多部委醞釀組合拳助小企業

2011年10月14日 07:05
來源：東方早報

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國務院擬成立專門機構幫困銀行紛紛承諾放貸金融債發行全面重啟

昨天，溫州炬光園工業園區，一家光學制造企業把空余的廠房租給了制鞋廠后才得以勉強維持經營。早報特派記者賈代騰飛圖

早報訊國務院常務會議12日宣布“定向”援手小微企業后，相關部委正在醞釀一套援助“組合拳”

據接近銀監會的人士透露，在當前國務院支持小微企業發展的九項金融與財稅政策出臺的形勢下，監管部門正在快馬加鞭地制定“銀十條”的具體細則，進行相關測算。與此同時，中國銀行、農業銀行、交通銀行等12日起陸續作出承諾，保證小企業貸款增速要高于貸款平均增速。

此間，還有消息顯示，國務院正在研究成立一個副部級的中小企業管理機構，專門向中小企業提供援助。

“銀十條”細則即將出臺東西部將存在差異

財新網13日援引消息人士的話稱，“銀十條”細則將會按照金融機構的類別和性質、按區域來制定，比如在計算小企業的違約率時，不同地區有差異，不同行業也存在差異。

12日召開的國務院常務會議研究確定了九條支持小型和微型企業發展的金融和財稅政策措施。

會議重申了今年6月份銀監會發布的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(“銀十條”)的相關規定，商業銀行要重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業的信貸支持。適當提高對小型微型企業貸款不良率的容忍度。

財新網13日援引消息人士的話稱，“銀十條”細則的出臺將會快馬加鞭，細則將會按照金融機構的類別和性質、按區域來制定，東部和西部肯定有所差異。比如在計算小企業的違約率時，不同地區有差異，不同行業也存在差異。

12日的國務院常務會議還重申，對商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元以下的小型微型企業貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。允許商業銀行將單戶授信500萬元以下的小型微型企業貸款視同零售貸款計算風險權重，降低資本占用。

財新網13日稱，金融債的發行也已全面重啟，“符合中小企業重點做的，達到一定比例的，會率先允許它們發行金融債。有些排除在外，有些重點支持。

中國銀行等陸續承諾放貸小企業貸款增速有保證

中行計劃全年小企業貸款新增1200億元以上；農行溫州分行表示，確保全年新增信用總量150億元，其中新增貸款100億元以上，新增信貸資金優先用于緩解中小企業的資金需求。

此次國務院常務會議還重申，銀行業金融機構對小型微型企業貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。

中國銀行、農業銀行、交通銀行等12日起陸續作出承諾，保證小企業貸款增速要高于貸款平均增速。中行計劃全年小企業貸款新增1200億元以上，小企業貸款增速預計超過全行貸款平均增速30個百分點以上。農行溫州分行則表示，確保全年新增信用總量150億元，其中新增貸款100億元以上，新增信貸資金優先用于緩解中小企業的資金需求。交行還表示，對已有風險的企業，在生產運營正常的情況下維持存量信貸業務的審批和投放，幫助企業渡過難關。

不過，觀察人士指出，銀行對小企業的界定需要明確。在此前的操作中，銀行所認定的小企業都不算小。而按工信部標準，小企業一般從業人員在10人以上，微型企業一般從業者多在10人以下，具體各行業存有差異。

北京大學國家發展研究院近期發布的《小企業經營與融資困境調研報告》顯示，抽樣調查的小企業中，半數以上依靠民間借貸維持生存，能從銀行貸到款的只有15%，而金額在100萬元以下的貸款基本為盲區。

不僅貸款難，還有“融資貴”

據新華社報道，在資金緊張的背景下，今年小企業融資成本明顯上升。數據顯示，目前中小企業通過國有商業銀行融資的平均利率為8.02%，股份制商業銀行平均利率為10.15%，小額貸款公司平均利率是17.33%，民間借貸平均利率為35%。“在今年信貸額度緊張的背景下，一些銀行在發展小企業業務時，進行產品搭售，這導致變相提高利率，增加小企業融資成本。

建行副行長朱小黃向新華社表態說，小企業不是“搖錢樹”，也不是“唐僧肉”，銀行不能一味追求高收費。“小企業客戶規模小，抗風險能力弱，如果只考慮賺錢，過高地增加企業融資負擔，就是‘竭澤而漁’。”交行表示，將繼續堅持不搞“存貸掛鉤政策”，繼續對小企業執行利率優惠政策，特別是對困難企業盡量不上浮、少上浮，并進一步規范對中小企業各類服務收費。農行溫州分行表示，將按照企業信用等級的不同，對中小企業新發放貸款實行利率優惠政策，貸款利率上浮幅度最高不超過基準利率的30%，將為企業節省信貸成本10%左右。

中小企業管理局有望成立將受國務院直接領導

幫助陷入資金困境的中小企業。

此外，國務院還在考慮成立一個專門的政府機構，幫助陷入資金困境的中小企業。

昨日，有消息稱，國務院正在研究的提議是成立中小企業管理局，這是一個副部級機構，將向資金困難的中小企業提供援助，防止發生連鎖違約，從而避免擾亂金融市場，增加失業及引發社會動蕩。

在獲得人大批準后，該機構有望于2012年或2013年成立。中小企業管理局將接受國務院的直接領導，制定政策鼓勵銀行增加向中小企業放貸，并幫助其實現國際化。