7家上市銀行去年凈利平均增44% 建行農行否認暴利

2012年03月27日 03:45
來源：證券日報

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建行去年實現凈利潤1694億元，暫居7家已公布年報上市銀行首位

-本報記者曹蓓

“利潤太高了，有時候自己都不好意思公布。民生銀行行長去年年底的一句話，讓2011年上市銀行凈利增長的數字傾注了更多的含義。從已公布的7家上市銀行2011年年報來看，深發展、浦發、興業、民生銀農行、建行、華夏銀行，凈利同比增長分別為64.55%、42.28%、37.71%、58.81%、28%5%、25.52%和53.97%，7家銀行凈利平均增速為44.5%、

農行和建行在其業績發布后，面對“銀行暴利”的問題，均予以否認。

農行行長張云表示，銀行的利差逐年收窄，并沒有普遍高于國際水平，所以“不敢茍同”于銀行是暴利。

建設銀行副行長龐秀生26日在業績發布會上表示，2011年規模以上工業企業的利潤增長率是25.4%，而建設銀行2011年的利潤增速是25.52%，因此建設銀行的利潤增速和實體經濟的發展速度是一致的，不存在暴利問題。

銀行否認暴利

建行年報顯示，截至2011年12月31日，建行資產總額突破12萬億元，較上年末增長13.61%；全年實現凈利潤1,694.39億元，歸屬于該行股東的凈利潤為1,692.58億元，分別較上年增長25.48%、25.52%；凈利息收益率較上年上升0.21個百分點至2.70%；每股凈資產3.27元,較上年上升16.79%。

建設銀行副行長龐秀生表示，建設銀行利潤主要來源于四個方面的因素：凈利息收入貢獻率7.49%，資產規模增長貢獻8.8%，手續費和傭金貢獻7.36%，成本管理貢獻4%。

他表示，建設銀行最近3年利差一直保持在2.4%到3%之間，和國際同業水平是一致的。

銀行業到2011年年末的時候，利差上升的預期已經消失，今年保持利差增長的壓力是很大的。

此前，面對銀行暴利的問題，首家發布年報的國有大行——農業銀行也表示出類似的觀點。

農行行長張云稱，2009至2011年，全國規模以上工業企業利潤增速分別為13.02%、53.58%、25.4%。同期銀行則為15%、35%、36%。因此，銀行高利潤來源于信貸規模擴大和成本節約效益提高。他表示，當下銀行利潤之所以趨高，是因為2009年和2010年由于經濟形勢緊張而放貸過多所導致，是本身規模過大的緣故。“不能僅看這兩年的銀行利潤，還應看從2001年到2011年這10年間的平均利潤，而且銀行利潤在將來也會趨于常態化。

農業銀行2011年業績報告指出，去年該行實現凈利潤1219.56億元，同比增加270.49億元，增長28.5%。基本每股收益0.38元，同比增長15%。

而首家開啟年報大門的深發展董事長肖遂寧在該行的2011年業績發布會上也表示，說銀行是暴利行業和高利行業是不客觀的，其他制造業的平均總資產收益率為5%左右，銀行業的總資產收益率在1%左右，銀行是因為管理了大量資產獲得較高的收益，銀行業獲利也得益于快速發展的宏觀經濟。

根據年報，深發展2011年實現營業總收入296.43億元，同比增長64.94%；歸屬于上市公司股東的凈利潤102.78億元，同比增長64.55%；在兩行并表后(并表平安銀行)，深發展進入快速通道，成為已發布年報的六家銀行中，凈利增長速度的榜首。

是否暴利各界存分歧

中國銀行業協會副會長楊再平認為，所謂銀行暴利的依據是根本不成立的。其次，銀行利潤增長，或者說高增長，這一個階段的高增長不是問題，而是社會利好，對社會來說它是一個利好。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任、教授郭田勇指出，在一個較大的市場經濟體內，比較行業的利潤高低，不是看資產收益率(ROA)，也不是看利潤增長率，最科學的是比較當期凈資產收益率(ROE)，即資本利得。也就是說投資一元錢，各行業能純賺多少。

他指出，我國的凈息差水平雖不是世界最高，但確實不低。更主要是銀行信貸在我國的資金配置中占主導地位，銀行的收入是息差乘以信貸投放的規模，近幾年每年有著近十萬億元的信貸狂飆。“息差和信貸規模這兩個因素共同作用形成了我國銀行業的高盈利。”銀行業高盈利固然與利差大有關，但更主要的是與我國間接融資主導的融資體制有關。因此從根本上解決銀行高盈利問題要靠資本市場的發展，不斷提高直接融資在社會融資中的比重。

中國人民銀行行長周小川在今年2月的“貨幣政策及金融改革”記者會上指出，關于“銀行暴利”說法，用“暴利”這個詞恐怕有些過分了。他表示，銀行業系統今年恐怕還面臨著資本金不足的問題，還有一定的缺口。但是相對于其他行業，去年銀行業的利潤狀況確實是不錯的。“同時我想講，對銀行業的利潤，大家要注意觀察，可能有多種因素，其中有一種因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危機出現以來，有很多銀行由于自身的問題，特別是資本不足的問題，導致他們現在不怎么活躍，也不怎么支持實體經濟的發展。這種狀況也表明，過去有些看著盈利很好的銀行現在怎么情況這么糟糕呢，這和經濟周期的關系比較大。大家也知道，亞洲金融風暴期間以及危機恢復期間，銀行是全面虧損，而且虧損留下的窟窿，之后好多年都沒有完全補上。可是那個時候的利差比較高，而現在的利差則有所收窄。所以，高利潤是否完全是利差的原因，還需要進一步分析。”