35歲女白領(lǐng)存款20萬 45歲提前退休的養(yǎng)老理財規(guī)劃

2011年10月27日 08:47
來源：銀率網(wǎng) 作者：吳魏君

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很多職場白領(lǐng)工作壓力大，都萌生了提前退休的念頭。昆明的陳女士今年35歲，事業(yè)有成的她想在45歲之前就退休。但是退休往往意味著收入相比以前大幅減少，要是退休之后的生活水準(zhǔn)不降低，需要一個好的理財計劃。

陳女士和丈夫每月收入超過8000元，且收入穩(wěn)定；公積金每月1700元，年終還有將近2萬元的年終獎。目前有20萬元存款。原先炒股，虧損不少，現(xiàn)在20萬元都買了銀行理財產(chǎn)品。有兩套房產(chǎn)，均是全額付款，沒有月供。一套自住，一套用于出租，每月租金收入1700元。有一輛小車。每個月 3000～4000元的生活開支(包括養(yǎng)車)。另外，陳女士一家都喜歡旅游，每年用于旅游方面的開支在2萬元左右。保險方面，兩口子都有社保，另外還買了一些重疾病險等商業(yè)保險，每年保費支出1萬多元。陳女士希望能在10年后退休，享受閑適的退休生活，并有余錢完成自己進(jìn)行環(huán)球旅行的心愿。另外還10年后小孩要讀大學(xué)了，也希望能為孩子準(zhǔn)備好一筆教育金。

根據(jù)以上的家庭收支情況，可以看出陳女士一家每月節(jié)余較多，年節(jié)余近6萬元。目前來說，小孩的教育是最重要的。建議小孩的教育資金可以選擇基金定投。 基金定投是指每月固定時間以固定的金額申購基金的一種理財方式，這種理財方式可以讓資金積少成多，化零為整。因時間較長，定投可選擇凈值波動大的股票型、指數(shù)型基金。

家庭節(jié)余可選擇銀行穩(wěn)健類的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。目前銀行理財產(chǎn)品一年預(yù)期收益在5.5%左右，年收益比同期的定期存款高1%～2%。該類理財產(chǎn)品一般不能提前支取，在投資前需要做好資金使用上的安排。每年節(jié)余近6萬元，10年后，資金累計近60萬元，如提前退休，建議對這筆資金做好10年規(guī)劃，55歲時陳女士加上領(lǐng)取社保，穩(wěn)定安逸的生活基本可以實現(xiàn)了。

至于環(huán)球旅行的愿望可以依靠每年房屋出租金來實現(xiàn)。租金年收入2萬元，租金穩(wěn)定，每年還有一定的漲幅，2萬元可以每年國外雙人游一次。退休后，陳女士也可以避開節(jié)假日實行國內(nèi)旅游，選擇國內(nèi)各風(fēng)景區(qū)最美的季節(jié)去領(lǐng)略，國內(nèi)雙人游可以計劃每年二次。至于小孩，讀書期間學(xué)校買的保險費用低，保障較好，一般足夠了。以后隨著孩子慢慢長大，保險費用也可以隨之提高。

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