齊魯銀行案主角為何頻頻得手

2011年01月12日 14:20
來源：法治周末作者：黃希韋

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黃希韋

齊魯銀行案就像中國版的“龐氏騙局”。案中的“劉某某”經(jīng)常為商業(yè)銀行拉存款，同時，他又通過將存單質(zhì)押來貸款，再把貸出的款項存入。如此，循環(huán)往返，滾大資金的“雪球”。而“劉某某”頻繁得手的原因，不僅在于商業(yè)銀行的監(jiān)管疏漏，更重要的是商業(yè)銀行急于做大、急功近利的心態(tài)

“‘劉某某’的真實姓名是劉濟源，是一位‘很有兩下子’的人物，他不是銀行的工作人員，但是在當?shù)劂y行和企業(yè)間游刃有余?！?月10日下午，《法治周末》記者從當?shù)匾幻咏矙C關(guān)的人士那里再次打聽到齊魯銀行案件的零星信息。

“劉某某”是近期鬧得沸沸揚揚的“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”的主角。1月4日，一篇文章曝光了去年12月23日濟南警方召開的新聞發(fā)布會內(nèi)容：“2010年12月6日，濟南市公安局經(jīng)偵支隊接到報案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持‘存款證實書’系偽造。案件發(fā)生后，該局組成專案組專案專辦，迅速采取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂了經(jīng)濟金融秩序?！痹撐耐瑫r說，“‘某銀行’其實就是指齊魯銀行。

一石激起千層浪，齊魯銀行旋即被推到風口浪尖，“劉某某”本人和其他犯罪嫌疑人的身份更被卷入輿論猜測的漩渦。截至記者采訪結(jié)束前，“齊魯銀行行長和董事長被抓了”、“齊魯銀行出現(xiàn)大規(guī)模擠兌”、“涉案金額100多個億”、“齊魯銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)”等各種傳聞不絕于耳。

一起偽造金融票證案會引發(fā)軒然大波？劉某某和其他犯罪嫌疑人到底如何作案？銀行損失多少？是否會危及儲戶資金安全？一起驚動了銀行業(yè)最高監(jiān)管部門的金融票據(jù)偽造案，目前仍是一片謎局。但可以看清楚的是，濟南多家金融機構(gòu)將經(jīng)歷徹查，中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展正面臨自省，中國銀行業(yè)已迎來國際金融危機以來又一次冷酷的信譽大考。

三緘其口

各方諱莫如深

《法治周末》記者近日走訪濟南各城區(qū)發(fā)現(xiàn)，位于濟南市順河街176號的齊魯銀行總行及濟南其他城區(qū)的支行營業(yè)秩序井然，雖有客戶將存在齊魯銀行的款項提走并轉(zhuǎn)存其他銀行，但并未出現(xiàn)大規(guī)模擠兌、轉(zhuǎn)移存款等現(xiàn)象。

此外，分布于濟南各區(qū)的浦發(fā)銀行、工商銀行、浙商銀行等銀行濟南分行也并未如傳言中所言“中止同齊魯銀行的既有業(yè)務(wù)往來”，而齊魯銀行行長郭濤等高層頻頻出現(xiàn)于齊魯銀行各種公開活動中，并未被捕。

傳聞似乎過于夸張。然而，一個很明顯的事實是，正是當事銀行和當?shù)毓俜綄Π盖榈闹M莫如深加劇了坊間傳聞的醞釀和蔓延?！斑@事何止去年12月份出現(xiàn)的？早就有了！只是你們外地的不知道，好多人都被抓了，很多銀行都牽涉進去，但是消息被封鎖了?！币晃槐镜爻鲎廛囁緳C對此事大有不吐不快之意。

濟南當?shù)孛襟w人士則向《法治周末》記者透露，早在元旦之前，他們就接到通知，大意是“齊魯銀行的事本地媒體一律不許報道，外地媒體報道的，本地媒體不許在報紙上或網(wǎng)上轉(zhuǎn)載”。因此，2010年12月24日濟南市公安局通報的爆炸性消息，直至1月4日才被一家山東省外媒體披露。在長達12天的時間里，該消息在山東各媒體報道中難覓蹤影。

