賠款預(yù)估高達(dá)400億美元 保險業(yè)接單“最貴”地震

2011年03月14日 11:58
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 作者：范璟 趙萍

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受3月11日下午日本9.0級地震并引發(fā)海嘯的影響，包括慕尼黑再保險(Munich Re，下稱“慕再”)、瑞士再保險(Swiss Re，下稱“瑞再”)在內(nèi)的歐洲再保險公司，當(dāng)日股價應(yīng)聲下落，同時，美國再保險運(yùn)營商股價亦隨之下跌。

由于事態(tài)仍在不斷發(fā)展中，目前市場對保險賠款的初步預(yù)估在100億-400億美元間。日本的再保險合約續(xù)簽在4月1日，地震巨額賠款催化下，再保市場提價已無懸念。

3月13日，瑞再亞洲業(yè)務(wù)部執(zhí)行總裁魏希霆告訴記者，就地震保險賠款現(xiàn)在不適合發(fā)表任何評論，“事件非常復(fù)雜，可能需要幾周的時間。新西蘭花了2周，日本需要更久。

同日，慕再香港辦公室人員亦向記者證實(shí)，公司正進(jìn)行日本地震對公司影響的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，結(jié)果最快會在1-2日公告。

賠款區(qū)間：100億-400億美元？

繼去年9月的新西蘭地震，以及去年12月和今年1月的澳大利亞洪水后，此次日本大地震讓全球保險業(yè)雪上加霜。

無論哪一次巨災(zāi)發(fā)生，作為最后承保人，再保險公司都將成為最重要的買單者之一，因此其在資本市場的表現(xiàn)最為直接。

上周五，慕再股價下跌5.4%，至110.40歐元(約合152.57美元)。就在幾十分鐘前，美國國際集團(tuán)(AIG)股價在紐約證交所跌幅1.6%。

有國際機(jī)構(gòu)保險分析師預(yù)測，受日本地震的影響，保險行業(yè)可能不得不支付大約100億美元的索賠金，這一金額將創(chuàng)下歷史第二高水平，僅次于1994年美國北嶺市大地震的153億美元。

但國內(nèi)一外資保險中介機(jī)構(gòu)在京人士預(yù)測，保險業(yè)將為日本地震支付的保險金額至少在1萬億-3萬億日元，折合120億到370億美元。

這一區(qū)間與數(shù)家機(jī)構(gòu)預(yù)測相似。截至13日下午，據(jù)路透社報道，評估災(zāi)害影響的AIR Worldwide公司預(yù)測，在日本地震中已投保的財產(chǎn)損失將達(dá)145億美元至346億美元。

“發(fā)生的地點(diǎn)并不在工業(yè)帶，但這仍是一個巨大的災(zāi)難，現(xiàn)在估算損失多少還太早了。”怡安亞洲集團(tuán)能源及建筑保險區(qū)域總監(jiān)麥東尼告訴記者。

麥東尼認(rèn)為，這次日本地震會牽連很多保險公司，而牽連更多的是再保險市場。“很明顯這些巨大的損失會涉及到再保險。”麥東尼說，他也預(yù)計(jì)再保險費(fèi)率很可能會上升。

但瑞再和慕再兩大再保險商，均對自身保險業(yè)務(wù)可能受到的影響不予置評。

日本地震險體系

據(jù)日本媒體的報道，繼日本的一家保險公司宣布解除合同當(dāng)中的免責(zé)條款之后，日本各大保險公司也相繼表明將會采取同樣的措施來共渡難關(guān)。目前，包括日本第一生命保險、太陽生命保險等各大公司一致表明，會全額的去支付賑災(zāi)的保險金來簡化申報的手續(xù)，最長不出6個月就能完成支付。

保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于日本是一個地震多發(fā)國家，所以日本有專門的地震保險法，在財產(chǎn)險中有很大一部分是地震險，幾乎是世界上地震險最發(fā)達(dá)的國家。

1966年，日本政府制定了“日本地震再保險”計(jì)劃(JER)，并且此后多次修改。根據(jù)計(jì)劃，人們在購買房屋火災(zāi)保險時，可以選擇同時購買地震保險，地震保險的保險金介于綜合保險金的30%-50%間，同時還規(guī)定一次地震的損害額超過一定的限度時，應(yīng)當(dāng)削減保險金。

“日本的財險主要是火險，有一個比較高的賠付額，還有相應(yīng)保額低一些的地震險，保險范圍既可以是商業(yè)住宅也可以是私人住宅。”該人士介紹。

而地震保險的費(fèi)率是根據(jù)被保險的建筑物以及其結(jié)構(gòu)、所在地區(qū)等決定的。日本的保險公司和相關(guān)研究機(jī)構(gòu)通過對日本的地震發(fā)生規(guī)律和震害特征分析研究，根據(jù)地震危險性大小，將日本劃分為4個等級，并按此等級確定地震基本保險費(fèi)率。

值得一提的是，依據(jù)日本的《地震保險法》，各民營保險公司承保住宅地震保險后，再給國營專業(yè)地震再保險公司——日本地震再保險公司(JAPAN EARTHQUAKE REINSRUANCE COMPANY，JER)承保，而JRE再以超額損失再保方式轉(zhuǎn)分保給日本政府，日本政府每一年度給予JRE的最高賠付額多達(dá)4.5萬億日元。

上述人士介紹，日本的保險市場比較成熟，歷史上也有一些地震，核電站設(shè)立的時候有安全保障措施，會根據(jù)風(fēng)險判斷的高低，確定保險范圍和費(fèi)率，“但是這次災(zāi)害說明，在巨災(zāi)面前很多設(shè)施都沒有發(fā)揮作用，未來大家對地震會有新的判斷，再保險的費(fèi)率會升高，保障范圍也會變化。

日本的再保險合約續(xù)簽是在4月1日，現(xiàn)在應(yīng)該是條款已經(jīng)接近談判尾聲，地震的發(fā)生很可能會為再保險合約的談判增加工作量。

他認(rèn)為，多數(shù)保險公司會在災(zāi)害發(fā)生后根據(jù)模型分析工具，盡快判斷理賠準(zhǔn)備金是否充足，并且去實(shí)地勘察和盡快賠付。

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