經(jīng)營(yíng)銀行的三個(gè)奧秘

2012年03月15日 16:07
來源：新領(lǐng)軍 作者：拾禾

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銀行有三個(gè)工作：照顧好現(xiàn)有的客戶，吸引新客戶，最后控制他們的風(fēng)險(xiǎn)。少談?dòng)蛘呤袌?chǎng)份額

The bank has three jobs: take good care of existing customers, attract new customers, finally to control their risks.

《福布斯》雜志2012年2月刊

經(jīng)營(yíng)銀行聽起來似乎是一件高不可攀的事情。不過，經(jīng)營(yíng)銀行并不是一本秘密經(jīng)，讓我們以富國(guó)銀行為例，教您經(jīng)營(yíng)銀行的奧秘。

富國(guó)最大的股東是股神巴菲特，他擁有這家銀行的股份已經(jīng)二十多年了。(伯克希爾-哈撒韋公司現(xiàn)在擁有富國(guó)6.8%的股份)巴菲特一直都投資有企業(yè)氣質(zhì)的公司，比如保潔和IBM，而很顯然富國(guó)銀行也是這類公司。

59歲的斯坦普是典型的巴菲特式CEO，甚至包括他的農(nóng)業(yè)背景。斯坦普的父親是明尼蘇達(dá)州的一位農(nóng)民，有十個(gè)子女，這些孩子很小就被要求幫助家庭維持生計(jì)。

富國(guó)銀行務(wù)實(shí)的風(fēng)格正是斯坦普本人的真實(shí)寫照。在達(dá)沃斯經(jīng)濟(jì)論壇上看不到約翰-斯坦普。和約翰-塞恩35000美元裝修衛(wèi)生間的辦公室相比，富國(guó)銀行高管的辦公室就像70年代的老房子。來到CEO斯坦普的辦公室，你會(huì)發(fā)現(xiàn)除了沒有獎(jiǎng)?wù)潞推渌b飾外還少一樣?xùn)|西，那就是門。富國(guó)銀行高管的辦公室都沒有門，在那里，你有什么想說的就盡管直言，沒人會(huì)覺得被冒犯。大家已經(jīng)習(xí)慣了聽取不同意見，消極抵抗是不能容忍的。

當(dāng)別的銀行放縱地進(jìn)行交易，為了蠅頭小利而做投資銀行的業(yè)務(wù)時(shí)，富國(guó)銀行卻安心地做著銀行該做的事情：吸收存款，然后貸出去。利差收益占其全部收入的一半，另一半則是抵押貸款、投資賬戶和信用卡服務(wù)帶來的傭金。

斯坦普認(rèn)為有三種方式可以令一個(gè)企業(yè)成長(zhǎng)：第一，從你現(xiàn)有的客戶手里獲得更多的業(yè)務(wù)；第二，吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶；第三，買下其他的公司。斯坦普說：“如果你第一個(gè)都做不到，你怎么能把競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶撬過來，更不要說收購(gòu)其他公司了。”所以斯坦普所說的三種方式是相輔相成，循序漸進(jìn)的。

富國(guó)銀行有三個(gè)工作：照顧好現(xiàn)有的客戶，吸引新客戶，最后控制他們的風(fēng)險(xiǎn)。少談?dòng)蛘呤袌?chǎng)份額。這不正是其他銀行經(jīng)營(yíng)者最應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)的“技能”嗎？必要的時(shí)候還要犧牲短期的市場(chǎng)份額換取長(zhǎng)期的利益。

當(dāng)然這不意味著他們不存在其他銀行出現(xiàn)的問題。富國(guó)銀行仍有1120億美元的壞賬及拖欠賬款。它也是五個(gè)被國(guó)家50位司法檢察官調(diào)查的銀行之一，他們涉嫌濫用喪失抵押品贖回權(quán)條款，特別是“機(jī)器簽字”。而且房地美和房利美也要求富國(guó)銀行和其他銀行回購(gòu)他們認(rèn)為不再安全的抵押擔(dān)保債券，同樣太平洋投資管理公司和黑石集團(tuán)也要求富國(guó)銀行確保190億美元抵押擔(dān)保債券的質(zhì)量。

但市場(chǎng)仍然認(rèn)為富國(guó)銀行的狀況良好。在金融股最糟的12個(gè)月里，富國(guó)銀行的股價(jià)下跌了6%，而摩根大通下跌了18%，花旗銀行下跌了39%，高盛為35%，美洲銀行下跌了50%。而且富國(guó)銀行將有步驟地回購(gòu)股票同時(shí)增加分紅，其股價(jià)將有更多的上升空間。

斯坦普說：“我們現(xiàn)在有了更多的機(jī)會(huì)，儲(chǔ)蓄額增加了，業(yè)務(wù)關(guān)系拓展了，還銷售了更多的產(chǎn)品，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也減少了，現(xiàn)在我們正在擴(kuò)充自己的實(shí)力。”他所說的是利用在國(guó)內(nèi)和國(guó)外去杠桿化以及出售資產(chǎn)的大趨勢(shì)。斯坦普說：“我們不會(huì)做任何大而且復(fù)雜的業(yè)務(wù)，除非它真的合適。

經(jīng)營(yíng)銀行其實(shí)與經(jīng)營(yíng)其他企業(yè)并無本質(zhì)差異，最終要的就是：知道企業(yè)能做什么，知道企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么，還要知道如何把完美的商業(yè)模式付諸實(shí)踐。

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