政協委員獻策化解中小企業融資難

2012年03月05日 06:10
來源：證券時報

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全國政協委員、銀監會前主席劉明康接受記者采訪。春雨/攝影

證券時報兩會報道組

劉明康：加快培育中小企業各成長階段基金

全國政協委員、銀監會前主席劉明康指出，“現在銀行對中小企業的支持已經比以前有較大幅度提高。但是，當前全國銀行信貸放在中小企業發展上的不良貸款率仍是正常企業的3～4倍，有的地方更高，高出10倍的都有。

劉明康說，銀監會并不會行政干預銀行向中小企業提供的貸款數量，但是一直在鼓勵銀行向中小企業提供貸款，并且銀行也會從中小企業貸款中獲得收益。但是中小企業普遍存在誠信和法制缺失的情況，使得銀行業即便在風險權重比國有企業低25%的情況下，仍然傾向于選擇國有企業。

他認為，中小企業發展是分階段的，在不同的階段需要不同的金融服務。中小企業發展的頭3年到3年半時間內通常被稱為“死亡谷”時間內這個階段不能指望商業銀行給其提供貸款。過了起步期，進入成長階段，中小企業仍然有17%的破產率。對于這個發展階段的中小企業，需要種子基金和天使基金，而這些國內仍然比較缺乏。

劉明康說，“如今的金融行業在給中小企業提供服務方面仍然處于一種混戰的局面，盡管人民銀行和銀監會都在不同層面對扶持中小企業出臺了各種文件，但是這兩年由于金融危機的影響，市場進入緊縮階段，在銀行進入國有企業的資金變成長期投資的背景下，銀行只有收緊對中小企業的放貸規模。

劉明康指出，當前中小企業魚龍混雜，泥沙俱下，很多問題已經到了非常嚴重的地步，“我給許多中小企業講，你們不要跑路，不要跳樓。企業經營不下去，你們可以申請破產保護，中國有破產法啊，可以依法尋求保護，銀行也可以沖銷壞賬。銀行業有1萬多億元的壞賬準備金，就是為此準備的，但是許多中小企業并不愿意申請破產，這其中有貓膩。

這些問題中小企業家跳樓自殺，并不是為了表明自己的信用，更不是悲壯和光榮。“一個借高利貸的企業家私下對我講，無論如何他也不會說出他借了誰的高利貸。這說明民間借貸出現了官商勾結，放貸的人非富即貴，借了‘官太太’的錢肯定跑不了。這些情況就發生在當下的珠三角、長三角等地區。

劉明康提出，除了政府加大對中小企業的扶持力度外，加快培育服務中小企業各成長階段的基金，同時對于中小企業的民間借貸應該立法監管，加強監管。

李德水：設立公有制銀行扶持中小企業發展

全國政協委員、國家統計局原局長李德水提出，應該設立不以盈利為目的的銀行來扶持中小企業的發展。同時，全國政協委員、廣東證監局局長侯外林則認為，應該將民間借貸陽光化，使其成為金融市場發展的有益補充。

李德水表示，可以借鑒德國模式，因為德國的中小企業發展非常好。他說，德國16個州中有11個州都已設立了公有制銀行，承擔了社會貸款的71.6%，而商業銀行僅僅承擔了28.4%。盡管德國模式在歐洲備受爭議，加上這些銀行并不以盈利為目的，而且不能上市和把規模做大，但是從2008年金融危機至今，德國商業銀行積累了6300億歐元的有毒資產，而這些公有制銀行的有毒資產卻不到10億歐元。“應該好好思考這個現象。國內各地也可以考慮建立公有制銀行扶持中小企業發展。”李德水說。

全國政協委員、廣東證監局局長侯外林認為，盡管中央和各地陸續出臺了不少扶持中小企業發展的規劃和文件，但是并沒有落到實處。商業原則下使得各級政府的文件成為表面文章，導致民間借貸成為中小企業資金的重要來源。侯外林認為，政府應該設立不以盈利為目的的銀行來扶持中小企業的發展，同時將民間借貸陽光化，使其成為金融市場發展的有益補充。

梅興保：推行“草根金融”化解中小企業融資難

全國政協委員、東方資產管理公司原總裁、中國銀行監事梅興保呼吁通過改革和創新，從制度層面緩解和解決中小企業融資難問題。他認為，中小企業這些年反映出來的融資難問題，與當前金融監管政策以及貨幣政策有關。

梅興保認為，融資難首先應從組織架構框架上解決，推行“草根金融”，也就是給為中小企業服務的金融機構提供生存和發展的空間，讓他們能夠集中精力，并利用優惠政策為中小企業服務。這些金融機構不應與大銀行搞同質化競爭。

其次，要給地方政府監督管理中小金融機構的權力，地方不一定都要按照中央的統一監管模式。他認為，中央銀行的監管政策適用于大銀行，對于“草根銀行”等金融機構的運行，不應參照大銀行來對待。

他說，應該加快推進利率市場化。現在中小企業融資難，迫使很多中小企業通過民間融資，甚至通過高利貸和內部集資的辦法解決資金問題，其資金成本遠遠高于大企業大項目的融資。應該在目前銀行業利潤較高的情況下，積極審慎地推動利率市場化改革，使中小企業能夠公平公正地享受到金融市場帶來的好處。

胡成中：建議放開銀行業對中小企業貸款限制

全國政協委員、全國工商聯常委、浙江省德力西集團有限公司董事局主席胡成中日前建議，政府應該放開銀行業特別是民營銀行和地方銀行對中小制造業企業的貸款限制，引導國有大中型企業調整產業格局，把一般性的行業和發展空間留給中小企業。

胡成中表示，去年以來，我國中小企業業績下滑嚴重，虧損面積擴大，據統計，去年上半年浙江省倒閉的中小企業達11477家。胡成中舉例說，在浙江的一家擁有1000多名員工的中小企業，去年整年利潤只有100萬元，而企業主的親戚在上海買了10套房子，8年后獲利3000萬元。胡成中認為，這樣的現象導致了實業日趨空心化，資本投資化、資產泡沫化，而且后果日趨嚴重，“也就不難理解去年溫州和臺州地區出現的老板跑路等極端現象了。

胡成中認為，導致中小企業倒閉潮出現的原因，一是原材料價格的上漲，用工成本的增加，銀行利息成倍增長；二是產品的價格沒有相應上漲。胡成中表示，銀行存貸利差達到3%，遠高于制造業的平均利潤率。有統計顯示，目前銀行的人均利潤是制造業企業的12倍，制造業遭遇了信任危機，而民間借貸超過了銀行利息的4倍，整個制造業成本比前幾年增加超過30%。

胡成中建議，政府應該放開銀行業特別是民營銀行和地方銀行對中小制造業企業的貸款限制，形成一個更好的競爭機制和環境。此外，胡成中還建議，國家應適當引導國有大中型企業調整產業格局，把一般性的經營行業和發展空間留給中小企業，防范前者對后者的“擠出效應”。