代表委員問診中小企業融資難頑疾

2012年03月04日 18:14
來源：新華網作者：王希、樊曦、趙曉輝

0人參與0條評論

新華網北京3月4日電題：如何讓金融資源流入“末梢循環”？——代表委員問診中小企業融資難頑疾

記者王希、樊曦、趙曉輝

當占全國實有企業總數99%以上中小企業群體普遍反映融資難、融資貴時，這必然引起兩會代表委員的熱切關注。

融資難頑疾根源何在？是前期流動性收緊政策的連鎖反應，還是現行管理機制下金融資源的錯配與扭曲？如何選擇破解路徑？參加兩會的代表委員們貢獻了自己的思考。

松綁小微金融，民間資本 “暗流”變“活水”

中小企業融資需求往往分散、量小、短期，同時抵押物不足，全國政協委員、浙江省外經貿廳巡視員鞠雅蓮說，這些特點決定了我們需要構建包括國有大銀行、跨地區經營股份制銀行和中小金融機構在內的多層次的信貸供給格局，以“中小銀行面向中小企業”“草根金融支持草根經濟”

然而現實的問題在于，“這些中小金融機構由于其沒有得到政策性融資權，自身問題還沒有解決，無法滿足中小企業貸款需要。”全國人大代表、峨眉山樂山大佛旅游集團總公司董事長馬元祝說。

全國政協委員梅興保表示，當前我國銀行業是由國有控股和其他跨地區經營的股份制銀行的分支機構占主導地位，現行監管體制也主要是為適應并針對這些大機構而設計的，理念、方法、機構設置、擔保等方面不適應蓬勃發展的中小金融機構。對此，中央金融管理部門要放權，讓地方政府有權制定地方金融機構準入、監管的有關標準。

他建議，只要地方政府和發起設立中小金融機構的股東能切實承擔起控制、救助、處置風險的責任，就要進一步放開準入門檻、簡化審批手續、降低金融從業標準。

“鼓勵民間資本發起或參與設立中小金融機構，既是擴大民間投資市場準入范圍的重要方面，又是有效解決民間投資融資難的有效途徑。”全國人大代表、東北財經大學黨委書記艾洪德說。

他表示，當前應加快出臺支持民間資本發起或參與設立中小型金融機構的具體政策。首先，放寬對金融機構的準入限制，放寬中小金融機構中法人最低出資比例的限制，適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實中小企業貸款稅前全額撥備損失準備金政策，簡化中小金融機構呆賬核銷審核程序，降低中小金融機構的投資風險。再次，逐步完善相關擔保體系。完善信用擔保公司的風險補償機制和風險分擔機制。

改革考核機制，大中銀行“三大”傾向糾偏

繼去年11月末之后，央行近日宣布三年來第二次下調金融機構人民幣存款準備金率，體現了改善市場流動性偏緊的意圖。

“管道不通，池子里水再多也流不到末梢。”國家信息中心經濟預測部副研究員張茉楠用形象的比喻，闡明了金融資源不能完全按照市場規律進行配置，是造成中小企業融資難的根本原因。

馬元祝分析說，當前占據大量信貸資源的國有大型專業銀行按成本效益原則，存在面向大企業、大城市和大項目的偏好，而不愿意放貸給中小企業。按照全國人大代表、杭州娃哈哈集團有限公司董事長兼總經理宗慶后的分析，這種“三大”傾向的形成源于銀行業現行的問責激勵機制。“銀行在貸款時之所以厚此薄彼，在于民營與中小企業貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責任；而作為政府與國有大中型企業的大項目貸款，即使發生了不良，變成壞賬，相對來講，也不會更多追究管理層的責任。”他說。

全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻認為，要通過財稅政策調動大型商業銀行面向中小企業提供融資服務的積極性，通過中小企業信貸業務營業稅減免、所得稅調減、允許中小企業融資的利率浮動上限提高等舉措，直接降低銀行等金融機構中小企業貸款業務的成本和風險，提高貸款收益。

試水股權投資，建立政策性銀行

很多創新型企業是中小企業，或者是從中小、小微企業發展起來的。一些代表委員認為，可以通過嘗試構建風險投資和股權投資為主體的多層次股權投資體系，提高中小企業的直接融資比例。

全國政協委員、全國工商聯副主席劉迎霞說，出于避險考慮，我國的各類投資基金，更多的傾向于投資上市前成熟企業的股權投資，忽視初創期中小微企業的股權投資，這使得最需要資本金支持的初創期企業難以得到創業投資的支持。

她建議創新機制，引導投資基金進入初創時期的小微企業。同時，中央財政安排的5年150億元中小企業發展基金，要盡快確定重點方向，明確運作細則，從近期看要依據輕重緩急區別對待，從長遠看則應重點支持中小微企業轉型升級。

此外，代表委員們發現，日本、韓國、德國等發達國家已經紛紛建立起專門面向中小企業提供服務的政策性銀行，而我國在這方面的空白令人遺憾。

馬元祝說，近年來，我國東部沿海省份興起了由地方政府出資建立的信用擔保機構和再擔保機構，社區中小銀行、小額信貸機構的發展也得到大力支持，成為中小企業融資的新興途徑。在新形勢下，國家應加快建立政策性金融機構，以滿足眾多中小、小微企業的多元化需求。