首份上市行年報出爐深發展房地產貸款余額、占比雙降

2011年02月25日 01:46
來源：每日經濟新聞

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每經記者郭維娜發自深圳

2月24日晚，深發展銀行發布了2010年度報告，這也是A股上市銀行中最早披露的一份年報。報告顯示，2010年度該行實現營業收入180.2億元，較上年增長19%，營業利潤同比增長27%至78.5億元。全年實現歸屬于上市公司股東凈利潤62.8億元，同比增25%。2010年實現每股收益1.91元，較上年增長18%。

到2010年末，該行資本充足率和核心資本充足率分別為10.19%和7.10%，在監管部門要求的10%和8%附近。補充資本的壓力仍然巨大。房地產貸款余額及占比雙降

截至2010年底，該行總資產同比增長24%至7276億元，總貸款(含貼現)增長13%至4074億元，其中一般性貸款增長24%至3887億元，貼現余額186.47億元，較上年減少58.82%，總存款則增長24%至5629億元。截至報告期末，該行存貸款比例(含貼現)為72.61%。

截至報告期期末，該行不良貸款余額23.7億元，較年初減少0.77億元；2010年底不良貸款比率0.58%，較年初下降0.1個百分點；撥備覆蓋率提升至271.5%，較上年提高109.7個百分點，全年清收不良資產總額25.7億元，累計收回已核銷貸款和未核銷不良貸款總額共計22.5億元。

在貸款行業結構中，該行的貼現占比大幅降低，由2009年年底的12.6%下降到報告期末的4.58%。同時，深發展表示，2010年，其對房地產開發貸款、項目貸款等采取審慎介入的態度。《每日經濟新聞》記者注意到，2010年末，深發展房地產貸款余額由上期末的232.55億下降至225.27億，占比更是由6.47%下降至5.53%，房地產業中的房地產開發貸款余額為129億元，不良率約1%。

深發展表示，2010年底全行貿易融資余額達1755億，較上年增長529億，增幅43%，增幅創歷史新高。其中，國內貿易融資業務仍是增長的主要來源。截至2010年末，授信余額為1627億，增幅41%，客戶數較2009年末增長33%。隨著進出口形勢繼續好轉，國際貿易融資授信規模全年增長了53億，較上年增長71%，占貿易融資授信總額的7%。貿易融資不良率較去年下降8個百分點，保持在0.29%的水平。

在個人貸款結構中，住房按揭貸款余額在全部個貸業務的占比由年初64%下降到57%。深發展稱，2010年其累計發放個人住房按揭貸款179億元。

截至報告期末，該行信用卡有效卡量為413萬張，較去年同期增長13.5%，貸款余額63.4億元，較去年同期增長33.5%，不良貸款余額0.76億元，不良率1.21%，比去年同期下降47個百分點。凈息差2.49%上升2個基點

2010年該行累計實現凈利息收入158.3億元，同比增長22%，占營業收入的87.83%，比上年85.91%的水平提高了1.92個百分點。深發展解釋稱，凈利息收入的增長，主要是生息資產規模增長和資產負債結構改善所致。2010年該行全年凈息差為2.49%，較2009年略上升2個基點。凈息差變化較小的原因包括：第一，2009年凈息差全年下降幅度不大，主要由于多次降息發生在2008年9～12月，其對2009年利差的影響呈逐步釋放的狀態；其次，2010年該全年兩次加息均發生在第四季度，利差回升在當年體現較少。

2010年，該行的非利息凈收入21.9億元，同比增長3%。其中，2010年全行手續費及傭金凈收入達到15.85億元，較上年增長34%，在營業收入中的占比由上年的7.8%提升到8.8%；而其他營業凈收入6.1億元，較上年降36%，主要是在2009年上半年該行在市場利率上升前，出售了部分債券，實現價差收益4.4億元，屬于一次性的市場機會。

深發展稱，從環比情況看，隨著加息因素的體現，以及定價策略的管理，該行第四季度各項資產收益率比第三季度有明顯提升；存款成本方面，由于第四季度活期存款占比增加，使第四季度存款成本低于第三季度。凈利差和凈息差較第三季度有所降低，是同業業務規模擴大，其利差低于基礎銀行業務，對總體凈利差和凈息差有拉低作用。

2010年，該行零售中間業務凈收入同比增長70.5%。2010年零售理財產品銷量達1003億，同比增長247%，實現中間業務收入1.16億元，較上年增長42%；代理基金和保險銷售量較2009年分別增長41%和83%，中間業務收入較2009年增長48%；托管業務全年累計實現托管費收入2045萬元，年末托管余額378億元，較2009年末增長184%。2010年度理財業務手續費收入同比增長229%，深發展稱這是理財產品逐漸豐富及規模逐步增大所致。全行各類理財產品(含公司、零售中同業)發行量同比增長393%，理財產品余額同比增長400%，實現盈利同比增長83%。

該行2010年營業費用較上年增長17%，深發展稱，這主要是人員及業務規模增長，以及為優化管理流程和IT系統進行的持續投入所致。2010年末，該行成本收入比(不含營業稅)40.84%，較上年同期的41.76%下降0.92個百分點。該行2010年全年計提資產減值準備14.9億元，較去年下降5.5%。

2010年末，該行加權平均凈資產收益率23.22%，較上年下降3.37個百分點，原因是報告期內該行非公開發行股票3.796億股新股，增加凈資產約69億元，對每股收益和凈資產收益率有所攤薄。2010年該行實現基本每股收益為1.91元，同比增加0.29元，增幅18%。截至2010年12月31日，該行向中國平安人壽非公開發行3.79億股新股，總股數增加到34.85億股。

2010年底該行的流動性比例52.5%。2010年底該行新增支行級營業機構2家，分別為華南和華東地區各1家。截至2010年末，該行共304家網點。未分配利潤將用于補充資本

同時，會議還審議通過了《深圳發展銀行股份有限公司2010年度利潤分配方案》，深發展稱2010年其可供分配的利潤為人民幣106.7億元。深發展決定根據2010年全年利潤情況作如下分配：按照經境內會計師事務所審計的稅后利潤的10%的比例提取法定盈余公積人民幣6.28億元，本次計提后，深發展法定盈余公積余額超過實收資本的50%；提取一般風險準備人民幣13億元。

深發展稱，為更好促進該行長遠發展，該行目前暫不進行現金股利分配，也不進行公積金轉增資本。

經上述利潤分配，截至2010年12月31日，深發展盈余公積為人民幣19億元；一般風險準備為人民幣60億元；余未分配利潤為人民幣87億元，用于補充資本金，留待以后年度分配。

另外，在2月24日舉行的深發展第八屆董事會第二次會議決議審議通過了《關于2010年第四季度呆賬核銷的議案》，同意2010年第四季度呆賬核銷出賬金額折人民幣4519萬元。