吳焰委員：引入保險機制破解小微企業(yè)融資三掣肘

2012年03月07日 20:44
來源：新華網(wǎng) 作者：余曉潔、周寧

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新華網(wǎng)北京3月7日電(記者余曉潔、周寧)“今年政府工作報告，多次提及小微企業(yè)融資問題。抗風險能力差、擔保機制缺乏、有效抵押物不足已成為小微企業(yè)融資的三大掣肘。”全國政協(xié)委員、中國人保集團總裁吳焰7日建議，引入保險機制，發(fā)揮其在優(yōu)化小微企業(yè)金融環(huán)境中“四兩撥千斤”的作用。

吳焰委員在2011年參與有關調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，我國大企業(yè)貸款覆蓋率為100%，中型企業(yè)為90%，小企業(yè)僅為20%。環(huán)渤海地區(qū)小微企業(yè)資金不足的比例占43%。

“弱質(zhì)性、生產(chǎn)經(jīng)營的高風險性是小微企業(yè)貸款難的主因。小微企業(yè)普遍經(jīng)營周期短，尚未形成穩(wěn)定成熟的商業(yè)模式，自身抗御自然災害風險、化解市場風險和技術(shù)風險的能力相對較弱。”吳焰委員認為，應構(gòu)建完善的保險保障，以增強小微企業(yè)的抗風險能力。當發(fā)生災害損失時，能及時足額獲賠，這對降低小微企業(yè)信貸資金風險、增加信貸有效供給意義重大。

保險機制還可有效應對小微企業(yè)融資“擔保機制缺乏”問題。“因征信體系的不健全而造成的信用擔保機制缺乏，使貸款機構(gòu)對小微企業(yè)的放貸意愿較低。”吳焰委員建議，在風險可控的前提下，為銀行、小額貸款公司發(fā)放的小額貸款提供“保證保險”，使保險公司與銀行、小貸公司共同分擔貸款風險。

據(jù)吳焰委員介紹，一些保險機構(gòu)已開始嘗試小額貸款保證保險模式。浙江寧波通過“政府＋保險＋銀行”的風險共擔模式，去年一年向1485戶小企業(yè)的15.64億元貸款提供保險支持，為緩解當?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資困境起到“四兩撥千斤”的作用。

對于“有效抵押物不足”的掣肘，吳焰委員建議，通過保單質(zhì)押貸款的方式，使小微企業(yè)便捷地從保險公司獲得貸款資金，緩解臨時性資金需求。

今年政府工作報告指出，加強對小微企業(yè)的信貸支持，切實降低實體經(jīng)濟融資成本。吳焰委員建議，創(chuàng)造良好的政策法規(guī)環(huán)境，對小微企業(yè)投保“貸款保證保險”等新保險產(chǎn)品給予財政資金扶持，形成“政府推動、多方參與、風險共擔”的模式。