代表委員問診中小企業融資難頑疾

2012年03月05日 05:58
來源：東方早報

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代表委員問診中小企業融資難頑疾：賦權地方，放開準入，正名民間借貸

綜合新華社北京電占全國實有企業總數99%以上中小企業群體普遍反映融資難、融資貴。如何選擇破解路徑，是歷年參加兩會的代表委員們關心的話題，今年這一話題更是因吳英案而被賦予特別的意義。

民建中央、農工黨中央、全國工商聯聯合發布的《關于強本固基維護實體經濟堅實基礎的提案》，是諸多代表委員選擇的現行金融體制下的路徑。

上述提案建議，放寬民間資本設立金融機構的市場準入，培育面向小微企業的中小金融機構，引導民間資本從無序的“灰色地帶”走向“陽光燦爛”規范運作；構建面向中小企業的政策性金融服務，通過財稅政策調動大型商業銀行面向中小企業提供融資服務的積極性；構建多層次的“金字塔式”的資本市場，形成以天使投資、風險投資和股權投資為主體的多層次股權投資體系。

加快出臺放貸人條例

“中小微企業融資難，不是中國現階段特有的現象，而是長期存在的‘慢性病’，中小微企業要發展，就要破除道路上的‘攔路虎’。”全國政協委員、浙江利時集團董事長李立新在提案中為破解“老大難”問題所支的招同樣是：將中小微企業融資重要來源的“民間借貸合法化、經營規范化”

對“民間借貸”宜疏不宜堵。全國政協委員、中央政策研究室原副主任鄭新立建議，允許民間資金發起設立股份制小型金融機構，使民間借貸浮出水面。

李立新今年提出《關于進一步拓寬中小微企業融資渠道促進中小微企業健康發展的建議》和《關于進一步完善民間借貸規范化管理制度的建議》，兩項提案均涉及民間借貸。

“要打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融服務領域。”李立新提出，各級政府要針對民間借貸制訂全方位的管理制度，使民間借貸走到“陽光”下，防止高利貸挑戰金融安全底線。

具體建議包括：通過開展民間資本管理服務公司試點，探索組建民間借貸登記服務管理中心，從而訂立凡民間借貸必須經登記、監督等相關制度；集合民間資金，設立新型金融合作社，建立更多的真正的民間合作金融組織，吸收企業、民間團體和個人為會員。

“建議加快出臺放貸人條例或制訂規范民間借貸行為的專項法規，明確借貸主體資格和區分合法民間借貸與非法地下金融的標準，完善民間借貸主體制度和市場退出機制，確定民間金融的合法地位，保證其合理的生存發展空間，使民間借貸陽光化、合法化。”李立新在建議中這樣寫道。

全國政協委員、四川通威集團董事局主席劉漢元也呼吁，央行雖然早在2008年就著手起草了放貸人條例，試圖將所謂的“地下錢莊”陽光化，但歷經前后4次修改，《放貸人條例，依然未能通過，相關部門應盡快完善并出臺放貸人條例。

地方參與金融準入監管

不難發現，上述舉措中，除了頂層設計，地方政府的突破也被寄予厚望。這點，也得到全國政協委員、東方資產管理公司原總裁梅興保的認同。

梅興保提出，當前中國銀行業是由國有控股和其他跨地區經營的股份制銀行的分支機構占主導地位，現行監管體制也主要是為適應并針對這些大機構而設計的，理念、方法、機構設置、擔保等方面不適應中小金融機構。對此，中央金融管理部門要放權，讓地方政府有權制定地方金融機構準入、監管的有關標準。

他建議，只要地方政府和發起設立中小金融機構的股東能承擔起控制、救助、處置風險的責任，就要進一步放開準入門檻、簡化審批手續、降低金融從業標準。

全國政協委員、工信部前部長李毅中判斷，現在的政策方向是要建立小銀行、村鎮銀行、小額貸款公司，允許民營資本進入，讓它們解決小企業的貸款問題，同時給予放寬政策，實行差異化管理，比如降低準備金率、放寬呆壞賬核銷的范圍，在營業稅和各種費用方面給予優惠等。

“對于小企業，也可以放寬貸款抵押物的范圍等。”李毅中同時表達了允許地下錢莊等民間金融合法化的愿望。

全國人大代表、東北財經大學黨委書記艾洪德提出，當前應加快出臺支持民間資本發起或參與設立中小型金融機構的具體政策。首要的就是，放寬對金融機構的準入限制，放寬中小金融機構中法人最低出資比例的限制，適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實中小企業貸款稅前全額撥備損失準備金政策，簡化中小金融機構呆賬核銷審核程序。

改革銀行考核機制

除了扶持民資進入金融服務領域，大型商業銀行對中小微企業融資而言，也是不可或缺的一環。

全國人大代表、杭州娃哈哈集團有限公司董事長兼總經理宗慶后此番提出鼓勵發展民營銀行等多項建議的同時，不忘呼吁銀行降低貸款利率，讓利企業。按照宗慶后的分析，這種“三大”傾向的形成源于銀行業現行的問責激勵機制。“銀行在貸款時之所以厚此薄彼，在于民營與中小企業貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責任；而作為政府與國有大中型企業的大項目貸款，即使發生了不良，變成壞賬，相對來講，也不會更多追究管理層的責任。

李立新說，銀行不能嫌小愛大，嫌貧愛富，中小微企業與大企業肯定不一樣，這一點要學習美國社區銀行，要靈活經營。

李立新提出，各國有控股商業銀行和股份制銀行應當按照國家規定轉變思路，進一步提高中小微企業貸款額度占比。“在加大對中小微企業的貸款力度同時，應不提高利率(甚或降低利率)，不額外收費，不搭售理財產品。銀行應當為實體經濟造血服務，成為實體經濟的‘血庫’，絕不能將中小微企業當成‘唐僧肉’。

全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻認為，要通過中小企業信貸業務營業稅減免、所得稅調減、允許中小企業融資的利率浮動上限提高等財稅舉措，直接降低銀行等金融機構中小企業貸款業務的成本和風險，提高貸款收益。

“金融監管部門還應有效實施對個別大企業通過‘轉貸’形式、委托貸款形式對信貸資源的‘再分配’等行為的監管，杜絕信貸市場中尋租現象的發生。”李立新說。

設立中小企業銀行

一些代表委員認為，可以通過嘗試構建以風險投資和股權投資為主體的多層次股權投資體系，提高中小企業的直接融資比例。

全國政協委員、全國工商聯副主席劉迎霞建議創新機制，引導投資基金進入初創時期的小微企業。同時，中央財政安排的5年150億元中小企業發展基金，要盡快確定重點方向，明確運作細則，從近期看要依據輕重緩急區別對待，從長遠看則應重點支持中小微企業轉型升級。

此外，代表委員們發現，日本、韓國、德國等發達國家已經建立專門面向中小企業提供服務的政策性銀行。

馬元祝說，國家應加快建立政策性金融機構，以滿足眾多中小、小微企業的多元化需求。

全國人大代表、浙江飛躍集團董事長邱繼寶則強調設立中國中小企業銀行的必要性。飛躍集團曾以生產縫紉機聞名于世。三年前的國際金融危機，讓以出口為主的飛躍集團面臨生死大考，邱繼寶挺了過來。