多部委醞釀組合拳助小企業(yè)

2011年10月14日 07:05
來源：東方早報

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國務院擬成立專門機構幫困銀行紛紛承諾放貸金融債發(fā)行全面重啟

昨天，溫州炬光園工業(yè)園區(qū)，一家光學制造企業(yè)把空余的廠房租給了制鞋廠后才得以勉強維持經(jīng)營。早報特派記者賈代騰飛圖

早報訊國務院常務會議12日宣布“定向”援手小微企業(yè)后，相關部委正在醞釀一套援助“組合拳”

據(jù)接近銀監(jiān)會的人士透露，在當前國務院支持小微企業(yè)發(fā)展的九項金融與財稅政策出臺的形勢下，監(jiān)管部門正在快馬加鞭地制定“銀十條”的具體細則，進行相關測算。與此同時，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等12日起陸續(xù)作出承諾，保證小企業(yè)貸款增速要高于貸款平均增速。

此間，還有消息顯示，國務院正在研究成立一個副部級的中小企業(yè)管理機構，專門向中小企業(yè)提供援助。

“銀十條”細則即將出臺東西部將存在差異

財新網(wǎng)13日援引消息人士的話稱，“銀十條”細則將會按照金融機構的類別和性質(zhì)、按區(qū)域來制定，比如在計算小企業(yè)的違約率時，不同地區(qū)有差異，不同行業(yè)也存在差異。

12日召開的國務院常務會議研究確定了九條支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融和財稅政策措施。

會議重申了今年6月份銀監(jiān)會發(fā)布的《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》(“銀十條”)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行要重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。適當提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

財新網(wǎng)13日援引消息人士的話稱，“銀十條”細則的出臺將會快馬加鞭，細則將會按照金融機構的類別和性質(zhì)、按區(qū)域來制定，東部和西部肯定有所差異。比如在計算小企業(yè)的違約率時，不同地區(qū)有差異，不同行業(yè)也存在差異。

12日的國務院常務會議還重申，對商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計算風險權重，降低資本占用。

財新網(wǎng)13日稱，金融債的發(fā)行也已全面重啟，“符合中小企業(yè)重點做的，達到一定比例的，會率先允許它們發(fā)行金融債。有些排除在外，有些重點支持。

中國銀行等陸續(xù)承諾放貸小企業(yè)貸款增速有保證

中行計劃全年小企業(yè)貸款新增1200億元以上；農(nóng)行溫州分行表示，確保全年新增信用總量150億元，其中新增貸款100億元以上，新增信貸資金優(yōu)先用于緩解中小企業(yè)的資金需求。

此次國務院常務會議還重申，銀行業(yè)金融機構對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。

中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等12日起陸續(xù)作出承諾，保證小企業(yè)貸款增速要高于貸款平均增速。中行計劃全年小企業(yè)貸款新增1200億元以上，小企業(yè)貸款增速預計超過全行貸款平均增速30個百分點以上。農(nóng)行溫州分行則表示，確保全年新增信用總量150億元，其中新增貸款100億元以上，新增信貸資金優(yōu)先用于緩解中小企業(yè)的資金需求。交行還表示，對已有風險的企業(yè)，在生產(chǎn)運營正常的情況下維持存量信貸業(yè)務的審批和投放，幫助企業(yè)渡過難關。

不過，觀察人士指出，銀行對小企業(yè)的界定需要明確。在此前的操作中，銀行所認定的小企業(yè)都不算小。而按工信部標準，小企業(yè)一般從業(yè)人員在10人以上，微型企業(yè)一般從業(yè)者多在10人以下，具體各行業(yè)存有差異。

北京大學國家發(fā)展研究院近期發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營與融資困境調(diào)研報告》顯示，抽樣調(diào)查的小企業(yè)中，半數(shù)以上依靠民間借貸維持生存，能從銀行貸到款的只有15%，而金額在100萬元以下的貸款基本為盲區(qū)。

不僅貸款難，還有“融資貴”

據(jù)新華社報道，在資金緊張的背景下，今年小企業(yè)融資成本明顯上升。數(shù)據(jù)顯示，目前中小企業(yè)通過國有商業(yè)銀行融資的平均利率為8.02%，股份制商業(yè)銀行平均利率為10.15%，小額貸款公司平均利率是17.33%，民間借貸平均利率為35%?！霸诮衲晷刨J額度緊張的背景下，一些銀行在發(fā)展小企業(yè)業(yè)務時，進行產(chǎn)品搭售，這導致變相提高利率，增加小企業(yè)融資成本。

建行副行長朱小黃向新華社表態(tài)說，小企業(yè)不是“搖錢樹”，也不是“唐僧肉”，銀行不能一味追求高收費?！靶∑髽I(yè)客戶規(guī)模小，抗風險能力弱，如果只考慮賺錢，過高地增加企業(yè)融資負擔，就是‘竭澤而漁’。”交行表示，將繼續(xù)堅持不搞“存貸掛鉤政策”，繼續(xù)對小企業(yè)執(zhí)行利率優(yōu)惠政策，特別是對困難企業(yè)盡量不上浮、少上浮，并進一步規(guī)范對中小企業(yè)各類服務收費。農(nóng)行溫州分行表示，將按照企業(yè)信用等級的不同，對中小企業(yè)新發(fā)放貸款實行利率優(yōu)惠政策，貸款利率上浮幅度最高不超過基準利率的30%，將為企業(yè)節(jié)省信貸成本10%左右。

中小企業(yè)管理局有望成立將受國務院直接領導

幫助陷入資金困境的中小企業(yè)。

此外，國務院還在考慮成立一個專門的政府機構，幫助陷入資金困境的中小企業(yè)。

昨日，有消息稱，國務院正在研究的提議是成立中小企業(yè)管理局，這是一個副部級機構，將向資金困難的中小企業(yè)提供援助，防止發(fā)生連鎖違約，從而避免擾亂金融市場，增加失業(yè)及引發(fā)社會動蕩。

在獲得人大批準后，該機構有望于2012年或2013年成立。中小企業(yè)管理局將接受國務院的直接領導，制定政策鼓勵銀行增加向中小企業(yè)放貸，并幫助其實現(xiàn)國際化。