1月6日下午3時30分，《法治周末》記者趕往濟南市市委召開的新聞發(fā)布會，令人失望的是，濟南市金融辦主任胡曉蒙的話仍然只是重復(fù)，該案目前正在調(diào)查中、相關(guān)金融機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常是他主要表達的兩個意思。此外，他還單獨發(fā)布齊魯銀行2010年的經(jīng)營業(yè)績，似乎想告訴在座媒體，齊魯銀行是個不錯的銀行。

1月7日，齊魯銀行2011年度中小企業(yè)授信簽約儀式在濟南南郊賓館舉行，郭濤等銀行高層現(xiàn)身，外地媒體聞訊云集而來。儀式結(jié)束后，走出會場的郭濤一下子被記者圍住，“齊魯銀行目前情況還可以嗎”、“劉某某和其他犯罪嫌疑人是誰”等問題接連拋向他。意料之外的郭濤顯然有些招架不住，只匆匆回答“齊魯銀行現(xiàn)在非常好”、“案件正在調(diào)查我也不清楚”后，便迅速離開。

同齊魯銀行和濟南市委的態(tài)度如出一轍的，還有濟南市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊(正是該支隊接到報案并開展偵查工作)和山東省銀監(jiān)局。在接受媒體采訪時，公安局經(jīng)偵支隊一言以蔽之，“由于影響較大，目前，該案件具體內(nèi)容還處于保密階段”，山東省銀監(jiān)局局長廖平之則寬言以慰：“從報案到現(xiàn)在一個多月以來，涉案銀行風險可控，資金準備充足，居民和單位存款絕對安全。

另有隱情

或存“里應(yīng)外合”

雖然齊魯銀行各人士多次婉拒采訪，但相關(guān)人員言辭中有意或無意露出的蛛絲馬跡，似乎在暗示什么，讓人懷疑該案另有隱情。

1月6日，《法治周末》記者以客戶身份來到齊魯銀行濟南舜井支行，該行張行長在辦公室接待了記者。當記者表示擔心齊魯銀行出事、考慮將存款提走并轉(zhuǎn)存到其他銀行時，張行長表示沒問題，并向記者表示：“若你仔細看公安局的通報，會發(fā)現(xiàn)該案‘涉及我市一些金融機構(gòu)和多家企業(yè)’，也就是說不只我們一家。你把錢提走存在濟南的其他銀行就放心嗎？”

在與記者的兩次會面過程中，齊魯銀行辦公室主任助理劉魯寧也一再強調(diào)“請不要相信現(xiàn)有報道，很多都不是事實”，并意味深長地說，“不只我們一家，只是我們比較倒霉”。齊魯銀行某支行行長更是苦言，“齊魯銀行目前是為很多銀行背了黑鍋，目前確認的就我們一家，但實際情況遠非如此，有些銀行可能比我們損失還大”

不過，一個既定事實是，案發(fā)不久之后，齊魯銀行總行營業(yè)部經(jīng)理趙連成以及一名客戶經(jīng)理就被公安機關(guān)帶走(郭濤強調(diào)“只是協(xié)助調(diào)查”)。上述接近公安部門的人士向記者透露，趙連成很快就交代了問題，而且交代了很多問題，“挺嚴重的”，而案中的劉某某即劉濟源經(jīng)常為商業(yè)銀行拉存款，同時，劉又通過將存單質(zhì)押來貸出款來，然后，再把款項存入，再貸出……如此循環(huán)，就做大了存款規(guī)模和貸款規(guī)模，“第一張存單可能是真實的，但之后再入庫的存單可能就是偽造的。這恰如連環(huán)詐騙的‘龐氏騙局’，可以說劉是中國的麥道夫”

這是否意味著，該案至少有一個滋生因素，即銀行內(nèi)部人員同外部人員在存單質(zhì)押業(yè)務(wù)上里應(yīng)外合？

事實上，《法治周末》記者從齊魯銀行濟南城西支行等多個支行柜臺了解到，該行現(xiàn)已停止第三方存單質(zhì)押業(yè)務(wù)和票據(jù)承兌業(yè)務(wù)。

