經營銀行的三個奧秘

2012年03月15日 16:07
來源：新領軍作者：拾禾

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銀行有三個工作：照顧好現有的客戶，吸引新客戶，最后控制他們的風險。少談盈利或者市場份額

The bank has three jobs: take good care of existing customers, attract new customers, finally to control their risks.

《福布斯》雜志2012年2月刊

經營銀行聽起來似乎是一件高不可攀的事情。不過，經營銀行并不是一本秘密經，讓我們以富國銀行為例，教您經營銀行的奧秘。

富國最大的股東是股神巴菲特，他擁有這家銀行的股份已經二十多年了。(伯克希爾-哈撒韋公司現在擁有富國6.8%的股份)巴菲特一直都投資有企業氣質的公司，比如保潔和IBM，而很顯然富國銀行也是這類公司。

59歲的斯坦普是典型的巴菲特式CEO，甚至包括他的農業背景。斯坦普的父親是明尼蘇達州的一位農民，有十個子女，這些孩子很小就被要求幫助家庭維持生計。

富國銀行務實的風格正是斯坦普本人的真實寫照。在達沃斯經濟論壇上看不到約翰-斯坦普。和約翰-塞恩35000美元裝修衛生間的辦公室相比，富國銀行高管的辦公室就像70年代的老房子。來到CEO斯坦普的辦公室，你會發現除了沒有獎章和其他裝飾外還少一樣東西，那就是門。富國銀行高管的辦公室都沒有門，在那里，你有什么想說的就盡管直言，沒人會覺得被冒犯。大家已經習慣了聽取不同意見，消極抵抗是不能容忍的。

當別的銀行放縱地進行交易，為了蠅頭小利而做投資銀行的業務時，富國銀行卻安心地做著銀行該做的事情：吸收存款，然后貸出去。利差收益占其全部收入的一半，另一半則是抵押貸款、投資賬戶和信用卡服務帶來的傭金。

斯坦普認為有三種方式可以令一個企業成長：第一，從你現有的客戶手里獲得更多的業務；第二，吸引競爭對手的客戶；第三，買下其他的公司。斯坦普說：“如果你第一個都做不到，你怎么能把競爭對手的客戶撬過來，更不要說收購其他公司了。”所以斯坦普所說的三種方式是相輔相成，循序漸進的。

富國銀行有三個工作：照顧好現有的客戶，吸引新客戶，最后控制他們的風險。少談盈利或者市場份額。這不正是其他銀行經營者最應當學會的“技能”嗎？必要的時候還要犧牲短期的市場份額換取長期的利益。

當然這不意味著他們不存在其他銀行出現的問題。富國銀行仍有1120億美元的壞賬及拖欠賬款。它也是五個被國家50位司法檢察官調查的銀行之一，他們涉嫌濫用喪失抵押品贖回權條款，特別是“機器簽字”。而且房地美和房利美也要求富國銀行和其他銀行回購他們認為不再安全的抵押擔保債券，同樣太平洋投資管理公司和黑石集團也要求富國銀行確保190億美元抵押擔保債券的質量。

但市場仍然認為富國銀行的狀況良好。在金融股最糟的12個月里，富國銀行的股價下跌了6%，而摩根大通下跌了18%，花旗銀行下跌了39%，高盛為35%，美洲銀行下跌了50%。而且富國銀行將有步驟地回購股票同時增加分紅，其股價將有更多的上升空間。

斯坦普說：“我們現在有了更多的機會，儲蓄額增加了，業務關系拓展了，還銷售了更多的產品，而且競爭對手也減少了，現在我們正在擴充自己的實力。”他所說的是利用在國內和國外去杠桿化以及出售資產的大趨勢。斯坦普說：“我們不會做任何大而且復雜的業務，除非它真的合適。

經營銀行其實與經營其他企業并無本質差異，最終要的就是：知道企業能做什么，知道企業的核心競爭力是什么，還要知道如何把完美的商業模式付諸實踐。