代表委員熱議小微企業貸款 “松綁”成為一致愿望

2012年03月06日 05:07
來源：證券日報

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-本報記者曹蓓

銀監會相關部門負責人日前在接受媒體采訪時表示，目前我國對小微型企業的貸款余額已超15萬億元，占整個銀行貸款的27%以上。

“加強對符合產業政策、有市場需求的企業特別是小型微型企業的信貸支持”，“規范發展小型金融機構，健全服務小型微型企業和‘三農’的體制機制”，本屆政府工作報告中的多次提及，使小微企業又一次成為兩會的焦點。不同的是，雖然年年提及，但是2011年在小微企業支持方面的一系列政策措施和取得的成績，讓更多的代表委員看到了希望，也增強了金融領域的代表委員提案議案的針對性。

今年兩會代表委員對小微企業貸款的一致愿望可以用兩個字來概括——“松綁”

四銀行行長

“支招”小微企業融資

多家銀行的行長在談及小微企業貸款問題的時候，放寬政策、定向寬松、提高風險容忍度傳遞了一種“松綁”的理念。

全國政協委員、中國工商銀行行長楊凱生3日表示，前兩月工行信貸增長情況正常，今年工行信貸投放重點為戰略性新興產業、小微企業、貿易融資。

全國政協委員、招商銀行行長馬蔚華表示，今年招商銀行將把支持小微企業作為重點，肯定要在貸款等方面有所傾斜。馬蔚華建議，要對小型微型企業的信貸規模應定向寬松，即監管部門在對銀行業金融機構信貸規模監控時，應鼓勵其加大對小型微型企業的信貸投入，并將小型微型企業貸款規模不計算在監控的總規模或貸存比之內。

廣發銀行董事長董建岳在接受采訪時表示，要提高風險的容忍度，對小微企業的不良貸款率提高到2.5%。實際上要控制到2.5%也不是很容易。廣發銀行堅持一條原則叫做“收益覆蓋風險”，如果收益覆蓋不住風險，那么就不能做了。

全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹建議，鼓勵發展信用保證保險，助力小微企業融資。閆冰竹在提案中談到，引入信用保證保險，能夠增大小微企業的信用，有利于企業獲得融資。在許多發達國家，如日本、美國都是通過政府支持下的金融機構間接融資，以及信用擔保、信用保險系統的共同參與，來解決小微企業融資難問題的。而目前我國信用保證保險發展中還存在不少問題，包括社會信用體系不健全、政府政策支持乏力、保險企業介入意愿不強、專業人才缺乏等。

全國政協經濟委副主任、工信部前部長李毅中表示，解決小微企業融資難問題需要切實落實目前已經出臺的各項政策，特別是要發展村鎮銀行和小額貸款機構，允許地下錢莊等民間金融合法化。現在的政策方向是要建立小銀行、村鎮銀行和小額貸款公司，允許民營資本進入，讓它們解決小企業的貸款問題，同時給予放寬政策，實行差異化管理，比如降低準備金率、放寬呆壞賬核銷的范圍，在營業稅和各種費用方面給予優惠等。

全國政協經濟委員會副主任、新希望集團董事長劉永好表示，銀行應拿出三分之一或者四分之一的貸款支持三農和小微企業，而由此產生的銀行承擔風險可能有加大，國家應該給予銀行優惠，比如，給予差別化存款準備金率政策，或者給予稅收優惠等。

全國政協委員、深交所理事長陳東征接受媒體采訪時表示，小微企業靠資本市場直接融資支持是有困難的，實際上應該支持中小金融機構。

小微企業專項金融債

有望“擴軍”

馬蔚華建議，擴大商業銀行小型微型企業金融債的發行規模，增強其對小型微型企業的信貸投放能力。

而自從小微企業金融債誕生之日起，短短的幾個月時間，就已經匯集了超過3000億元的規模。

銀監會《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》中指出，獲準發行小型微型企業貸款專項金融債的商業銀行，該債項所對應的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業貸款在計算“小型微型企業調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監管部門。

隨即，多家銀行加入發行小微企業專項金融債的大軍。民生、興業、浦發、招行分別獲準發行500億、300億、300億、200億元的小微企業專項金融債的規模。此外，蘭州銀行發行50億元小微型企業專項金融債券，也獲得了銀監會的批準。

除此之外，中信銀行、寧波銀行、重慶銀行分別擬發行金融債券本金總額不超過人民幣300億元、80億元、30億元的小微企業金融債。

而在此前，華夏銀行、深發展、光大銀行等多家銀行確定了各自小微企業金融債的發債計劃。廣發銀行有關負責人也在公開場合透露，計劃申請發行約300億元小微企業金融債，將發行金融債所籌集的資金全部用于發放小微企業貸款。杭州銀行、蘭州銀行、重慶銀行、鄞州銀行、哈爾濱銀行分別已申請發行人民幣80億元、50億元、30億元和20億元、25億元人民幣的小微企業貸款專項金融債，漢口銀行也申請發行此類債券。

截至目前，興業銀行，浦發銀行的300億小微專項金融債已經發行完畢，民生銀行首期300億小微金融債也已經發行。

分析人士認為，短期內多家銀行爭相發行小微企業金融債券，主要由于該項債券可緩解銀行流動性壓力，提升銀行盈利能力。

“今年小企業金融債的發債規模，這個問題在目前是很難判斷的，要根據小企業實際的融資需求和市場狀況而定。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇告訴本報記者。