代表委員熱議小微企業(yè)貸款 “松綁”成為一致愿望

2012年03月06日 05:07
來源：證券日報(bào)

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-本報(bào)記者 曹 蓓

銀監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前在接受媒體采訪時(shí)表示，目前我國對小微型企業(yè)的貸款余額已超15萬億元，占整個(gè)銀行貸款的27%以上。

“加強(qiáng)對符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場需求的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的信貸支持”，“規(guī)范發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，健全服務(wù)小型微型企業(yè)和‘三農(nóng)’的體制機(jī)制”，本屆政府工作報(bào)告中的多次提及，使小微企業(yè)又一次成為兩會的焦點(diǎn)。不同的是，雖然年年提及，但是2011年在小微企業(yè)支持方面的一系列政策措施和取得的成績，讓更多的代表委員看到了希望，也增強(qiáng)了金融領(lǐng)域的代表委員提案議案的針對性。

今年兩會代表委員對小微企業(yè)貸款的一致愿望可以用兩個(gè)字來概括——“松綁”

四銀行行長

“支招”小微企業(yè)融資

多家銀行的行長在談及小微企業(yè)貸款問題的時(shí)候，放寬政策、定向?qū)捤?、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度傳遞了一種“松綁”的理念。

全國政協(xié)委員、中國工商銀行行長楊凱生3日表示，前兩月工行信貸增長情況正常，今年工行信貸投放重點(diǎn)為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、貿(mào)易融資。

全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華表示，今年招商銀行將把支持小微企業(yè)作為重點(diǎn)，肯定要在貸款等方面有所傾斜。馬蔚華建議，要對小型微型企業(yè)的信貸規(guī)模應(yīng)定向?qū)捤?，即監(jiān)管部門在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模監(jiān)控時(shí)，應(yīng)鼓勵其加大對小型微型企業(yè)的信貸投入，并將小型微型企業(yè)貸款規(guī)模不計(jì)算在監(jiān)控的總規(guī)模或貸存比之內(nèi)。

廣發(fā)銀行董事長董建岳在接受采訪時(shí)表示，要提高風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，對小微企業(yè)的不良貸款率提高到2.5%。實(shí)際上要控制到2.5%也不是很容易。廣發(fā)銀行堅(jiān)持一條原則叫做“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，如果收益覆蓋不住風(fēng)險(xiǎn)，那么就不能做了。

全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹建議，鼓勵發(fā)展信用保證保險(xiǎn)，助力小微企業(yè)融資。閆冰竹在提案中談到，引入信用保證保險(xiǎn)，能夠增大小微企業(yè)的信用，有利于企業(yè)獲得融資。在許多發(fā)達(dá)國家，如日本、美國都是通過政府支持下的金融機(jī)構(gòu)間接融資，以及信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)系統(tǒng)的共同參與，來解決小微企業(yè)融資難問題的。而目前我國信用保證保險(xiǎn)發(fā)展中還存在不少問題，包括社會信用體系不健全、政府政策支持乏力、保險(xiǎn)企業(yè)介入意愿不強(qiáng)、專業(yè)人才缺乏等。

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委副主任、工信部前部長李毅中表示，解決小微企業(yè)融資難問題需要切實(shí)落實(shí)目前已經(jīng)出臺的各項(xiàng)政策，特別是要發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)，允許地下錢莊等民間金融合法化?，F(xiàn)在的政策方向是要建立小銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，允許民營資本進(jìn)入，讓它們解決小企業(yè)的貸款問題，同時(shí)給予放寬政策，實(shí)行差異化管理，比如降低準(zhǔn)備金率、放寬呆壞賬核銷的范圍，在營業(yè)稅和各種費(fèi)用方面給予優(yōu)惠等。

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任、新希望集團(tuán)董事長劉永好表示，銀行應(yīng)拿出三分之一或者四分之一的貸款支持三農(nóng)和小微企業(yè)，而由此產(chǎn)生的銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能有加大，國家應(yīng)該給予銀行優(yōu)惠，比如，給予差別化存款準(zhǔn)備金率政策，或者給予稅收優(yōu)惠等。

全國政協(xié)委員、深交所理事長陳東征接受媒體采訪時(shí)表示，小微企業(yè)靠資本市場直接融資支持是有困難的，實(shí)際上應(yīng)該支持中小金融機(jī)構(gòu)。

小微企業(yè)專項(xiàng)金融債

有望“擴(kuò)軍”

馬蔚華建議，擴(kuò)大商業(yè)銀行小型微型企業(yè)金融債的發(fā)行規(guī)模，增強(qiáng)其對小型微型企業(yè)的信貸投放能力。

而自從小微企業(yè)金融債誕生之日起，短短的幾個(gè)月時(shí)間，就已經(jīng)匯集了超過3000億元的規(guī)模。

銀監(jiān)會《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》中指出，獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行，該債項(xiàng)所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除，并以書面形式報(bào)送監(jiān)管部門。

隨即，多家銀行加入發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的大軍。民生、興業(yè)、浦發(fā)、招行分別獲準(zhǔn)發(fā)行500億、300億、300億、200億元的小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的規(guī)模。此外，蘭州銀行發(fā)行50億元小微型企業(yè)專項(xiàng)金融債券，也獲得了銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。

除此之外，中信銀行、寧波銀行、重慶銀行分別擬發(fā)行金融債券本金總額不超過人民幣300億元、80億元、30億元的小微企業(yè)金融債。

而在此前，華夏銀行、深發(fā)展、光大銀行等多家銀行確定了各自小微企業(yè)金融債的發(fā)債計(jì)劃。廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也在公開場合透露，計(jì)劃申請發(fā)行約300億元小微企業(yè)金融債，將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。杭州銀行、蘭州銀行、重慶銀行、鄞州銀行、哈爾濱銀行分別已申請發(fā)行人民幣80億元、50億元、30億元和20億元、25億元人民幣的小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債，漢口銀行也申請發(fā)行此類債券。

截至目前，興業(yè)銀行，浦發(fā)銀行的300億小微專項(xiàng)金融債已經(jīng)發(fā)行完畢， 民生銀行首期300億小微金融債也已經(jīng)發(fā)行。

分析人士認(rèn)為，短期內(nèi)多家銀行爭相發(fā)行小微企業(yè)金融債券，主要由于該項(xiàng)債券可緩解銀行流動性壓力，提升銀行盈利能力。

“今年小企業(yè)金融債的發(fā)債規(guī)模，這個(gè)問題在目前是很難判斷的，要根據(jù)小企業(yè)實(shí)際的融資需求和市場狀況而定?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴本報(bào)記者。

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