核輻射損害在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品中屬免責(zé)范圍 很難獲賠償

2011年03月17日 07:17
來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào) 作者：紀(jì)晨璐

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日本政府表示，當(dāng)?shù)貢r(shí)間15日6時(shí)10分左右，福島第一核電站2號(hào)反應(yīng)堆附近傳來(lái)爆炸聲。資料圖片

地震損失 壽險(xiǎn)可保 財(cái)險(xiǎn)難覓

日本9級(jí)強(qiáng)震，至今余波不斷，日本保險(xiǎn)業(yè)在第一時(shí)間達(dá)成理賠共識(shí)，而地震造成的巨大損失也令國(guó)內(nèi)民眾開(kāi)始關(guān)心哪些保險(xiǎn)可以承保地震帶來(lái)的人身和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

記者昨日采訪了省內(nèi)多家保險(xiǎn)公司，匯總后的信息顯示，對(duì)于地震造成的損失，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品普遍可以承保，而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)則難以獲賠。至于在日本地震中出現(xiàn)的核泄漏情況，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品中基本列為責(zé)任免除范圍。

文 /表 記者紀(jì)晨璐

普通壽險(xiǎn)大多可保地震

據(jù)記者了解，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，地震屬于大多數(shù)壽險(xiǎn)的承保范圍，并非免除責(zé)任，投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求理賠。一般的人身意外保險(xiǎn)都會(huì)列出免責(zé)條約，但大部分條約中，地震屬海嘯、泥石流等常見(jiàn)的自然災(zāi)害都不在免責(zé)范圍之內(nèi)。

能夠承保地震的人身保險(xiǎn)包括：壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。

中國(guó)人壽廣東分公司有關(guān)人士表示，地震并非該公司免除責(zé)任。該人士告訴記者，“不同的保險(xiǎn)種類(lèi)對(duì)于免除責(zé)任的要求不一樣，有些品種是將地震納入賠償范圍內(nèi)的，投保人可以根據(jù)相關(guān)規(guī)定來(lái)辦理理賠手續(xù)。

平安方面也對(duì)記者表示，該公司人身險(xiǎn)和意外險(xiǎn)均承保包括因地震等自然災(zāi)害引發(fā)的傷亡和出險(xiǎn)，條款無(wú)免責(zé)，與一般傷害作同樣處理。

但專(zhuān)家提醒投保人注意，部分保險(xiǎn)公司可能會(huì)在某些條款中將地震列為免除責(zé)任的范圍。

家財(cái)險(xiǎn)不承保地震 企財(cái)險(xiǎn)限保地震

目前國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)不承保地震。從具體承保責(zé)任來(lái)看,家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任主要包括:火災(zāi)、爆炸;雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷;飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落,外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

在將地震列為家財(cái)險(xiǎn)責(zé)任免除范圍的同時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)企財(cái)險(xiǎn)的地震擴(kuò)展條款也有嚴(yán)格限制。業(yè)內(nèi)人士表示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主險(xiǎn)一般不承保地震，對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，如客戶(hù)堅(jiān)持要投保，可以附加險(xiǎn)的形式投保?！昂芏嗳珖?guó)性企業(yè)在投保統(tǒng)保項(xiàng)目時(shí)會(huì)要求擴(kuò)展地震附加條款，但保險(xiǎn)公司對(duì)此有非常嚴(yán)格的審核，分公司層面有承保限額，超過(guò)這一限額就要提交總部審批?！蹦持匈Y財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者，如果沒(méi)有足夠的再保險(xiǎn)市場(chǎng)的支持，保險(xiǎn)公司很難承擔(dān)這些巨災(zāi)保險(xiǎn)。

而一家外資財(cái)險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)人士告訴記者，接到客戶(hù)要求投保地震附加險(xiǎn)的申請(qǐng)后，公司要進(jìn)行嚴(yán)格審核，包括被保險(xiǎn)人所在地是否屬于地震帶、公司建筑結(jié)構(gòu)等。

核輻射損害將很難獲賠

日本地震除了地震的直接損失外，更令人矚目的是其核電站損毀可能導(dǎo)致的核輻射傷害。多家保險(xiǎn)公司昨日對(duì)記者表示，目前核輻射在國(guó)內(nèi)基本屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司對(duì)因此造成的損害不承擔(dān)賠償責(zé)任。記者在某公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品條款中看到，“核爆炸、核輻射或核污染”被明確列為責(zé)任免除范圍。

險(xiǎn)企諱莫如深

而在核電保險(xiǎn)方面，從昨日傳出的信息來(lái)看，慕尼黑再保險(xiǎn)和瑞士再保險(xiǎn)兩大國(guó)際再保險(xiǎn)巨頭發(fā)表聲明，稱(chēng)核電站的保險(xiǎn)在地震情況下免責(zé)。根據(jù)日本的地震保險(xiǎn)體系，日本政府將承擔(dān)地震造成的大部分損失。

據(jù)記者了解，目前國(guó)內(nèi)對(duì)核電站承保的機(jī)構(gòu)主要是核保險(xiǎn)共同體。該機(jī)構(gòu)由原中國(guó)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司和中國(guó)平安保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立。

根據(jù)公開(kāi)資料，該共同體成立的首要目的是為了集中中國(guó)境內(nèi)的全部可供的核保險(xiǎn)承保能力；與世界核保險(xiǎn)承保、分保管理模式接軌；向當(dāng)時(shí)的大亞灣核電站以及中國(guó)內(nèi)地后續(xù)各核電站的運(yùn)營(yíng)提供長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的、可靠的核保險(xiǎn)保障。

不過(guò)保險(xiǎn)公司對(duì)于核電承保諱莫如深，一家加入核保險(xiǎn)共同體的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)此不愿多談。有業(yè)內(nèi)人士表示，核電承保風(fēng)險(xiǎn)很大，因此需要集中多家保險(xiǎn)公司共同參與以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。

涉及國(guó)內(nèi)兩家公司

日本地震對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)影響有限,但目前已有兩家公司傳出可能與地震發(fā)生關(guān)聯(lián)。在香港地區(qū)上市的中資保險(xiǎn)公司中國(guó)太平對(duì)外表示,該集團(tuán)旗下全資子公司太平再保險(xiǎn)在日本有開(kāi)展業(yè)務(wù),預(yù)計(jì)因日本地震造成的虧損凈額可能在7500萬(wàn)港元至1億港元之間,約相當(dāng)于太平再保險(xiǎn)承保保費(fèi)總額的3%~4%。據(jù)悉,2009年日本市場(chǎng)貢獻(xiàn)了該公司約6%的再保險(xiǎn)保費(fèi)收入。

中國(guó)太保方面也透露,投保該公司團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的某機(jī)構(gòu)客戶(hù)中,有33名被保險(xiǎn)人處于日本大地震重災(zāi)區(qū),目前失去聯(lián)系,其中29人位于日本巖手縣大船渡市,3人位于宮城縣石卷市,1人位于宮城縣多賀城市。目前失去聯(lián)系,太平洋保險(xiǎn)正努力協(xié)助該機(jī)構(gòu)客戶(hù)加緊聯(lián)絡(luò)被保險(xiǎn)人,盡快查實(shí)客戶(hù)的具體下落。據(jù)悉,太平洋保險(xiǎn)承保的該機(jī)構(gòu)客戶(hù)為其員工投保了保額為1萬(wàn)元的太平洋信恒團(tuán)體年金保險(xiǎn)和10萬(wàn)元的太平洋團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。

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