沈明高：增加對中小企業貸款“好說不好做”

2011年03月13日 20:57
來源：鳳凰衛視

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鳳凰衛視3月13日《財經點對點》節目播出“沈明高：增加對中小企業貸款‘好說不好做’”，以下為文字實錄：

曾?s漪：如果在這樣大環境之下，我們來看看企業，尤其是中小企業的發展對他們來說今年會是很大的挑戰，剛才談的不確定因素當中其實還包括了像是中東因素等等。我們就來看一下，總理也說，確實應該支持中小企業的貸款，目前中小企業貸款他跟銀行本身的發展又有很大的關系，而銀行本身現在又面臨很緊縮的貨幣政策，所以您怎么看？首先談談中小企業貸款的部分，到底是不是銀行借錢，有人說不難，他們有抵押品我們就愿意借了，也很好做生意，您怎么看？首先談談中小

沈明高：增加對中小企業的貸款一直是一個好說不好做的事，我們從提倡增加中小企業的貸款以來，恐怕已經有個十年、二十年，甚至更長的時間，但是這個問題一直沒有解決，這里面我想強調一點就是，我們一般認為好像貸款就是貸給大企業或者貸給小企業都是一樣的，但是實際上這里面有一個所謂的貸款技術的問題，你貸給大企業的貸款技術和貸給中小企業的貸款技術是完全不同的，大企業稍微偏離的說法是，我們需要依靠一些所謂的硬信息，硬信息就是什么？第一個，我大企業成立的時間比較長，那你過去多少年的績效到底怎么樣，我一查就知道。

第二個，大企業的市場份額看得見；第三個，大企業有一定的抵押品；還有第四個就是大企業他可能會得到一定的政府的支持，特別是在中國是這樣。

所以說這些的硬信息幫助銀行來判斷，我到底應該不應該給這個企業貸款，但是對小企業來樣，這樣所謂的硬信息都是比較缺乏的，有些企業可能成立時間只有兩年、一年，你無從判斷這個企業到底過去的經營怎么樣，這個企業家的經營能力到底怎么。

第二個，中小企業的抵押品通常是很少的，要么是一些廠房，要么是一些機器設備，不足以支持比較大額的貸款。

第三個，中小企業他面臨的競爭是非常激烈的，特別是剛才我提到的工資上漲以后，中國出口增長速度下降，使得一部分的中小企業，我個人的判斷是面臨一個生存的問題。從過去十年、二十年成立的一些企業，或者是最近冒出的一些企業，如果他的目標主要是為了出口，那么這些企業他面臨一個壓力，你要么歇業，要么被并購，要么甚至倒閉，或者是你轉業，就是這幾種可能性。

也就是說，現在目前這個情況下，對中小企業貸款的支持面臨一個新的風險，那就是企業破產的風險，這個風險在過去十年里面，特別是在危機之前，當全球的消費增長，中國的出口增長保持在25%到30%的時候，這個風險幾乎是沒有的。如果說我們判斷的出口增長放慢是對的話，中小企業特別是為出口而生產的中小企業來講，他的破產風險就加大。

從銀行的角度來講，我們怎么樣去判斷他的風險，我們怎么樣來控制風險？所以這里面面臨一些新的課題，總體上來講，我的看法是我們銀行在給企業貸款的時候，對抵押品的要求是過度的，就是有個過度的抵押品的要求，也就是說，我現在有一百塊錢的東西，我只能帶給你七十塊錢東西，這個對中小企業來講，尤其不適用，一個合理的對中小企業的貸款應該是什么呢？比如說我有一些錢，如果我判斷你違約的風險只有30%的話，我可以貸給你三百塊錢，這樣的話，三分之一的違約，我有一百塊錢的抵押費就夠了，所以這是一個中小企業貸款核心的方面。

也有很多研究顯示就是說，金融機構的大小對金融機構，對選擇的貸款對象的規模是有相關關系的，大的銀行通常是偏向于貸給大的企業，中小銀行通常是偏向于貸給中小企業，所以從這個角度來講，怎么樣增加中國的中小銀行的數量是一個方面。但我們現在在試點的銀行，貸款公司，一些資金互助機構，這是一個方向，我覺得應該大力地往這個方向走，才能真正意義上解決中小企業的貸款問題。