馬蔚華：選溫州作為金融改革試驗區很對

2012年04月03日 10:08
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 博鰲亞洲論壇2012年年會于4月1-3日在中國海南博鰲舉行，本屆論壇主題是“變革世界中的亞洲：邁向健康與可持續發展”，鳳凰財經全程進行報道。招商銀行股份有限公司執行董事、行長兼首席執行官馬蔚華表示，選擇溫州作為金融改革試驗區還是選得很對的，溫州很多小企業確實融資很困難，銀行需向小微企業傾斜。

以下是文字實錄：

這次選擇溫州作為金融改革試驗區還是選得很對的，溫州很多小企業確實融資難，呼聲不絕于耳。但另外溫州很多的錢都不在溫州用，全國的炒房團很多都來自溫州，溫州的很多企業到內地、到新疆投資。這個問題就說明這個錢怎么用，人民銀行溫州分行有一個統計，在溫州的資金只有35%是投資實業的，65%并不投到實業上。所以我覺得這里有許多的問題需要研究和探討。

我自己的理解有兩個問題，一個是怎么樣建立一個多層次的金融體系，有銀行是必要的，但是光有銀行也不能完全解決民間融資的問題，它需要多層次，既有大大小小的銀行，又要有各種各樣的民間金融機構。有許多民間金融機構是銀行解決不了的。

我們經常討論民間金融機構，特別是民間私人借貸的合理性，我經常分析它有比銀行更多的優勢。比如它的信息很對稱，銀行要去評價一個客戶，特別是一個微小企業的客戶，他就需要10萬、20萬塊錢，銀行是沒有辦法一個個把它搞清楚，作為商業銀行的成本就支撐不住。但是作為同在一個地區的民間借貸，借方、貸方一目了然，他了解，因為地緣、血緣、人緣的關系。

另外是風險，魯冠球給我說過一句話，我至今記憶猶新，他說在我們這個地方誰欠銀行的錢不還，我們全村的人都瞧不起他，說明風險文化和客戶銀行關系不一樣。另外是在銀行操作規律中，自然人的信用比法人信用要好得多。

再有，市場管理信貸也很容易，它的議價能力也很強，兩人一說一拍即合，你能承擔，我能給，他就定價了。所以他們之間的是銀行和客戶不能解決的，這是民間借貸存在的合理性。

在關注民間借貸的時候，當然中國的銀行確實需要進一步的向小微企業傾斜，我們招商銀行現在對小企業、小微企業的貸款已經占貸款總額的52%，而且還要繼續傾斜，我們甚至準備逐漸把一些大企業退出，而且今年準備在支行層面上不做大中型企業客戶，只做小企業、小微企業傾我們的目的很明確，除了響應國家號召以外，還要追求資本的節約和回報。

怎么構建多層次的金融體系，銀行開放問題是很重要的，剛才保會長說了，實際上現在銀行從股份來說，像股份制銀行，已經將近48%左右是私人股份了。城鎮商業銀行，54%、55%已經是非法人的民間入股。招商銀行60%的成份已經是流通股了。但從整個銀行業的股權看，民間持股比例還不是很高，20%左右，我的數不一定很準確，也就是不是很高的。

所以還要繼續擴大，要發起、成立，有更多的選擇。綜觀全世界，對銀行牌照都是很嚴的，我們到其他國家建一個銀行分行，管制太嚴了。為什么？它是存款類的金融機構，而且一旦出現風險涉及到社會公眾的利益，所以對銀行牌照管理都是很嚴格的。各種各樣的金融機構，大銀行、中銀行、小銀行，特別是村鎮銀行、城市農村商業銀行。

而且我們要引導這些小銀行服務于本地，現在有一些小銀行，雖然是農村商業銀行，城鎮商業銀行，它也不在本地了，它也不對這些小微企業感興趣，這是一個偏向，這需要規范。