核輻射損害在國內保險產品中屬免責范圍很難獲賠償

2011年03月17日 07:17
來源：廣州日報作者：紀晨璐

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日本政府表示，當地時間15日6時10分左右，福島第一核電站2號反應堆附近傳來爆炸聲。資料圖片

地震損失壽險可保財險難覓

日本9級強震，至今余波不斷，日本保險業在第一時間達成理賠共識，而地震造成的巨大損失也令國內民眾開始關心哪些保險可以承保地震帶來的人身和財產風險。

記者昨日采訪了省內多家保險公司，匯總后的信息顯示，對于地震造成的損失，國內壽險產品普遍可以承保，而財產險則難以獲賠。至于在日本地震中出現的核泄漏情況，國內保險產品中基本列為責任免除范圍。

文 /表記者紀晨璐

普通壽險大多可保地震

據記者了解，在國內保險市場，地震屬于大多數壽險的承保范圍，并非免除責任，投保人可以根據保險合同要求理賠。一般的人身意外保險都會列出免責條約，但大部分條約中，地震屬海嘯、泥石流等常見的自然災害都不在免責范圍之內。

能夠承保地震的人身保險包括：壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫療保險、旅游意外險等。

中國人壽廣東分公司有關人士表示，地震并非該公司免除責任。該人士告訴記者，“不同的保險種類對于免除責任的要求不一樣，有些品種是將地震納入賠償范圍內的，投保人可以根據相關規定來辦理理賠手續。

平安方面也對記者表示，該公司人身險和意外險均承保包括因地震等自然災害引發的傷亡和出險，條款無免責，與一般傷害作同樣處理。

但專家提醒投保人注意，部分保險公司可能會在某些條款中將地震列為免除責任的范圍。

家財險不承保地震企財險限保地震

目前國內家財險不承保地震。從具體承保責任來看,家財險保險責任主要包括:火災、爆炸;雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然下陷;飛行物體及其他空中運行物體墜落,外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

在將地震列為家財險責任免除范圍的同時，保險公司對企財險的地震擴展條款也有嚴格限制。業內人士表示，財產險的主險一般不承保地震，對企業財產險，如客戶堅持要投保，可以附加險的形式投保。“很多全國性企業在投保統保項目時會要求擴展地震附加條款，但保險公司對此有非常嚴格的審核，分公司層面有承保限額，超過這一限額就要提交總部審批。”某中資財險公司內部人士告訴記者，如果沒有足夠的再保險市場的支持，保險公司很難承擔這些巨災保險。

而一家外資財險公司的專業人士告訴記者，接到客戶要求投保地震附加險的申請后，公司要進行嚴格審核，包括被保險人所在地是否屬于地震帶、公司建筑結構等。

核輻射損害將很難獲賠

日本地震除了地震的直接損失外，更令人矚目的是其核電站損毀可能導致的核輻射傷害。多家保險公司昨日對記者表示，目前核輻射在國內基本屬于除外責任，保險公司對因此造成的損害不承擔賠償責任。記者在某公司重疾險產品條款中看到，“核爆炸、核輻射或核污染”被明確列為責任免除范圍。

險企諱莫如深

而在核電保險方面，從昨日傳出的信息來看，慕尼黑再保險和瑞士再保險兩大國際再保險巨頭發表聲明，稱核電站的保險在地震情況下免責。根據日本的地震保險體系，日本政府將承擔地震造成的大部分損失。

據記者了解，目前國內對核電站承保的機構主要是核保險共同體。該機構由原中國再保險公司、中國人民保險公司、中國太平洋保險公司和中國平安保險公司發起設立。

根據公開資料，該共同體成立的首要目的是為了集中中國境內的全部可供的核保險承保能力；與世界核保險承保、分保管理模式接軌；向當時的大亞灣核電站以及中國內地后續各核電站的運營提供長期的、穩定的、可靠的核保險保障。

不過保險公司對于核電承保諱莫如深，一家加入核保險共同體的保險公司業務部門對此不愿多談。有業內人士表示，核電承保風險很大，因此需要集中多家保險公司共同參與以分攤風險。

涉及國內兩家公司

日本地震對國內保險業影響有限,但目前已有兩家公司傳出可能與地震發生關聯。在香港地區上市的中資保險公司中國太平對外表示,該集團旗下全資子公司太平再保險在日本有開展業務,預計因日本地震造成的虧損凈額可能在7500萬港元至1億港元之間,約相當于太平再保險承保保費總額的3%~4%。據悉,2009年日本市場貢獻了該公司約6%的再保險保費收入。

中國太保方面也透露,投保該公司團體意外傷害保險的某機構客戶中,有33名被保險人處于日本大地震重災區,目前失去聯系,其中29人位于日本巖手縣大船渡市,3人位于宮城縣石卷市,1人位于宮城縣多賀城市。目前失去聯系,太平洋保險正努力協助該機構客戶加緊聯絡被保險人,盡快查實客戶的具體下落。據悉,太平洋保險承保的該機構客戶為其員工投保了保額為1萬元的太平洋信恒團體年金保險和10萬元的太平洋團體意外傷害保險。