月初銀行房貸“風平浪靜”

2011年02月10日 02:07
來源：第一財經日報

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曹金玲

2月份工作日到來，新一個月的信貸額度開閘。

從春節(jié)前新“國八條”重拳出臺，到春節(jié)尾聲央行意外加息25個基點，《第一財經日報》記者昨天從多家商業(yè)銀行了解到，銀行月初在房貸領域略顯“風平浪靜”，其中首套房貸利率八五折優(yōu)惠則基本銷聲匿跡。

新增房貸“被收緊”？

本報記者從銀行業(yè)內獲悉，由于1月末信貸限額“告罄”，銀行的一些房貸被延遲到2月份放款。“會有一些1月份房貸延到本月初集中放貸的情況，”一位國有大行上海分行個貸部人士就對記者說，“各家銀行的程度不同而已，關鍵看此前房貸審批額度的提前控制量如何。當然，以前也會有月初放貸沖動較大的情況。

但是，在房市調控、貸款利率上升等因素影響下，銀行個人按揭業(yè)務也正受到影響。

“新增房貸客戶非常少，買房的人少了，房貸業(yè)務怎么會多？”一家股份制銀行上海市分行相關人士昨天對記者如是表示。她還向記者證實：“從春節(jié)前開始，我們就已經取消了首套房貸優(yōu)惠利率措施，改為基準利率放貸。

“這不僅是信貸額度的問題，還因為資金成本的不斷攀高。”該股份制銀行人士繼續(xù)說。

來自貨幣市場的數據就顯示，市場利率不斷攀升，Shibor 隔夜利率從2010 年12 月初的1.9%左右上升到2011 年1 月底的7.7%左右，貨幣市場的資金面緊張程度可想而知。

當然，也有分析人士認為，從目前銀行業(yè)務狀況看，個人按揭貸款雖然與房地產市場運行趨勢有一致性，但在變動幅度上不及房地產價格和交易量等。

而伴隨監(jiān)管方面密集調控、信貸額度調控加緊，加上銀行資金面緊張，銀行議價能力不斷提高。

根據本報記者了解，包括工行、農行、招行、深發(fā)展等在內的不少銀行已基本取消首套房貸八五折利率優(yōu)惠，上調到基準利率；二套房貸則嚴格執(zhí)行“首付款比例不低于60%、貸款利率不低于基準利率的1.1倍”

此前就有消息稱，除了極少數優(yōu)質客戶，上海地區(qū)工、農、中、建、交五大行基本已與首套房8.5折利率“說再見”

“大部分銀行都已經取消了首套房貸優(yōu)惠利率政策，”一家大型國有銀行上海分行個金部相關負責人仍向記者坦言，“當然，利率定價主要取決于銀行對收益和成本的判斷，個別情況會根據貸款客戶的資質來定，但總體而言拿到八五折優(yōu)惠利率已經非常困難。

存量房貸：加息影響幾何？

值得注意的是，2010年10月以來，央行已經加息3次，5年以上貸款利率由5.94%提高到現(xiàn)在的6.6%，政策的疊加效應已經顯現(xiàn)。通過此三次加息，以20年期100萬元等額本息的八五折優(yōu)惠利率房貸為例，月還款額由6626.66元增加到6941.15元，每月多還款314.49元。

而如果按照20年期100萬元等額本息的基準利率房貸計算，目前月還款額則為7514.72元，貸款成本的增加更為明顯。

“但是從目前的統(tǒng)計數據看，今年以來提前還款的客戶并不多。”另一家股份制銀行上海分行零售信貸部負責人則對記者說，“一方面可能不少房貸客戶享受了首套房貸7折優(yōu)惠利率，所以上調之后總體成本來看依然可接受；另一方面，大型國有銀行1月1日起調整房貸客戶利率，但一些股份制銀行是對年對月調整利率，所以可能有一些客戶房貸利率還未經過調整。

一位國有大行人士也透露，房貸客戶提前還款意愿總體并無太大改變。