劉明康：銀行業要提防國際投機資本沖擊

2011年05月21日 02:46
來源：第一財經日報

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韓婷婷

中國銀監會主席劉明康周五在“2011陸家嘴論壇”演講時表示，需從戰略高度推動銀行業轉變發展方式，在注重對小企業、微小企業和個人金融服務、把握直接融資市場大發展中的戰略機遇的同時，銀行業金融機構一定要能夠把自己的成本、費用和風險算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”

“中國不僅需要有一個強健的金融體系，而且需要在經濟社會管理各方面搞好頂層設計和加大執行力。”劉明康指出，其中之一是要防范國際投機資本“大進大出”可能造成的負面沖擊。

2010年，國內非金融部門在股市和債市上的直接融資已經占到融資總量的1/4，融資結構多元化發展大勢所趨。劉明康認為，在銀行傳統業務模式發展潛力逐步下降的情況下，銀行必須著手做好三門功課。

其中之一便是小企業和微小企業的金融服務。銀監會數據顯示，近年來，不少做得較好的銀行，2010年零售貸款已占到30%~40%。劉明康認為，銀行的實踐充分表明，支持小企業可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務小企業能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。

對于個人金融服務，他則認為，適應個性化需求的個人金融服務，是新的利潤增長點，順應老齡化趨勢、中產階層壯大趨勢和滿足拉動消費需要的金融服務，都成為值得期許的領域。

對直接融資市場大發展中的機遇，劉明康指出，銀行應努力做好境內外結算、清算和托管等領域的配套服務，并成為相關金融產品的優質代銷人和管理人。

“必須持續推進提升有理有據、公平合理的產品定價能力。”劉明康指出，銀行業要完善內部資金轉移定價制度。

目前，部分國際先進銀行已經能夠將所有成本的90%以上通過內部轉移定價的方式分攤到每一個產品和每一筆業務。“我國商業銀行必須抓緊建立內部資金轉移定價制度和系統，結合中長期風險成本計算和市場資金供求狀況，準確計算上存資金成本率和借出資金收益率，提高銀行對貸款和中間業務的科學定價和約束能力。”他稱。

此外，劉明康強調，銀行業發展需要公共政策提供基礎性支撐。

“當前我國經濟生活中土地財政和外資依賴仍然突出。由此帶來的問題是巨大的。”對此，他提出，要按照財力與事權相匹配的要求，進一步理順各級政府間財政分配關系，健全地方財稅體系。同時建立地方財政資產負債表，提高資產負債、表內表外的透明度和由此建立直接融資的機制，結束令出法不隨，上行下不效和欲效卻不能的問題，十分必要。

其次，要防范國際投機資本“大進大出”可能造成的負面沖擊。“一些國家已經采用無息準備金要求，一些國家已經開始征收國外投資所得稅或金融交易稅，這些方法和手段對我們在全球化生活能更安定一些，都是很好的借鑒。”他稱。