理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)用不能躲貓貓 收費(fèi)應(yīng)明示

2011年10月10日 08:21
來(lái)源：北京商報(bào) 作者：閆瑾

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托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等應(yīng)明示 明年起正式實(shí)施

商報(bào)訊 (記者 閆瑾)客戶和銀行在理財(cái)產(chǎn)品上的信息不對(duì)稱將有所改善。經(jīng)歷了三個(gè)多月的征求意見(jiàn)、修改整合后，銀監(jiān)會(huì)昨日正式下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)客并將于2012年1月1日起正式施行。《辦法》不僅從客戶的權(quán)益出發(fā)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)方面都做了細(xì)化的規(guī)定，同時(shí)在理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方面，銀監(jiān)會(huì)也從收費(fèi)、語(yǔ)言稱謂等方面給出規(guī)范。

特別是在爭(zhēng)議已久的產(chǎn)品銷售費(fèi)用方面，《辦法》中明確指出，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。

此前，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)用收取不透明，銀行遭到客戶投訴的事件多有發(fā)生。比如銀行向客戶承諾的到期收益為4%，結(jié)果產(chǎn)品到期后，客戶實(shí)際獲得的收益為3.8%，剩余0.2%銀行給客戶的解釋為產(chǎn)品銷售費(fèi)用，但客戶事先并不知情。這類事件屢見(jiàn)不鮮，多數(shù)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)都不會(huì)設(shè)置產(chǎn)品銷售費(fèi)用一欄或者放置得極為隱秘。“此前，沒(méi)有特定的要求規(guī)定商業(yè)銀行必須披露產(chǎn)品的銷售費(fèi)用，銀行自然不會(huì)主動(dòng)向客戶主動(dòng)披露。不過(guò)，《辦法》及時(shí)填補(bǔ)監(jiān)管空白，規(guī)范了商業(yè)銀行信息披露方面的缺失。” 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟向記者表示。

《辦法》中還提出，如果理財(cái)產(chǎn)品銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。此外，商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整。《辦法》同時(shí)授予了客戶相應(yīng)的權(quán)利，如果客戶不接受理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)用的調(diào)整，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

“眾所周知，在產(chǎn)品的運(yùn)作期內(nèi)，客戶都無(wú)權(quán)提前贖回，但是如果客戶不滿意費(fèi)用調(diào)整可以贖回的規(guī)定，維護(hù)了客戶的合法權(quán)益。”另有分析人士認(rèn)為。此外，一旦《辦法》正式出臺(tái)，將強(qiáng)制銀行在產(chǎn)品銷售階段披露“各投資資產(chǎn)種類的投資比例”，在產(chǎn)品運(yùn)行結(jié)束后披露“實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例”，理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。

在理財(cái)產(chǎn)品稱謂方面，理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。

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