雖然劉魯寧對于停止第三方存單質(zhì)押業(yè)務(wù)和承兌業(yè)務(wù)的原因推說“不清楚”，但“很明顯，第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)和票據(jù)承兌業(yè)務(wù)出問題了”，中國政法大學財稅金融法研究所所長劉少軍分析，銀行的主管業(yè)務(wù)經(jīng)理可能與劉濟源勾結(jié)開具了有瑕疵的存單，使得劉得以拿著該存單去抵押貸款、獲得現(xiàn)金，而“下一步還將暴露出承兌業(yè)務(wù)的問題，承兌涉及銀行的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，多家銀行會因此業(yè)務(wù)牽涉到一起”

“我們現(xiàn)在比較謹慎，已暫停接收齊魯銀行的票據(jù)，不做貼現(xiàn)了。交通銀行濟南分行一位人士向《法治周末》記者表示。

禍兮福兮

銀行業(yè)擴張之憂

在齊魯銀行濟南大觀園支行門口電子屏上，“2010年年終總資產(chǎn)將達800億元”的標語持續(xù)滾動著。該行大堂經(jīng)理一再強調(diào)，上述案件對銀行的運營并沒有影響。然而，“這起案件由外部詐騙引起，暴露出涉案銀行不嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求，存在內(nèi)控不嚴和內(nèi)部人道德風險等問題”。廖平之的話似乎更明確，也代表著山東省銀監(jiān)局的洞察力，齊魯銀行案件的發(fā)生，或可將齊魯銀行等城市商業(yè)銀行發(fā)展多年來遺留的問題予以厘清。

在城市商業(yè)銀行大舉擴張的背景下，追求存貸款業(yè)績的壓力讓銀行監(jiān)管票據(jù)業(yè)務(wù)的風險顯現(xiàn)。在齊魯銀行一家股東公司總經(jīng)理的印象中，劉濟源這個人很了解銀行工作人員的心態(tài)，“所以他會知道現(xiàn)在的各家銀行都急于攬存，于是以高息唆使或同企業(yè)合謀到銀行協(xié)議存款并貸款”

在記者采訪過程中，多位業(yè)內(nèi)人士對于票據(jù)業(yè)務(wù)的迅猛擴張深感憂慮。在他們看來，近年來，銀行業(yè)競爭日益激烈，城商行急著做大做強，票據(jù)業(yè)務(wù)高速增長，在這種情況下，風險控制能力卻沒跟上步伐。

資料表明，1996年6月，濟南市城市商業(yè)銀行在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建而成，2009年6月，該行更名為齊魯銀行。14年來，齊魯銀行一直推進轉(zhuǎn)型、擴張、上市“三大戰(zhàn)略”，以期立足濟南、依托山東、環(huán)繞渤海跨區(qū)域發(fā)展，同時謀劃向全國延伸。

日照銀行濟南分行人士對《法治周末》記者道出了發(fā)展中的難題：“中小銀行面臨的很大一個壓力就是拉存款，我們對于工作人員都有鼓勵機制，這也是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲等違規(guī)行為的直接原因，當然也有銀行自己想賺錢，想掙得貼現(xiàn)差額的因素。但其實這樣不擇手段是很危險的，美國的次貸危機和這樣的金融連環(huán)轉(zhuǎn)移風險有很大的類似性。”另一位對公客戶經(jīng)理則坦言，中國銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)最近5年井噴式發(fā)展，新增票據(jù)融資相當于新增貸款的比重急劇上升，“銀監(jiān)局經(jīng)常審查空開票據(jù)違規(guī)，但屢禁不止。一線客戶經(jīng)理承擔著最大的信貸風險”

經(jīng)記者多方了解，位于濟南的中國重汽集團可能涉案，涉案金額高達50億元，專案組正在追討有關(guān)資金，知情人士透露，此案包含了真假存單和質(zhì)押，而真實的存單質(zhì)押量可能不多。

“任何事情都是辯證的，塞翁失馬……”在接受記者采訪過程中，劉魯寧的話意味深長。對于她來說，此案件對所有商業(yè)銀行均是警示，銀行是時候該關(guān)注防范金融系統(tǒng)性風險了。今年6月即將迎來建行15周年的齊魯銀行，如何從冬季的夢靨蘇醒并走向春夏？