，企業垮了。因此對公安部門來說，除了抓人，把罪犯抓到，同時也要盡量減少經濟損失。”