溫州危機暴露金融改革問題 銀行變相參與高利貸(2)

2011年10月20日 05:47
來源：新京報 作者：陳寧一

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大量資本逃離實業(yè)，炒房、炒礦甚至炒錢，為此次危機埋下了伏筆

據(jù)介紹，地下錢莊的資金多數(shù)來自民間。在溫州，只要家里有閑錢的，幾乎都會向地下錢莊放貸。

一邊是數(shù)量眾多急需資金的借貸者，一邊是想通過放貸得到高額利息回報的放貸人，地下錢莊是中介人。

張力今年40多歲，他與朋友籌了幾百萬準備做生意的錢，朋友拿到地下錢莊放貸去了，借貸者現(xiàn)在還不上。

張力介紹，正常情況下，個人間借貸月息2到3分，公司間業(yè)務(wù)月息3到5分，一些錢莊的短期利息達到6分到一毛。不過，從2010年開始，民間借貸就有些瘋狂了，甚至出現(xiàn)月息一毛多。

放貸人會與地下錢莊議價，提出自己理想的利息要求，一般月息三分左右。

在吸存資金結(jié)束后，地下錢莊會和借款人第二輪議價，一般達到5分以上。地下錢莊就在這個環(huán)節(jié)賺錢。部分地下錢莊為了最大程度吸引資金，向放貸人提出非常高的利息回報。

“民間借貸最火的時候，人們需要托關(guān)系才能把自己的錢放到錢莊里去。”一名知情人說，民間借貸的介紹人一般是親朋，人們不會把錢交給陌生人。

據(jù)當?shù)孛襟w報道，地下錢莊也影響著銀行貸款業(yè)務(wù)。一些借款人雖符合銀行的放貸標準，但由于銀根緊縮，銀行的信貸額度已用完而無法放貸。于是，借款人為該銀行吸收一定數(shù)額的存款，成為從銀行貸款的前提。

借款人籌集存款，會求助地下錢莊，這時，就有“金主”(有放貸需求的個人或企業(yè))將約定款項存入指定銀行，然后由銀行按正常程序向借款人放貸。

“金主”去銀行辦理定期存款，并將銀行存款單等出示給借款人。按照行情，定期存款一年，“金主”不僅可以拿到相應(yīng)銀行利息，還可以一次性拿到借款人額外支付的近5%的貼息。如按活期存款辦理，借款人必須向“金主”支付18%至20%的貼息。

周德文介紹，現(xiàn)在大量傳統(tǒng)中小企業(yè)利潤率只有5%左右。做實業(yè)的話，還利息都遠遠不夠。

溫州市金融辦知情人稱，以往，溫州的民間資本在炒樓、炒股或炒礦。在銀根緊縮、股市樓市不景氣的情況下，資本沒有去處，人們開始炒錢，錢變成一種商品。

周德文稱，在2010年時就提出了溫州企業(yè)空心化的預(yù)警。大量資本逃離實業(yè)，炒房、炒礦甚至炒錢，為此次危機埋下了伏筆。

此次溫州債務(wù)危機發(fā)生后，溫州被指責已丟掉了做實業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)，實業(yè)空心化。

資金鏈斷裂

據(jù)介紹，民間借貸3個月內(nèi)無法還清，就危險了，利息越來越高，進入惡性循環(huán)

據(jù)介紹，溫州中小企業(yè)籌資的一種普遍的做法是，找銀行貸款，到還債時從民間籌集資金還銀行，然后等待下一次銀行批下來的貸款……時間不會間隔太久。

做建筑行業(yè)的李強，到后來靠借貸維持工程開展。

最多的時候，李強擁有著五六個工地。他說業(yè)務(wù)鋪開后，因?qū)Ψ讲荒馨雌谥Ц豆こ炭睿约百J款利息增加等，欠債也不斷增多。為了讓工程順利進行和結(jié)束，他說只能不斷借貸。

他算了算，借款兩千多萬，到現(xiàn)在利滾利已還了3000多萬。

國家銀根緊縮之后，銀行借款驟然收緊。據(jù)當?shù)孛襟w報道，溫州銀監(jiān)部門今年6月開始對銀行存貸比情況進行日均監(jiān)管。這種情況下，銀行以限制貸款和增加存款，來實現(xiàn)達標。

人行溫州中心支行的調(diào)查顯示，一季度末溫州企業(yè)運營資金構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸的比例為56∶28∶16，民間借貸占比例較去年同期提高了6個百分點。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文了解到，一些中小企業(yè)被銀行告知，還上之前貸款，才能借到下一筆貸款。中小企業(yè)只能從民間融資，多數(shù)來自地下錢莊。但還上銀行貸款后，銀行不再放貸了。由此，這些中小企業(yè)被套入了高利貸中。

周德文介紹，對于一般企業(yè)，民間借貸3個月內(nèi)無法還清，“就危險了”。到6個月的時候，會基本處于資金鏈斷裂的邊緣，利息越來越高，會進入惡性循環(huán)，“企業(yè)拿什么來還？繼續(xù)借。下一筆資金的利息怎么還？還是借”

到2011年初的時候，李強發(fā)現(xiàn)很難借到錢了。不得已，他打電話給一個自小玩到大的公務(wù)員朋友借貸。朋友從銀行貸款50萬，通過地下錢莊擔保，李強拿到了這筆錢。

李強用這筆錢還了其他債主的利息，但到第二個月，他還不起朋友的錢。朋友叫了幾個人去要債，把李強的一個親戚圍住。李強大部分債務(wù)都由這個親戚擔保。“借錢的時候，一般要有個擔保人，最好是公務(wù)員或者企業(yè)主。很多時候，大家都是互相擔保。

李強說他為此與朋友關(guān)系鬧僵了。但另一些債主他沒辦法對抗。幾個月前的一天，他回家發(fā)現(xiàn)墻上寫著大字，“欠債還錢”。晚上睡覺的時候，會突然聽見玻璃破碎的聲音，他跑出去發(fā)現(xiàn)，有人用石頭把玻璃門砸碎。

他盡可能避免與債主接觸，大部分時間都不在家。“討債的人只針對我，不會找家人。

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