銀行排查跑路老板貸款 金融債發行和銀十條將出臺

2011年10月14日 08:10
來源：東方早報 作者：張颯

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由溫州老板跑路引發的小企業困局引發多方關注，在國務院支持小微企業發展的九項金融與財稅政策(國九條)出臺后，更多解困小微企業的政策措施呼之欲出。

接近銀監會的人士昨日透露，監管部門正加緊制定今年6月出爐的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(銀十條)的細則，并進行相關測算，針對金融機構的類別和性質，分區域細化小企業金融差異化監管政策。

在保證溫州流動性供給的同時，多位銀行內部人士透露，將對溫州跑路老板的相關貸款，持續進行風險排查。

金融債發行全面重啟

財新網13日報道，“銀十條”細則將在計算小企業的違約率時，對不同地區、不同行業有所差異，還將按照金融機構的類別和性質、按區域來制定，比如對東部和西部有所差異。

此外，報道援引接近銀監會人士的話指出，2008年金融危機后，監管部門考慮到流動性影響，曾一度暫停金融債的發行工作，目前金融債發行工作已經全面重啟，“符合中小企業重點做的，達到一定比例的，會率先允許它們發行金融債。有些排除在外，有些重點支持。

截至今年9月底，已向銀監會報送發債申請的股份制商業銀行有三到四家，其中包括民生銀行，擬發行500億元金融債；四大行中的中國銀行已報送申請，擬發行300億元金融債。

此前的12日，國務院常務會議重申，商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元以下的小型微型企業貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。

對此，招商證券撰文指出，在嚴格的存貸比考核監管下，此舉可以激勵銀行主動進行資產結構調整。

截至今年7月末，銀行業金融機構小企業貸款余額達9.85萬億元，比去年同期增長26.6%，比全部貸款的平均增速高10個百分點，較年初增加1.02萬億元。

結構性的流動性緊缺

監管者嚴陣以待的同時，一份調研顯示，此番“流動性告急”的溫州，缺錢局面或許只是結構性的。

該調研稱，目前，溫州銀行賬面的資金已創出高位，“因為大家都不敢出去放錢了，都把錢往銀行里存，不是沒有錢，是大家短期都不敢搞了”

調研稱，溫州因高利貸逃跑的人數比媒體報道的多，“因為都是你借我，我借你，串了很多人，目前被債主逼得沒辦法只能先避避。

一位與溫州聯系緊密的在滬外貿公司負責人昨日也告訴早報記者，由于投資失敗，到今年農歷春節前，溫州企業主可能還將有規模性出逃，“不少企業主很悲觀，在出清資產為跑路做準備，當時10萬元一畝買入的土地建了廠房，這幾年以70萬元抵押給銀行，現在停產的停產，這些老板到處打電話問，找不到人接手廠房。

銀行急查民間借貸風險

另據透露，在高利貸問題上，有關部門已確立了嚴打的基調，把泡沫預防住，“很快會看到央企和銀行，對高利貸都將非常慎重和嚴格，但社會民間資金沒法管，目前主要是在溫州這些活躍地方進行提前防范。

銀行對高利貸將非常慎重和嚴格一說，有據可查。在表態配合“國九條”的同時，商業銀行已開始關注民間借貸資金鏈斷裂的隱性風險，并在第一時間展開風險排查。

早報記者獲悉，針對小企業主跑路等民間借貸違約事件，多家銀行已在內部下發風險提示，嚴查貸款流入民間借貸的風險。

根據早報記者看到的一份銀行內部風險提示，該行排查的內容包括：貸款客戶是否參與民間借貸、貸款使用情況、客戶的誠信情況、內部員工是否存在協助擔保公司高息攬儲以及高利貸放貸，以及與該行合作的融資性擔保公司是否截留、挪用擔保貸款，等等。

根據這份10月10日下發的風險提示，如發現有客戶牽扯到民間借貸違約事件，立即預警；對于主要運營資金或投資資金來自民間借貸的客戶、將銀行貸款用于民間借貸的客戶，不再新增授信，到期后不再續借；對將貸款用于樓市、股權投資或資本市場等投資行為的貸款客戶，不得新增授信，到期后不再續借；對將貸款用

“銀行信貸資金正在通過各種形式流入高息民間借貸市場，一旦高利貸終端出現問題，資金鏈發生斷裂，一定會引起連鎖反應，危及銀行資金安全。”一銀行內部人士昨日說。

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