溫州一老板打銀行旗號行騙 50人“被貸款”1500萬

2011年09月30日 01:14
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：李玉敏 印崢嶸

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在溫州鹿城農(nóng)村合作銀行矮凳橋分理處，一位自稱是“銀行矮凳橋分營銷員”的印刷廠老板陳繁蓉以免水電費(fèi)為誘餌，騙取了約50人到銀行簽字辦卡。直到9月21日，陳繁蓉外逃，這些人才知道，原來他們被隨機(jī)分配，五人一組辦了五人聯(lián)保，每個(gè)人被辦理了30萬元的貸款。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，目前，溫州市鹿城區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)已經(jīng)對此事立案偵查，確定的受害者約48～50位，每人的貸款金額為30萬元，共計(jì)1500萬元。其他有的貸款未獲審批通過，也有個(gè)別貸款被本人直接取走。一出精心設(shè)計(jì)的騙局

溫州張先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者講述了自己的離奇貸款經(jīng)歷。9月初，按輩分是他嬸嬸的陳繁蓉告訴他，自己在幫銀行拉存款，要張先生以“小型企業(yè)貸款”的名義從銀行貸一筆錢，然后他們再把這個(gè)錢存在銀行。陳繁蓉叫他放心，這個(gè)錢保證不會(huì)流到社會(huì)上，也不需要他抵押房產(chǎn)，只需要帶上身份證到銀行簽個(gè)字就可以了，給他的報(bào)酬是辦卡可以免水電費(fèi)。

出于對陳繁蓉的信任，還有免水電費(fèi)的誘惑，張先生覺得自己不用抵押也不損失什么，就帶著身份證復(fù)印件去銀行簽了字。張先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》：“簽的什么沒看清楚，她(陳繁蓉)就催趕緊簽，沒事的。

陳繁蓉還告訴張先生：“你還可以叫幾個(gè)朋友來，我們幫幫他們，給他們賺點(diǎn)錢。讓他們帶上身份證來辦張卡，我們就在卡里每個(gè)月給他打1000元錢。”于是，張先生又打電話叫來了六七個(gè)朋友，讓他們也在陳繁蓉的指揮下辦了卡。由于當(dāng)時(shí)相信陳繁蓉這個(gè)貸款是走過程，張先生還幫助陳繁蓉把這個(gè)錢轉(zhuǎn)到了她指定的賬戶。

這些去銀行簽字的人，大多是與陳繁蓉相識的舊友、同事或者親戚。即使不直接認(rèn)識陳繁蓉，也是通過自己親朋好友介紹過去簽的字。可是被分在一組的五個(gè)人中，他們幾乎都不認(rèn)識，之前也沒有過接觸。銀行否認(rèn)陳為其員工

很多人輕信了陳繁蓉的“幫忙拉存款”“搞活動(dòng)免水電費(fèi)”一說，紛紛去簽了字，把另一張不知用途的卡連帶密碼給了陳繁蓉，還有的人就像張先生那樣幫她轉(zhuǎn)賬，還有的人直接幫她把現(xiàn)金取了出來。這些受害者這么做的一個(gè)重要原因就是，他們深信陳繁蓉是銀行的員工。

近年來，陳繁蓉一直在用一張頭銜為“鹿城農(nóng)村合作銀行市中支行矮凳橋分理處營銷員”的名片。受害人李遠(yuǎn)給《每日經(jīng)濟(jì)新聞》提供的名片顯示，名片上的辦公地址是溫州市矮凳橋23號，電話、傳真均用了鹿城農(nóng)村合作銀行的電話。

因?yàn)檫^于相信陳繁蓉，23歲的小伙李明(化名)還無意識地做了“幫兇”。陳說最近銀行有一個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)可以幫客戶代繳水電費(fèi)，李明可以過來幫她做些事情，算做報(bào)酬。李明不僅自己辦了卡，貸了款，還幫陳繁蓉取了別人的錢。

據(jù)李明講，陳繁蓉當(dāng)時(shí)還給了他另外3張卡，并表示，自己手頭的工作忙，請李明幫她把這3人賬戶里的錢也取出來。李明當(dāng)即表示超過5萬要本人到場，還要提供本人的身份證。陳繁蓉卻說，銀行內(nèi)部人員取款，不需要這么繁雜的手續(xù)。李明于是按陳的話照辦了，結(jié)果果然把120萬元成功提現(xiàn)出來。

