濟南齊魯銀行票據詐騙案主角劉濟源是資金掮客

2011年01月10日 14:34
來源：《新世紀》周刊 作者：馮哲

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問題是為什么劉濟源能平趟商業銀行和這些國有企業，既拉存款又用貸款？

【財新網】(記者 馮哲)濟南票據詐騙案中有關部門不愿透露姓名和背景的劉某某，全名為劉濟源。近日，財新記者從權威渠道了解到的。

歸案的“主角”劉濟源被山東當地人士形容為“為人低調，一心賺錢”。知情人士透露，劉濟源發動了很多社會上有“能量的”下線幫他高息攬儲，其中就有齊魯銀行一名部門經理的妻子。

“劉某某每次都將攬存的事項記錄在一個賬本上。”上述知情人士介紹，賬本已經被專案組掌握，并按圖索驥展開調查。

在此案中，劉某某的角色是一個資金掮客，為商業銀行引來存款大戶，同時，他也是通過存單質押獲得貸款的資金使用大戶。他為銀行做大存款和貸款規模，可謂功不可沒，亦必有內線接應。而他和提供存款的企業之間，也存在著可疑的合作關系。他給予相關人等高息攬存的利益，亦用投資收益來覆蓋高昂的資金成本。

據財新記者了解，山東當地的涉案企業，包括中國重汽集團、山東高速、一些煤炭企業及保險公司。

對于中國的中小銀行而言，拉存款始終是巨大壓力。各行都給出了非常誘人的“返點獎勵”，這也是觸發票據造假、高息攬儲等違規行為的直接原因；同時也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報。

“案件的基本原理是：該業務經理與劉濟源勾結開具了有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現金再去存款，循環往復，以此做大存貸款規模。”知情人士介紹，而初始入庫的存單可能真實，后經出庫再入庫的存單就有很大水分。

在他看來，這種手法可以方便銀行制造業績，“如此大規模且長期的操作，很難想象沒有銀行高層的默許。

但據前述接近監管層的人士分析，涉案企業在齊魯銀行均有存款，而劉濟源用以抵押貸款的存單本身可能是虛假的，但企業給劉開具的第三方質押貸款合同的印鑒卻可能是真實的。

商業銀行對本行存單質押的驗證程序主要是驗證印鑒而非存單本身，因此，商業銀行可能并無法律責任。所謂印鑒通常由企業財務或會計經理保管。這意味著，相關企業很有可能有內鬼參與其中，為假存單提供真印鑒。“問題是為什么劉濟源能平趟商業銀行和這些國有企業，既拉存款又用貸款？”前述人士問。

2007年，一位山東濟南的車主劉濟源投訴至媒體，他所購買的一輛路虎攬勝發生了嚴重的質量問題，要求經銷商賠償誤工費135萬元。路虎攬勝的售價超過了200萬元，堪稱豪車，而劉濟源正是今日齊魯銀行案的主要犯罪嫌疑人。

山東省銀監局局長廖平之在接受新華社采訪時表示，經初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及一些金融機構和多家企業。公安機關正集中精干力量，加大偵破力度，已查封劉某某個人及公司財產，扣押涉案資金，并正查清其他資金流向，進一步追繳涉案贓款，目前沒有發現涉案資金流向境外。

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