任匯川：金融業(yè)要做好民間資金和產(chǎn)業(yè)資本的紐帶

2011年01月15日 17:08
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊  由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社主辦的“2010年度觀察家年會(huì)”于2011年1月15日在北京舉辦，主題為：“中國道路：再思與重構(gòu)”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)圖文直播此次會(huì)議。在會(huì)上，中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司副總經(jīng)理任匯川先生出席其中的“平行論壇二：資本新勢(shì)力”并發(fā)表演講如下：

任匯川：各位專家、各位嘉賓、各位朋友下午好，剛才曹行講了比較宏觀的話題，下面我講的微觀一點(diǎn)，我來自平安保險(xiǎn)集團(tuán)，我從平安保險(xiǎn)集團(tuán)的這二十年以來的經(jīng)營創(chuàng)新以及在未來五到十年的經(jīng)營創(chuàng)新的規(guī)劃和思路跟各位做一個(gè)分享。今天下午整個(gè)主題叫做“資本新勢(shì)力”，我們的看法是，其實(shí)在我們“十二五”期間，如果要重新調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，金融行業(yè)在其中會(huì)起到中介的作用，這種作用可以連接民間資金和產(chǎn)業(yè)資本的。

我們插播一段廣告，簡單看一下回顧一下平安過去二十年的發(fā)展歷史，讓各位有一個(gè)了解。簡單對(duì)比幾個(gè)數(shù)字，平安是1988年在中國改革前沿陣地灄口成立的，22年，從13人目前員工、營銷員56萬人，從5000萬資產(chǎn)到目前1700億資產(chǎn)，從不到500萬收入到2010年接近2000億，應(yīng)該說22年以來，借國家改革的動(dòng)力和春風(fēng)，取得了非常快速的發(fā)展。目前是在全球所有的上市的金融機(jī)構(gòu)里市值排名第20位，也是進(jìn)入了三個(gè)500強(qiáng)的排名。

簡要回顧平安這樣一個(gè)從單一做財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的小公司發(fā)展成目前是一個(gè)全牌照的公司分這么幾個(gè)階段，第一個(gè)5年是保險(xiǎn)的增長期，第二五年是保險(xiǎn)擴(kuò)張和加入壽險(xiǎn)階段，第三個(gè)5年是國際化。是中國第一家引入外資的金融機(jī)構(gòu)。第四個(gè)五年是探索綜合金融，從保險(xiǎn)到非保險(xiǎn)，未來的五年要探索一個(gè)客戶、一個(gè)帳戶，多個(gè)產(chǎn)品一站式服務(wù)的模式。這里簡要的回顧一下去年，去年對(duì)平安來講是一個(gè)蠻有意義的一年，有三個(gè)新聞，跟行業(yè)息息相關(guān)。以一個(gè)是中國A股所有的金融機(jī)構(gòu)股價(jià)基本都是下跌的，只有平安一家是在上升的。第二去年的12月30號(hào)，最后一天，我們收到了證監(jiān)會(huì)批文，成立了平安基金公司，意味著平安金融牌照全部完整。第三去年我們收購了深發(fā)展主要股權(quán)，給平安的銀行業(yè)務(wù)帶來了很大的支柱。

我們看一下整個(gè)平安發(fā)展的歷史背景中中國經(jīng)濟(jì)的增長，這么多年，我們中國經(jīng)濟(jì)都是快速增長的趨勢(shì)，無論周邊有多少經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和金融危機(jī)，無論是我們國內(nèi)的政策調(diào)整，整個(gè)經(jīng)營資產(chǎn)增長是非常快的，其中金融資本的力量是非常重要的。這個(gè)經(jīng)濟(jì)增長還有很重要的結(jié)果，就是讓我們的老百姓富起來了。這里是我們咨詢機(jī)構(gòu)做的預(yù)測，在未來15年里，所謂中產(chǎn)階級(jí)有可能占到整個(gè)中國人群的1/3，會(huì)比目前增加30個(gè)百分點(diǎn)左右。

這張圖表講到了一個(gè)很有意思的，老百姓錢包的結(jié)構(gòu)，我注意到今天上午議題里講到了怎么民富而國強(qiáng)，民富肯定是國強(qiáng)的前提，這是非常正面、良性的循環(huán)。這是麥肯錫的預(yù)測，中國老百姓錢包的預(yù)測，首先老百姓錢包會(huì)戶均從10.3萬元增長到27萬元，第二中國老百姓的資產(chǎn)是什么構(gòu)成，主要是銀行存款大幅度的下降，而轉(zhuǎn)化為證券、基金、按揭、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等等這些產(chǎn)品的構(gòu)成。這是一個(gè)老百姓財(cái)富增加、理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變和金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品的提供相互互動(dòng)的一個(gè)過程。也說金融機(jī)構(gòu)是連接老百姓的錢包和我們國家經(jīng)濟(jì)增長需要的產(chǎn)業(yè)資本之間的中介，如何把這個(gè)橋梁搭好，這是金融機(jī)構(gòu)要做的事情。如果這個(gè)橋修好，就可能更快的使錢包里的錢轉(zhuǎn)換成產(chǎn)業(yè)需要的資本。

再看一下金融市場的結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生很大的變化，從5年的變化有這樣的預(yù)估存帶寬利潤可能會(huì)降到不到60%，另外證券、基金、保險(xiǎn)、小額消費(fèi)信貸這些占比會(huì)大幅度的增加。所以這樣的情況下，從平安的市場研究認(rèn)為，其實(shí)有幾種力量在推動(dòng)者整個(gè)金融服務(wù)模式需要?jiǎng)?chuàng)新，除了目前的銀行政權(quán)和保險(xiǎn)三跟支柱，三個(gè)不同經(jīng)營領(lǐng)域的金融監(jiān)管之外，我們可能需要新的業(yè)務(wù)模式作為一種創(chuàng)新和補(bǔ)充，就是綜合金融。綜合金融我們認(rèn)為其實(shí)有很多的原因會(huì)產(chǎn)生結(jié)果。最主要的是三個(gè)方面，第一是消費(fèi)者需求變化，也就是說目前，無論是個(gè)人客戶還是團(tuán)體客戶都有這樣的需求。第二外部治理機(jī)制的完善，我們知道整個(gè)金融監(jiān)管經(jīng)過了80年代的發(fā)展，從合到分、從分到合這樣幾次的反復(fù)，不過隨著專業(yè)化監(jiān)管能力加強(qiáng)，其實(shí)已經(jīng)對(duì)綜合金融監(jiān)管打好了基礎(chǔ)。第三個(gè)是現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，我們知道以前老百姓去證券公司一定是炒股票、買基金，去銀行主要是存帶寬。但是現(xiàn)在這些技術(shù)，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使得足不出戶干多件事情，特別是移動(dòng)支付和網(wǎng)上對(duì)商品的比較和選擇，都使得年輕一代消費(fèi)者更愿意對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行綜合性的打包的一攬子需求的處理。

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