離職必備3個月開支

2012年02月27日 08:15
來源：理財周報 作者：黃劍

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在26歲的李凱看來，2012年春節是他近階段的一個分水嶺。而新婚的北京85后陳驪也在上周剛辦完離職手續，隨后即與丈夫共赴泰國補度蜜月。

二月是一個讓人期待的時間，也是一段不確定的日子。

熱鬧嘈雜的春節之后，一些人收拾起自己雜亂無章的心情與思緒，將一切清零，開始謀劃新一年的工作，計算著這一年的生活。而這時候年終獎也大抵都已發放完畢，再也沒有后顧之虞。

于是，這時候，常能聽見身邊有朋友說道，他(她)要換工作了。事實上，每年的節后，離職跳槽的高峰都會如期而至。新職位、高薪酬，或者其他的誘惑，讓不少都市白領們默契地在此時紛紛遞交辭呈。

離職時的“糊涂賬”

2008年從江西師范大學畢業之后，李凱即加入了廣州的一家中型物流公司。3年之后，他已經成為公司銷售部主管。

用李凱的話說，這一切順理成章。因為，他認為自己工作一直都很賣力。

不過，成為公司中層并沒有讓他自覺滿意。他認為自己前3年初入職場，唯一的目的便是積攢工作經驗，如今3年這道檻已過，應該有所變化。

今年春節之后，李凱便早早回到公司，辦理離職手續，之后即奔赴深圳。其時，李的新工作并未落實，擁有近4年工作經驗的他卻也并不著急。只是，由于收入來源斷了，開銷也不規律了，對于自己的個人賬戶，李凱卻有些糊涂了。

“我從不記賬，一離職開銷也亂了，感覺自己的錢花得太快。”李凱介紹，自己的沒有理財的習慣，平常花費都是直接從工資卡上取錢，對于個人財務更不明晰。

去年年底，李凱尚有12萬元存款，如今已經是所剩無幾。李粗略算了一下他的賬目：春節給了父母5萬元預備在江西老家買房；自己過年期間孝敬父母4000元，發紅包2000元，購買禮品2000元，以及同學朋友聚會等等，共計花費1萬余元；而返粵離職之后迄今不足一月，各類開銷也近萬元；而他在2008年在東莞長安鎮購買的一套小兩居每月尚需還貸2500元。

“一些錢自己都不知道干嘛去了，有點糊涂。”李凱笑言自己

離職之后，由于工作、收入、消費習慣等等因素的變動，不少人都會如李凱一般，對于個人銀行卡里的資金不清不楚，以致此后空嘆離職成本太高。

其實，在辭職之前，對于個人財務做一次合理的安排，有益無害，也不至于一旦自己急需用錢時顯得捉襟見肘。

離職前預留備用金

瀟灑地遞交辭呈，并合理地安排好這一階段安排個人財務，花錢不糊涂，甚至有時可能還會帶來意外的驚喜。

那么，對于正處于離職之際的白領而言，該如何安排自己的財務呢？

新婚的北京85后陳驪也在上周剛辦完離職手續，隨后即與丈夫共赴泰國補度蜜月，準備3月初回京再找新工作。不過，她對于自己的資金狀況一點也不擔心，因為在辭職之前，她已經把自己的賬戶安排的得井井有序。

“2萬度假預算，2萬的活期存款做備用金，5萬購買的短期理財產品，5萬投了中長期的基金作為我們的‘寶貝計劃’，剩下1萬買了保險。”陳驪介紹，其已經保持了多年的理財習慣，一直都是有計劃地安排家庭財務。目前她與丈夫月入1.5萬元左右，沒有房貸。

在國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥彬看來，離職之時，理財最重要的是穩健。“不管對于自己的財務如何安排，你都要保持自己財產的穩定，因為一旦離職，不確定因素很多。

劉彥彬認為，一個人一旦決定離職，應該在此前幾個月就要做好財務安排。其中最重要即是預留一部分備用金。“辭職后就沒了收入，所以必須提前準備備用金來防范風險。”劉表示。

備用金的額度視乎自己的消費水平和經濟能力。“一般需留出3到6個月的日常支出。”劉彥彬建議。

實際上，一些人會把自己并不愿意把資金活期存入銀行，而更樂意將其用于投資，畢竟資產增值幾乎是每個人的夢想。

不過，劉彥彬并不贊成離職人群進行投資，他認為在收入來源已斷的情境下，如何穩健地保值才是最重要的。

一些理財師也認為，如果個人資產在20萬元以下，離職時理財應該保持穩健。備用金可部分活期存入銀行，而另一部分則可投資一些短期理財產品。

實際上，目前能夠實現穩健短期投資的，只有銀行理財產品。而且，由于監管層嚴格規范短期理財產品變相高息攬儲，1月期以下產品正逐漸淡出市場。

據普益財富統計，2012年1月，銀行發行的期限為1月期以下的理財產品為108款，占比從2011年同期的28.83%降至7.02%。

對于存款20萬元以上，對資金流動性要求不是很高的人而言，在預留備用金外，還可以將個人存款的50%，用來購買中長期的穩健型理財產品，一般中期理財產品預期年化收益率在5%--6%之間。

但以一年以內產品為宜，如果期限過長，趨勢較難判斷，風險相對較大。

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