陳繁蓉還吩咐他，直接把錢取出來放到主任辦公室給她。據(jù)李明回憶，當(dāng)天給錢的時(shí)候，除了陳繁蓉，鹿城農(nóng)村合作銀行矮凳橋分理處的主任李軍也在辦公室。

據(jù)受害者講述：“我們簽字都是在銀行簽的，銀行里邊的監(jiān)控可以作證。陳繁蓉和里邊的主任李軍非常熟，她可以在銀行出入自如，在銀行里面有她的辦公桌。

對此，鹿城農(nóng)村合作銀行辦公室的人士表示，陳繁蓉不是他們的員工，而是一個(gè)企業(yè)主。貸款大多數(shù)的人還是他們自己親筆簽名，他們是受社會(huì)人士教唆，也有貪圖利益的行為，現(xiàn)在對方跑了就把責(zé)任推給銀行。目前，這件事已經(jīng)交給銀監(jiān)局在處理了。

針對受害者懷疑的該行矮凳橋分理處主任李軍也參與其中，甚至和陳繁蓉串通。鹿城農(nóng)村合作銀行上述人士表示，這個(gè)還不清楚，李軍也在配合相關(guān)部門的調(diào)查。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從溫州銀監(jiān)分局了解到，銀監(jiān)局目前關(guān)注并了解了這件事。初步了解到這是個(gè)人的行為，不是銀行的行為，錢是從個(gè)人的賬戶上轉(zhuǎn)走的，不會(huì)影響儲戶資金的安全，也不會(huì)造成系統(tǒng)性的銀行風(fēng)險(xiǎn)。具體的情況有待公安偵查。互不認(rèn)識的“五人聯(lián)保”

據(jù)了解，此事最終暴露是在2011年9月21日凌晨，陳繁蓉?cái)y集資款和貸款潛逃。一些原先相互不認(rèn)識的人才了解到，被陳繁蓉安排成“5人聯(lián)保”的形式，即每組5個(gè)人，相互為組成員每人30萬的貸款提供擔(dān)保。

9月21日，張先生打不通陳繁蓉的電話，聽陳的朋友說陳肯定跑了。張先生才從銀行知道，自己簽了30萬元的貸款，而且是和另外四個(gè)人一起，做的五人聯(lián)保。可張先生表示“另外的四個(gè)人我根本不認(rèn)識，也沒有一起簽字”

9月23日，李遠(yuǎn)接到鹿城區(qū)農(nóng)村合作銀行電話，稱他有一筆在該銀行的貸款需要核實(shí)一下，李遠(yuǎn)這才意識到大事不妙，再打電話給陳繁蓉，以及她的親屬，電話均已無法接通。9月29日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者撥通了陳繁蓉手機(jī)，但是她一直沒有接。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》拿到的一份名單顯示，陳繁蓉共計(jì)組織了12組聯(lián)保體，每組5人。另據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前確定的受害者約48~50人，每人的貸款金額為30萬元，共計(jì)約1500萬元。其他有個(gè)別小組的貸款審批未獲通過，也有個(gè)別貸款被本人直接取走。

在溫州鹿城農(nóng)村合作銀行的官方網(wǎng)站上，《農(nóng)戶聯(lián)保貸款》是這么規(guī)定的：“農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指農(nóng)戶或社區(qū)居民在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，由我行各網(wǎng)點(diǎn)對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

貸款條件則為：“經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在我行服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；具有貸款資金需求；具有合法、穩(wěn)定的收入。

某銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人聯(lián)保，通常指的是5個(gè)人一組或者3個(gè)人一組成為一個(gè)整體，“在該案例中，銀行可能的失職之處在于一是錢的用處沒有調(diào)查，二是個(gè)人償還能力沒有調(diào)查。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以客戶名義致電溫州鹿城農(nóng)村合作銀行的某一支行，該支行信貸人員表示：“要五人聯(lián)保貸款，五個(gè)人都要有資金需求，而且你們五個(gè)人必須認(rèn)識，還要同時(shí)來簽合同，你們五個(gè)是負(fù)連帶擔(dān)保責(zé)任的。”

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