濟南齊魯銀行票據(jù)詐騙案主角劉濟源是資金掮客

2011年01月10日 14:34
來源：《新世紀》周刊 作者：馮哲

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問題是為什么劉濟源能平趟商業(yè)銀行和這些國有企業(yè)，既拉存款又用貸款？

【財新網(wǎng)】(記者 馮哲)濟南票據(jù)詐騙案中有關(guān)部門不愿透露姓名和背景的劉某某，全名為劉濟源。近日，財新記者從權(quán)威渠道了解到的。

歸案的“主角”劉濟源被山東當?shù)厝耸啃稳轂椤盀槿说驼{(diào)，一心賺錢”。知情人士透露，劉濟源發(fā)動了很多社會上有“能量的”下線幫他高息攬儲，其中就有齊魯銀行一名部門經(jīng)理的妻子。

“劉某某每次都將攬存的事項記錄在一個賬本上。”上述知情人士介紹，賬本已經(jīng)被專案組掌握，并按圖索驥展開調(diào)查。

在此案中，劉某某的角色是一個資金掮客，為商業(yè)銀行引來存款大戶，同時，他也是通過存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，可謂功不可沒，亦必有內(nèi)線接應(yīng)。而他和提供存款的企業(yè)之間，也存在著可疑的合作關(guān)系。他給予相關(guān)人等高息攬存的利益，亦用投資收益來覆蓋高昂的資金成本。

據(jù)財新記者了解，山東當?shù)氐纳姘钙髽I(yè)，包括中國重汽集團、山東高速、一些煤炭企業(yè)及保險公司。

對于中國的中小銀行而言，拉存款始終是巨大壓力。各行都給出了非常誘人的“返點獎勵”，這也是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲等違規(guī)行為的直接原因；同時也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報。

“案件的基本原理是：該業(yè)務(wù)經(jīng)理與劉濟源勾結(jié)開具了有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現(xiàn)金再去存款，循環(huán)往復，以此做大存貸款規(guī)模。”知情人士介紹，而初始入庫的存單可能真實，后經(jīng)出庫再入庫的存單就有很大水分。

在他看來，這種手法可以方便銀行制造業(yè)績，“如此大規(guī)模且長期的操作，很難想象沒有銀行高層的默許。

但據(jù)前述接近監(jiān)管層的人士分析，涉案企業(yè)在齊魯銀行均有存款，而劉濟源用以抵押貸款的存單本身可能是虛假的，但企業(yè)給劉開具的第三方質(zhì)押貸款合同的印鑒卻可能是真實的。

商業(yè)銀行對本行存單質(zhì)押的驗證程序主要是驗證印鑒而非存單本身，因此，商業(yè)銀行可能并無法律責任。所謂印鑒通常由企業(yè)財務(wù)或會計經(jīng)理保管。這意味著，相關(guān)企業(yè)很有可能有內(nèi)鬼參與其中，為假存單提供真印鑒。“問題是為什么劉濟源能平趟商業(yè)銀行和這些國有企業(yè)，既拉存款又用貸款？”前述人士問。

2007年，一位山東濟南的車主劉濟源投訴至媒體，他所購買的一輛路虎攬勝發(fā)生了嚴重的質(zhì)量問題，要求經(jīng)銷商賠償誤工費135萬元。路虎攬勝的售價超過了200萬元，堪稱豪車，而劉濟源正是今日齊魯銀行案的主要犯罪嫌疑人。

山東省銀監(jiān)局局長廖平之在接受新華社采訪時表示，經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及一些金融機構(gòu)和多家企業(yè)。公安機關(guān)正集中精干力量，加大偵破力度，已查封劉某某個人及公司財產(chǎn)，扣押涉案資金，并正查清其他資金流向，進一步追繳涉案贓款，目前沒有發(fā)現(xiàn)涉案資金流向境外。

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