馬蔚華：關于加快推進電子商業匯票業務發展的提案

2012年03月04日 07:54
來源：鳳凰網財經

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2009年10月28日，中國人民銀行組織建設并管理的全國電子商業匯票(以下簡稱“電子票據”)系統(ECDS)開始試點運行，標志著我國票據市場邁入電子化時代。ECDS運行兩年多以來，順利實現了業務全流程電子化辦理。商業銀行基本確立了電子票據業務處理模式，圍繞融資便利和降低企業財務成本而推出的各類電子票據業務創新服務正加速推進，全國電子票據業務呈現較好發展勢頭。但我國電子票據業務在起步發展階段存在的諸如相關法律制度不夠健全及業務量總體較小、發展不如預期的問題亟待解決。

一、背景及問題

ECDS的建成標志著我國商業票據業務進入電子化時代，對于降低票據業務風險和成本、促進全國統一票據市場的形成、豐富支付結算工具、便利中小企業融資、完善利率形成機制以及促進經濟發展等具有重要意義。特別是作為ECDS推廣應用的創新舉措之一，財務公司簽發承兌的票據被明確可視為銀行承兌匯票，在很大程度上提升了大型企業集團財務公司商業承兌匯票的信用品質和市場流通性。在ECDS建成運行和全國推廣應用之后，財務公司使用電子票據作為結算和融資手段的積極性明顯提高，尤其是電子票據承兌和貼現業務需求快速增長。各商業銀行圍繞融資便利和降低企業財務成本而推出的各類電子票據業務創新服務正加速推進。除提供融資銀行選擇便利和接入渠道選擇便利外，還向客戶提供了非營業時間業務辦理、在線簽署承兌和貼現協議、代理提示付款、集團票據管理和池質押等特色服務，較好地滿足了企業電子票據金融服務需求。但我國電子票據業務在起步發展階段存在的諸如相關法律制度不夠健全、業務量總體較小、發展不如預期的問題亟待解決。

(一)電子票據發展的相關法律制度有待調整完善

隨著電子票據業務的開展.現行《票據法》已滯后于電子票據發展的要求，不利于電子票據市場的長遠發展。

一是電子票據相關法律規范的效力層級偏低，相關法律依據不足。當前，電子票據的法律規范只有中國人民銀行頒布的《電子商業匯票業務管理辦法》，該《辦法》的效力層級為部門規章，效力層級偏低，缺乏《票據法》對“電子票據作為票據的有效形式”的認定。同時，電子票據的簽發和流通是在網絡上實現，采用的是無紙化的電子交易方式，交易簽章通過電子簽名的形式來實現。但電子簽名作為票據簽章是否真正產生法律效力，在網票據法》中也并未作規定。由于電子票據在法律規定層面上的依據不足，將影響到電子票據支付和結算的法律效力及安全性，在一定程度上阻礙了我國電子票據的發展。

二是電子票據配套法律體系有待完善。傳統銀行業務中具有法律效力的紙質票據行為(包括票據的簽發、背書轉讓、貼現、兌付等)如何在電子介質中應用，出現糾紛后電子形態的證據如何被法庭所接受等問題，是電子票據發展過程中有待解決的問題。

(二)電子票據業務量總體較小，發展不如預期

總體上看，當前我國電子票據業務量總體較小，發展不如預期，原因主要如下：

1、票據是可轉讓的貿易結算工具，接受并使用的企業越多，則適用范圍越廣、流通性越強，反之亦然。電子票據屬于新生事物，大多數企業還處在觀摩、學習和適應階段，業務認同度尚需進一步提升。不少企業因顧慮電子票據的流通性及其貿易對手對電子票據的接受程度，對使用電子票據仍持謹慎態度。

2、商業銀行對電子票據業務的市場推廣和客戶營銷范圍有限。不少商業銀行尚處于摸索和適應電子票據業務流程的階段，需要推進建立紙質票據和電子票據共存期間精簡流程、強化管理的制度安排。

3、電子票據轉貼現、再貼現市場尚未形成規模、渠道不通暢，在很大程度上阻滯了電子票據在金融機構間的廣泛流通。而流動性較差又致使包括四大國內銀行在內的各商業銀行缺乏持有電子票據的積極性，因而限制了電子票據出票、承兌、貼現等各環節的業務發展。

4、紙質票據依托規模龐大的全國票據交易市場，商業銀行可根據市場利率的波動快速買賣并獲取價差收益，而參與電子票據交易的商業銀行較少，缺乏交易對手，相對紙質商業匯票，電子票據目前盈利性較差。

二、建議及理由

(一)完善法律法規，規范電子票據行為

結合國際與國內電子票據業務開展實踐，現階段應從以下兩個方面完善相關法律法規：一是盡快修改《票據法》或出臺相應的司法解釋，明確電子票據的法律地位，豐富實踐中“書面形式”的內涵和外延，使其對票據業務的保護范圍由以紙面票據為工具的支付結算，擴大到以數據電文為基礎的電子票據支付結算。二是要確立電子簽名應用于票據行為的法律效力，在法律上明確電子簽名和手工簽名蓋章具有同等的法律地位，以保障電子票據業務的依法安全穩健運行。

(二)總結推廣應用經驗，促進電子票據業務快速發展

一是建議由人民銀行牽頭組織總結自ECDS建成運行兩年多以來，金融機構在創新發展電子票據業務方面所取得的經驗，研討電子票據業務量總體較小，發展不如預期的問題所在，并出臺相應的措施推動電子票據的快速發展。如可規定一定金額以上必須使用電子票據，辦理再貼現業務時對電子票據優先處理，以及在電子票據平臺上推出商業本票等新業務，從而推動電子票據業務發展。二是加強電子票據在相關行業企業中的宣傳，提高相關行業企業對采用電子票據作為支付結算工具的認可度，鼓勵中小企業開展網上銀行業務，擴大電子票據應用群體。三是建立電子票據轉貼現報價體系，完善利率定價機制。轉貼現市場的活躍程度對電子票據業務發展具有至關重要的作用，由于電子票據的最長期限由6個月延長至1年，故紙質票據的轉貼現價格很大程度上不適用于電子票據。各家商業銀行宜據此調整形成電子票據轉貼現業務的報價體系，并在此基礎上形成直貼業務價格體系，以完善利率報價機制。